Система приема платежей

8026

Как меняются технологии приема платежей — в новостях и кейсах российских и зарубежных участников рынка, платежных сервисов, агрегаторов и провайдеров услуг.

России грозит «кризис платежей»

В конце 2007 года платежный бизнес в России переживал переломный момент. В СМИ писали о грядущем «кризисе платежей», когда люди не смогут пользоваться платежными терминалами для оплаты сотовой связи и услуг ЖКХ. Глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник и руководитель ФАС Игорь Артемьев обратились в ЦБ с просьбой исправить ситуацию.

Дело в том, что 12 ноября 2007 года ожидалось вступление в силу указания ЦБ, которое могло «привести к разрушению существующей сети приема платежей, ухода из отрасли значительного числа участников и созданию социальной напряженности, связанной с невозможностью оплаты услуг связи и ЖКХ в действующих кассах и терминалах». Для предотвращения надвигающегося кризиса главе ЦБ Сергею Игнатьеву было направлено обращение с просьбой внести изменения в указание.

Оплата услуг ЖКХ и сотовой связи через коммерческие организации, не являющиеся банками, стала возможной в августе 2006 года. Работу таких посредников разрешил федеральный закон № 140. Этот «закон был призван расширить перечень организаций, которые имеют право принимать у населения наличные денежные средства в качестве платы за указанные услуги, а также стать стимулом для конкурентной борьбы на данном рынке», – напоминают чиновники.

Однако затем Центробанк выпустил указание, которое встраивает в эту систему банки в качестве обязательных посредников.

ЦБ обязал организации, принимающие платежи, заключать договор с банками, в которых открыты счета конечных получателей денег. Таким образом, этот документ фактически запрещает им действовать на основе агентских соглашений с компаниями – поставщиками услуг. Между тем по этой схеме в настоящее время работает абсолютное большинство коммерческих организаций, осуществляющих прием платежей от населения за сотовую связь.

При этом многие из них просто не могут выполнить условия, поставленные ЦБ, и перейти на другую схему работы. «Организации, стремясь выполнить требования указания и обращаясь в кредитные организации с целью заключения необходимого соглашения, получают отказы», – сообщается в письме. Причину этого банки не скрывают: они не хотят платить этим коммерческим организациям вознаграждение, которое полагается по закону.

Нежелание банков сотрудничать, очевидно, имеет и другую причину: им не нужны конкуренты на рынке платежей.

«Ассоциация российских банков еще во время принятия закона считала, что если разрешить прием платежей без договора с банками, то этот рынок будет уходить от банков, – объясняет Резник. – А на мой взгляд, надо заботиться о населении, а не об интересах конкретных организаций».

Действительно, за год внебанковский способ оплаты услуг стал популярен у населения. «По экспертным оценкам, через небанковские платежи проходит более 100 млрд рублей в год. Это точно больше половины всех платежей», – заявил Владислав Резник «Газете.Ru».

Тревогу в ожидании 12 ноября били и операторы сотовой связи. В сентябре «Ассоциация-800», представляющая региональных операторов связи, направила открытое письмо министру связи и информатизации Леониду Рейману, в котором также критиковала указание ЦБ. С аналогичной жалобой обратился в Мининформсвязи и «Вымпелком».

Выход из сложившейся ситуации прост: ЦБ должен был как можно скорее издать разъяснение о том, что его указание не запрещает использовать действующий механизм агентских соглашений.

«Центробанку надо пересмотреть это указание, – соглашается зампред банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. – И, может быть, перенести срок его введения в действие. Иначе есть опасность, что многие организации окажутся фактически вне правового поля. Это может привести к коллапсу».

Особенно критичной ситуация может стать в регионах, где нет большого количества банков, принимающих платежи.

И не только для потребителей, но и для представителей малого бизнеса. «Почти половина организаций, принимающих платежи за сотовую связь, – представители малого бизнеса», – отмечает Аксаков.

Мнением банковского сообщества в данном случае следует пренебречь. «Должна быть нормальная, здоровая конкуренция. Бояться банкам тут нечего», – заявил Аксаков, также являющийся президентом ассоциации региональных банков «Россия».

Впрочем, если даже Центробанк не услышит просьбы авторов послания, то останется еще один способ решения проблемы – поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Если внести изменения в статью 13 этого закона, это тоже позволит некредитным коммерческим организациям принимать наличные средства от физлиц за оплату услуг без лицензии ЦБ и на основании договора с лицом, оказывающим услуги. «Безусловно, я могу и стану выступать с этой законодательной инициативой, если ЦБ не пойдет навстречу», – пообещал Резник. Вот только поправки могут не поспеть к 12 ноября.

МТС выходит на рынок платежей

МТС начнет принимать денежные переводы в своей розничной сети, рассказала пресс-секретарь оператора Ирина Осадчая. К концу этого года оператор рассчитывает занять около 4% рынка денежных переводов, который оценивается в 8,4—10 млрд долл. в год.

С этой недели МТС начнет принимать денежные переводы в своих розничных салонах по всей России. Комиссия в России составит 1,6%, в СНГ — 2%. Сервис будет предоставляться совместно с компанией «Рапида». «В ближайшее время совершить перевод можно будет также в страны дальнего зарубежья. Масштаб розничной сети позволяет МТС стать активным игроком рынка моментальных переводов», — говорит пресс-секретарь МТС Ирина Осадчая. По ее словам, до конца года компания ставит целью добиться доли порядка 4% на рынке денежных переводов, а долгосрочная цель — достичь «двузначной» доли.

По данным Discovery Research Group, объем внутрироссийского рынка денежных переводов в 2009 году составил 670,1 млрд руб. При этом за рубеж из России, по данным ЦБ, в 2009 году физические лица (их доля — больше половины общего объема трафика) перечислили 9967 млн долл.

Сегодня в России услуги денежного перевода предоставляют 17 платежных систем. В сотовой рознице услуги денежных переводов оказывают «Связной», с недавнего времени и «Евросеть». Комиссия в среднем составляет 1,5—2%.

В «Евросети» услуга денежных переводов была запущена совсем недавно. «Мы считаем, что рынок денежных переводов будет расти. «Евросеть» надеется занять 10% этого рынка». Комиссия за денежный перевод у ритейлера — 1,5% и 2% по СНГ. Такой же размер комиссии и в салонах связи «Связного», который также оказывает услугу с лета 2009 года. Пресс-секретарь «Связного» Елена Ноготкова говорит, что компания занимает 4% на рынке денежных переводов по России и странам СНГ. «Мы считаем это направление перспективным и планируем довести свою долю в сегменте до 10%», — говорит г-жа Ноготкова.

В пресс-службе «МегаФона» пояснили, что у розничной сети компании пока нет намерения запуска подобной услуги. «Мы сконцентрированы на создании универсального операторского сервиса», — говорят в компании.

Аналитик J’son & Partners Сергей Савин считает, что появление новой услуги поможет МТС повысить посещаемость торговых точек. «Не секрет, что услуги денежных переводов, так же как и услуги сотовой связи, востребованы среди приезжих. Поэтому в каком-то смысле ввод новой услуги позволит МТС привлечь новых абонентов», — говорит г-н Савин. По мнению старшего аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, новых абонентов услуга МТС вряд ли привлечет, а вот посещаемости торговым точкам добавит.

ФАС не хочет спешить. Федеральная антимонопольная служба не будет рассматривать ходатайства Altimo и шведско-финской TeliaSonera о слиянии российского оператора сотовой связи «МегаФон» и турецкого Turkcell до тех пор, пока они не представят соглашение об управлении объединенной компанией, сообщают РИА Новости со ссылкой на главу ФАС Игоря Артемьева. В ноябре 2009 года Altimo и TeliaSonera объявили о подписании обязывающего соглашения об объединении своих долей в «МегаФоне» и Turkcell в новую компанию, которая будет зарегистрирована в одной из западных стран. «Если у нас будет неполный комплект документов, то мы, скорее всего, вернем его заявителю назад», — сказал г-н Артемьев. По его словам, только после этого ФАС вернется к рассмотрению ходатайства TeliaSonera. Игорь Артемьев сообщил, что оно поступило в ведомство достаточно давно.

Доля дистанционных платежей в 2020 год составит 17,5%

Количество электронных платежей в России увеличивается из года в год. По данным исследований Банка России, к 2020 году доля платежей с использованием дистанционных средств оплаты составит 17,5% от общего количества платежей.

О том, как стать лидером электронных платежных систем, удерживая прибыльную нишу, рассказали участники конференции "Электронные платежные системы в России. Современные инструменты развития бизнеса".

По словам генерального директора компании PayOnline Марата Абасалиева, универсальным инструментом для всех видов oнлайн-платежей становится технология PayID, или "платеж в один клик". "Эта система позволяет вводить реквизиты банковской карты в систему один раз, при совершении повторной покупки данные вводить не нужно, - объяснил Марат Абасалиев. - Сегодня покупатели уже не хотят заполнять длинные формы, чтобы оплатить товар или услугу в Интернете, важно, чтобы они имели возможность привязать карту к аккаунту и покупать в один клик. Сейчас такая технология применима и для платежей через мобильные приложения".

Компания MasterCard в России представила технологию бесконтактных платежей - PayPass, которая поможет заработать не только банкам, но и компаниям, которые оборудуют у себя такую систему платежей. "Для осуществления бесконтактного платежа используется обычная банковская карта, внутри которой установлена антенна. Покупатель просто прикладывает карту к платежной системе, оплата товара занимает около 10 секунд. Покупки на сумму до одной тысячи рублей совершаются в одно касание, для совершения платежа свыше тысячи рублей необходимо ввести пин-код, - объяснил старший менеджер по развитию бизнеса MasterCard в России Антон Шигапов. - Преимущество этой системы в том, что существенно повышается скорость обслуживания клиентов и упрощается весь операционный процесс в торговой точке". Создатели системы не ограничиваются картами, в будущем можно будет оплачивать покупки и с помощью часов, оборудованных специальным чипом.

По мнению экспертов компании MOBI.Деньги, владельцам интернет-ресурсов может принести пользу создание универсальной системы межпользовательских платежей. "Такая система выгодна для сайтов по продаже театральных или концертных билетов. С ее помощью театралы, которые по тем или иным причинам не могут попасть на представление, получат возможность перепродать свой билет на том же сайте, где купили его, - объяснил коммерческий директор MOBI.Деньги Петр Татищев. - Удобнее всего осуществить перевод с помощью виртуальных мобильных карт, потому что мобильный телефон имеют все интернет-пользователи".

Однако прежде чем включать тот или иной платежный метод, компаниям нужно оценить, что будет наиболее востребовано потребителем. "Получать доходы можно, подключая непопулярные платежные системы, - считает директор по развитию E-MoneyNews Вячеслав Федоров. - Вы можете оценить рынок, используя все возможные способы осуществления платежей, а затем выбрать наиболее подходящий. К примеру, производители oнлайн-игр заинтересованы в оперативности произведения платежей, то есть в реализации импульсивных покупок. Когда у пользователя появляется желание купить что-то в игре, он не должен долго раздумывать, а оплатить моментально, не тратить время на введение данных для оплаты. Привязка к аккаунту номера счета позволяет быстро это осуществлять, и человек не успевает передумать в момент платежа".

Несмотря на развитие технологий в области электронной коммерции, степень доверия потребителей к интернет-торговле и безналичным сервисам остается невысокой. По мнению директора департамента корпоративного управления и правового обеспечения Enter Дениса Косенкова, развитию интернет-торговли мешают отсутствие необходимой законодательной базы, сложность возвратно-обменных операций и большая доля серого рынка. "Сейчас серый рынок в Интернете составляет примерно 70%, - отметил Денис Косенков. - Чтобы решить проблему рынка интернет-торговли и стимулировать систему электронных платежей, нужно обязать интернет-магазины вводить системы безналичной оплаты. Покупатель должен выбрать, каким способом ему совершить оплату. Также нужно законодательно закрепить термины "интернет-торговля" и "интернет-магазин" и осуществить переход на саморегулирование в интернет-ритейле".

На конференции был дан прогноз развития рынка: в 2012 г. объем российского рынка электронной коммерции составит 390 млрд руб. (рост по сравнению с 2011 г. — на 26%), а по итогам 2013 г. эта цифра увеличится до 480 млрд. Сейчас онлайн-платежами пользуется свыше половины российской интернет-аудитории. Из них 74% покупателей приобретают в Сети физические товары, оставшиеся 26% — билеты и цифровые товары.

Рост рынка электронных платежей связан с тем, что большинство покупателей (39%) уже один-три года назад совершили свою первую онлайн-покупку, а 36% — менее года назад. При этом особо продвинутые «посетители» интернет-магазинов составляют лишь 25%. Напомним, что активный рост рынка электронных платежей отмечался уже и полтора года назад.

В Москве и Новосибирске интернет-платежами пользуется 33% любителей онлайн-шопинга, в Санкт-Петербурге — 40%, в Екатеринбурге и Ростове-на-Дону — 32%, в Нижнем Новгороде — 30%. Ежемесячная аудитория Интернета сейчас составляет более 50 млн пользователей (по этому показателю Россия находится на втором месте в Европе).

23% российских интернет-пользователей оплачивают свои покупки банковскими картами, 12% используют для этих целей интернет-банк. При этом в первом полугодии 2012 г. заметно увеличилось число онлайн-транзакций по электронным картам Maestro и Visa Electron (на 250% и 150% соответственно). Причина в том, что банки начали выпускать такие карты с возможностью оплаты в Интернете (в зависимости от платежной системы — с наличием кода CVC2 или CVV2).

Участники конференции отметили, что развитие рынка электронных платежей способствует повышению конкуренции среди интернет-магазинов. Поэтому, чтобы иметь возможность конкурировать с другими игроками рынка, интернет-магазин должен предлагать своим клиентам широкий выбор способов оплаты, в том числе и онлайн.

С 16 мая 2014 в России введены ограничения на все виды платежей

Идентификация плательщикаС 16 мая в России вступает в силу закон, изменяющий правила приёма всех видов платежей. Теперь совершить платёж можно будет только при условии прохождения идентификации — указав свои фамилию, имя, отчество, а также серию и номер документа, удостоверяющего личность.

В связи с вступлением 16 мая 2014 года в силу Закона № 110-ФЗ от 05.05.2014г., вносящего изменения в Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с 16 мая 2014 г. при приеме платежей в пользу организаций, созданных за пределами территории Российской Федерации (операторов-нерезидентов), необходимо проводить идентификацию плательщика.

Идентификация предусматривает упрощенную схему: при платеже нужно будет назвать свои фамилию, имя и отчество, заполнить паспортные данные, или номер страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС), или ИНН, или номер медицинского полиса. В качестве идентификатора засчитают и номер мобильного телефона, если он зарегистрирован на имя плательщика. Операторы электронных денег должны до 1 октября 2014 года безвозмездно обеспечить кредитным организациям возможность использовать информационные ресурсы для подтверждения личности клиента.

В связи с тем, что не все платежные системы (операторы электронных денег) к моменту вступления закона в силу успели обеспечить идентификацию плательщиков, у пользователей могут возникнуть проблемы при оплате услуг следующих операторов-нерезидентов: "Мир танков/Мир Самолетов (Wargaming)", "Альпари", SKYPE, Beeline (Казахстан), KCell (Казахстан), Activ (Казахстан), Tele2 (Казахстан), GLOBALSIM, Bakcell (Азербайджан), MegaCom (Киргизия), TravelSIM (Украина), Ucell (Узбекистан), АрменТел(мобильная связь), АрменТел(фиксированная связь), Билайн-Грузия (Мобител), Билайн-Кыргызстан (СкайМобайл), Билайн-Узбекистан (UNITEL), Вавилон-Мобайл (Таджикистан), ИНДИГО-Таджикистан, МТС-Армения (VivaCell), МТС-Беларусь, Мегафон Таджикистан (TT-Mobile), О!(НурТелеком), Оранж (Армения), ТАКОМ (Билайн-Таджикистан), OTTO.RU Лимитед компани.

Новые правила оплаты услуг увеличили комиссионные терминалов

Введение новых правил для владельцев терминалов в России скажется и на кошельках потребителей. Владельцы терминалов вынуждены оснащать терминалы кассовой техникой, а в некоторых случаях — заключать соглашения с банками, передавая аппараты в их собственность, что увеличивает их издержки. Как стало известно РБК daily, в целом по стране комиссия за оплату услуг через терминалы по России за последний месяц увеличилась на 1—2 п.п.

Комиссия за оплату услуг через терминалы увеличилась в среднем на 1—2 п.п. по стране, рассказал РБК daily президент холдинга OE Investments (бренд QIWI, всего контролирует около 100 тыс. платежных терминалов) Андрей Романенко. Таким образом, на многих терминалах размер комиссии достиг 10%. По словам г-на Романенко, это связано в том числе с тем, что владельцы терминалов вынуждены заключать партнерские соглашения с банками, которые фактически теперь становятся владельцами терминалов. «На использование такой схемы вынуждены были пойти многие агенты, после того как их, начиная с 1 апреля, обязали оснастить все аппараты контрольно-кассовой техникой (ККТ). По закону, если терминалом владеет банк, ему необязательно оснащать терминал контрольно-кассовой техникой», — поясняет г-н Романенко.

Председатель комитета по платежным системам и банков ским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким признает, что введение новых правил скажется на кошельках потребителей. По подсчетам НАУЭТ, в среднем комиссия выросла на 1—1,5 п.п.: если в марте в среднем по стране она составляла 7%, то в конце апреля пользователи вынуждены будут платить за пользование терминалом от 8 до 8,5% от суммы платежа. «Это связано с тем, что часть владельцев терминалов вынуждены нести дополнительные издержки, оборудуя свои терминалы новой техникой. В некоторых случаях владельцы терминалов заключают соглашения с банками, передавая терминалы в их пользование. Это дешевле, чем оснащать каждый аппарат ККТ, однако также требует дополнительных затрат», — говорит г-н Ким. По его словам, число терминалов в России сокращается. «Из-за того что не все успели провести фискализацию вовремя, происходит отключение терминалов. Всего на сегодняшней день в России нерабочими остаются 15—20% аппаратов. Однако мы ожидаем, что рынок восстановится уже к концу апреля», — констатирует г-н Ким. Он отмечает, что восстановление не будет полным — по подсчетам НАУЭТ, с рынка исчезнут 5—10% от общего количества терминалов: их владельцы, предполагают в ассоциации, посчитают дальнейшее развитие бизнеса нерентабельным.

Закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» вступил в силу с 1 апреля. Этот документ регламентирует деятельность платежных терминалов на территории России. Одно из основных его положений — обязательное оборудование всех терминалов контрольно-кассовой техникой с фискальной памятью. Партнерство с банками привело не только к увеличению комиссии для пользователей, но и к тому, что ряд банков начал сотрудничать с владельцами терминалов по «серой» схеме. В понедельник ЦБ заявил о том, что проводит специальное расследование в отношении порядка 40 банков и кредитных организаций, которые используют различные «серые» схемы в работе терминалов. Как сообщил первый заместитель председателя ЦБ Геннадий Ме ликьян, Банк России уже рассмотрел схемы работы с терминалами двух кредитных организаций, где терминалы фактически принадлежат банку, который сдает их в аренду терминальным структурам. «Мы не знаем, куда уходит эта наличность», — цитирует ИТАР-ТАСС слова г-на Меликьяна, который уточнил, что эти операции «не проходят по бухучету и не учтены фискально».

2001 - 2023 © При использовании материалов активная ссылка на KIOSKS.RU обязательна.