Платежные системы для терминалов

1096

Платежные системы (сервисы, агрегаторы, процессинги) — это организации, обеспечивающие прием платежей как с помощью терминалов самообслуживания (АТМ), так и через интернет (электронные деньги, электронные кошельки). В этом разделе представлены платежные системы и процессинговые компании, занимающиеся обработкой платежей, поступающих с платежных терминалов и электронных кошельков. Кроме того, здесь размещена информация о компаниях-агрегаторах, работающих с несколькими платежными системами, а также процессинговых центрах, предоставляющих услуги для платежных агентов.


Как правильно выбрать платежную систему?

В условиях постоянно меняющегося рынка многие владельцы терминальных сетей часто сталкиваются с необходимостью смены платежной системы/процессинга и выбора новой организации для обработки и проведения платежей. У них, так же как и у начинающих платежных агентов, возникает вопрос, к какому сервису лучше подключиться?

Предлагаем ознакомиться с некоторыми рекомендациями по выбору платежного сервиса.

Выбор процессинга зависит от очень многих факторов. На первом этапе нужно оценить предлагаемые финансовые условия. Имеет смысл сразу обратить внимание на личные качества представителя платежной системы, так как с ним предстоит работать в дальнейшем. Затем необходимо выяснить технические возможности платежного сервиса и программного обеспечения для терминалов.

Все платежные системы имеют свои достоинства и недостатки. Иногда одно и тоже качество может оказаться для разных пользователей одновременно и достоинством, и недостатком. Поэтому нужно внимательно выслушать представителей платежных систем, ознакомиться с информацией на их сайтах, посмотреть отзывы агентов на нашем форуме. Проанализировав всю собранную информацию, можно будет принять взвешенное решение.

Необходимо учесть, что некоторые крупные платежные системы перестали выплачивать вознаграждение своим агентам и начали взимать с них плату за процессинг платежей, которая может доходить до 0,7% от оборота терминальной сети. Владельцу небольшой сети (от 1 до 10 терминалов) имеет смысл подключаться к таким платежным системам не напрямую, а через головного агента, который предложит лучшие условия. Найти его можно на форуме.

Кроме того, хорошие условия для подключения небольшой сети платежных терминалов предлагают обычно компании-агрегаторы, работающие с несколькими платежными системами.

По каким критериям оценивать платежные системы:

  • надёжность;
  • стабильная работа сервера обработки платежей и ПО для платёжных терминалов;
  • вознаграждение (если имеется), которое выплачивает платёжная система агенту;
  • возможность добавления в платежное ПО местных поставщиков услуг;
  • возможность показа собственной рекламы на платежных терминалах;
  • возможность настройки интерфейса платёжных терминалов;
  • степень заинтересованности в новых агентах.

Посмотрите последние новости платежных сервисов.

Электронные платежи (кошельки / деньги)

Читать дальше

Комиссия за оплату услуг через платежные системы увеличилась на 100%

За прошедший год комиссия за оплату услуг связи через терминалы моментальных платежей увеличилась вдвое — до 8—10%. Участники рынка винят в этом сотовых операторов, которые, по их словам, снизили отчисления платежным системам. Однако на росте комиссии сказалось и падение доходов от «нештатного» бизнеса владельцев терминалов — торговли наличностью, считают некоторые участники рынка.

Раньше комиссия за оплату услуг через терминалы в среднем по России составляла 3—5%, теперь этот показатель увеличился до 8—10%, рассказал РБК daily глава Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. По его словам, увеличение связано с двумя факторами. «Во-первых, наложил отпечаток кризис: люди стали реже пополнять счета, и платежные системы отреагировали ростом комиссии. Во-вторых, сотовые операторы, которые являются основным генератором выручки систем моментальных платежей, снизили комиссионные отчисления. Если раньше операторы платили платежным системам в среднем 2,3% от платежа, поступаемого на счет абонента, то теперь они отчисляют в среднем 1,5%. И владельцы терминалов компенсируют потери за счет конечных пользователей», — говорит г-н Ким.

Глава QIWI Андрей Романенко говорит, что рост комиссии действительно связан с действиями сотовых операторов. «В среднем по России за два года сотовые операторы сократили отчисления платежным системам на 25%», — говорит г-н Романенко. По словам президента сети терминалов «Спринтнет» Рустэма Ахтарова, удорожание комиссии составило не более 30%. «Одним из факторов стало снижение отчислений со стороны сотовых операторов. Но влияние оказало и удорожание аренды», — говорит г-н Ахтаров. По словам главы «Элекснета» Юрия Мальцева, снижение отчислений операторов действительно произошло, но оно не так значительно, чтобы способствовать удвоению комиссии для конечных пользователей.

Сотовые операторы не согласны с выводами платежных систем. «У нас действительно изменились принципы расчетов с платежными системами, но в результате последнего изменения наши партнеры даже выиграли. В среднем мы увеличили комиссию для платежных систем на 20%», — говорит пресс-секретарь «ВымпелКома» Ксения Корнеева. МТС не меняла ставку для платежных систем с 2007 года, говорит пресс-секретарь оператора Ирина Осадчая. По ее словам, для партнеров МТС установила дифференцированную ставку вознаграждения — повышенную для тех платежных систем, которые не взимают комиссию за свои услуги с конечных пользователей, и пониженную для тех, кто взимает.

По подсчетам НАУЭТ, платежи через терминалы составляют 55% от общего объема моментальных платежей. Оборот рынка моментальных платежей, по прогнозам, к концу года должен достичь отметки 650 млрд руб. Лидером рынка моментальных платежей является компания ОСМП с долей 36%. «Киберплат» и QIWI, занимающие второе и третье места, контролируют 25 и 13% рынка соответственно.

Источник в одном из сотовых ритейлеров связывает рост комиссии со снижением выгоды бизнеса по продаже наличности. «Большинство платежных систем зарабатывает на торговле наличностью. Поэтому снижение стоимости наличных денег практически в два раза сказалось на их доходах», — говорит собеседник РБК daily.

В прошлом году комиссию на прием платежей вводили сотовые ритейлеры «Евросеть» и «Связной». Тогда они также апеллировали к действиям сотовых операторов, которые якобы снизили отчисления платежным агентам. Однако в результате мера была признана непопулярной и отменена.

Россия остается одним из наиболее быстро растущих мировых рынков платежей

Международная корпорация «Глобал Пейментс Инк.» — поставщик решений по процессингу электронных транзакций завершила приобретение акций российского Закрытого акционерного общества «Компания объединенных кредитных карточек» (UCS). Об этом говорится в сообщении компании UCS. По условиям договора, «Глобал Пейментс» выплатит за приобретение UCS $75 миллионов.

Причина этой сделки — мнение руководства компании «Глобал Пейментс» о том, что Россия и в условиях мирового экономического кризиса продолжает оставаться одним из наиболее быстро растущих мировых рынков платежей. Приобретение UCS должно обеспечить компании «Глобал Пейментс Инк.» платформу для долгосрочного роста на российском рынке эквайринга торгово-сервисных предприятий, а также фундамент для развития бизнеса торгового эквайринга в Центральной и Восточной Европе.

UCS является российским торговым эквайрером с 40-летним опытом в этой индустрии. В декабре 2007 года UCS заключила с ОАО «Росбанк» — одной из ведущих финансовых организаций в Российской Федерации, соглашение по маркетингу и сотрудничеству сроком на 10 лет. Это соглашение предусматривает для UCS спонсорство «Росбанк» в платежных системах «Виза» и «МастерКард», а также услуги банка-агента в торговом эквайринге. UCS также имеет соглашения еще с 40 другими банками-агентами в России. Одновременно UCS осуществляет эмиссионный процессинг для более чем 70 финансовых организаций и поддерживает сеть из 3000 банкоматов.

«Глобал Пейментс Инк.» является одним из ведущих поставщиков услуг процессинга электронных транзакций для потребителей, торгово-сервисных предприятий, независимых торговых организаций, финансовых учреждений, правительственных агентств и мультинациональных корпораций, расположенных в США, Канаде, Латинской Америке, Европе, Великобритании и Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Глобал Пейментс» предлагает широкую линейку комплексных процессинговых решений для кредитных и дебетовых карт, платежных карт В2В, подарочных карт, он-лайн операций с чеками, управления сетями терминалов и др. Компания также предоставляет услуги по потребительским денежным переводам из США и Европы в Латинскую Америку, Морокко и на Филиппины.

Современные электронные платежные системы представляют серьезную угрозу для банковского сектора

Растущая популярность онлайн-платежей в сочетании с развитием мобильной коммерции становится настоящей угрозой для банковского сектора. По результатам исследований, проведенных компанией Cisco, платежи через ЭПС составляют от 35% до 45% банковских доходов и 30% — 40% от операционных прибылей банков.

Удобство новых мобильных сервисов, предлагаемых ЭПС, привлекает пользователей гораздо больше, чем привычные банковские платежные инструменты. Поскольку потребители все чаще используют интернет и мобильные телефоны для совершения покупок и платежей, банки ощущают отток клиентов и, как следствие, потерю прибыли.

По мнению аналитиков Cisco электронные платежи могут разрушить платежную отрасль так же, как в свое время формат MP3 разрушил музыкальную индустрию. В результате опроса 1500 сотрудников Cisco Internet Business Solutions Group (IBSG) было установлено, что более трети (35%) респондентов часто или очень часто пользуются различными электронными платежными системами, предпочитая их банкам.

Электронные платежные системы пользуются доверием у 64% потребителей, для банков этот показатель — 67%. Кроме того, исследование показало, что люди в возрасте от 45 до 64 больше доверяют ЭПС, чем банкам.

23% респондентов заинтересованы в использовании мобильных устройств для совершения бесконтактных платежей в обычных магазинах. Две трети пользователей услуг мобильного банкинга и 58% респондентов, пользующихся бесконтактными картами, проявили интерес к расчетам с помощью мобильных устройств.

Организаторы исследования прогнозируют новый виток развития коммерции: традиционная торговля начнет заимствовать бизнес-модели электронной коммерции. Это приведет к использованию потребителями портативных устройств для оплаты. А продавцы будут внедрять системы «IP point-of-sale» для продажи товаров в оффлайне.

Розничные банки смогут использовать сложившуюся ситуацию для создания новых моделей получения прибыли от рекламы, перекрестных продаж и дополнительных услуг.

Поправки в закон «О НПС» разрешат платежи с мобильного счёта через электронные платежные системы

Минфин России подготовил поправки в законы «О НПС» и «О связи», в которых предлагается отделить оплату сотовой связи от платежей за прочие услуги, совершаемых с мобильного телефона. В дополнение к понятию «абонент» законопроект вводит новый термин «пользователь услугами связи».

В случае если поправки будут приняты, пользователи смогут не только пополнять счёт своего мобильного телефона через электронные платёжные системы, но и переводить деньги с мобильного счёта через ЭПС для оплаты прочих услуг, таких как паркинг, платные дороги, налоговые сборы, госпошлины, штрафы, ЖКУ.

Согласно новому законопроекту сотовые операторы будут обязаны проводить платежи за прочие услуги с мобильного счёта абонента, даже если этот счёт — корпоративный, то есть зарегистрирован на юридическое лицо.

Напомним, что ранее операторы не несли ответственность за платежи с мобильных счётов, не имеющие отношения к услугам связи.

Предложения Минфина уже поддержаны Российским союзом промышленников и предпринимателей. Эксперты союза считают, что предложенные изменения устранят ограничения, сдерживающие развитие мобильных платежей и повысят собираемость платежей.

В Европе стартует система оплаты за товары и услуги с помощью мобильного телефона

Мобильные платежи

Уже в следующем году в Европе стартует система оплаты за товары и услуги с помощью мобильного телефона, заявила компания LG. Кроме того, превратить мобильник в аналог платежной карты планирует Visa, а Ericsson разрабатывает возможность совершать денежные переводы между мобильными абонентами. О том, как различные производители хотят сделать из телефона платежный инструмент, читайте далее.

Сегодня уже во многих странах используется технология Near Field Communication (NFC), которая нашла применение в так называемом «мобильном кошельке» – это когда человек может совершать платежи со своего мобильного счета, проводя телефоном возле специального сканера.

Изначально технология NFC была принята за стандарт в 2003 году, и с тех пор началось ее постепенное внедрение. Например, в Великобритании она используется для оплаты проезда в транспорте, а в Японии с помощью мобильного телефона можно оплатить обед в McDonald’s. Развиваются подобные сервисы и в России. В Москве, например, с помощью телефона можно оплатить проезд в метро.

Но распространению мобильных платежей с использованием NFC препятствует необходимость устанавливать на телефон NFC-модуль. Это не всегда удобно, а потому компания Google сообщила, что все новые смартфоны под управлением ОС Android «с завода» будут готовы к работе с мобильными платежами. Ходят слухи, что новый iPhone также будет оснащен поддержкой NFC.

Развитие этого сервиса зависит от двух факторов: если производители трубок готовы к выпуску телефонов со встроенными NFC-чипами, то осталось еще решить вопрос, кто сможет принимать эти платежи. Компания LG объявила, что уже тестирует систему оплаты с помощью мобильных телефонов в Европе и Азии и в следующем году запустит эту услугу.

Аналогичное решение, но с подвязкой к банковскому счету клиента, готовит компания Visa. Европейское подразделение этой платежной системы уже начало тестирование оплаты в магазинах Турции и Великобритании. Для совершения платежей пользователю необходимо будет прикреплять к своему телефону специальный модуль, который заменяет платежную карту.

Компания Ericsson тоже работает над предоставлением абонентам возможности использовать свой мобильный счет для финансовых операций. Только этот сервис не предполагает оплату при помощи NFC, а позволяет пересылать деньги другому человеку, независимо от того, в какой стране он находится и в сети какого оператора зарегистрирован. Описывая свое решение, разработчик заявляет, что это будет так же просто, как отправить SMS. Подобная услуга поможет людям совершать международные денежные переводы, не прибегая без участия банков.

На ЦБ официально возложена обязанность осуществлять надзор за платежными системами

С 2012 года на Банк России официально возложена обязанность осуществлять надзор за платежными системами, и соответственно начнется их регистрация, — заявил на межбанковской конференции по информационной безопасности банков первый заместитель председателя Банка России Владислав Конторович. По его предварительным оценкам, к концу 2012 года по новым правилам в России могут быть зарегистрированы около 50-70 платежных систем.

На конференции, прошедшей в Башкортостане, банкиры обсуждали последние законодательные акты, открывшие перед кредитными учреждениями страны новые возможности развития системы информационной безопасности. Основные дискуссии разгорелись по двум вопросам: о необходимости доработки Федерального закона «О национальной платежной системе» для обеспечения безопасного функционирования этой системы, а также о повышении качества дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

— Закон «О национальной платежной системе» серьезно переформатировал поле нашей деятельности, предоставил Центробанку определенные права и полномочия по регулированию информационной безопасности в отрасли, — подчеркнул заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Андрей Курило. — Сейчас мы находимся на начальном этапе пути и пытаемся выстраивать такие конструкции управления, чтобы никому не нанести ущерба и при этом снизить риски.

В частности, закон сразу расширил возможности использования электронных денег и в целом платежных систем, что, по мнению специалистов, должно подстегнуть инвесторов.

— Это очень важное обстоятельство, влияющее на принятие людьми решения об инвестировании в этом секторе, — считает Владислав Конторович. — Ранее электронные деньги можно было при желании не признавать. Теперь же они легализованы, значит, инвесторы могут спокойно оперировать ими.

Первый зампред Центробанка также выразил озабоченность несовершенством Закона «О национальной платежной системе» и тем, что в нем есть некая «непропорциональность» при распределении ответственности между банком и клиентом.

— Российский закон в значительной степени отражает европейское законодательство по духу. Но лично мне кажется, что в нынешнем виде он имеет больше рамочный характер: каждый может трактовать его по-своему. Это означает, что законодательство будет формироваться, по существу, судебной практикой, — отметил Канторович.

По мнению участников форума, этот закон нуждается в дополнении нормативными документами, чтобы невзначай не спровоцировать коллапса на рынке банковских (и прежде всего платежных) услуг. Для его предотвращения кредитные организации совместно с госорганами планируют попробовать договориться между собой и выработать нормативы информационной безопасности.

— Недостатки законодательства создают возможности для формирования иных элементов платежной системы, которые, не нарушая закон, несут в себе риски из-за того, что не идентифицируют клиентов и не обеспечивают должного контроля за платежами, — отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

В то же время, по мнению экспертов, большим плюсом можно считать наметившуюся тенденцию к созданию рыночных инфраструктур в форме объединений «платежников».

Не меньше вопросов связано и с совершенствованием ДБО. По данным Ассоциации российских банков, наша страна занимает третье место в мире по динамике и распространению киберпреступности.

Для борьбы с ростом киберпреступности эксперты предлагают пересмотреть стандарты требований безопасности к системам банковского обслуживания с учетом повышения степени их защищенности.

В Молдове внедряют новую платежную систему

Уже в следующем году в Молдове можно будет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных телефонов. Это предусматривает проект, который будет реализован в сотрудничестве с коммерческими банками и операторами мобильной связи. Непосредственные участники проекта видят в развитии услуги мобильных платежей большой потенциал. Игроки рынка электронных платежных систем считают, что новая услуга составит им конкуренцию. А эксперты подчеркивают, что для успешности система мобильных платежей должна быть безопасной и понятной пользователям.

В Кишиневе состоялась конференция на тему новых платежных возможностей для граждан Молдовы. Участники мероприятия — операторы мобильной связи, представители банковской сферы, государственных учреждений и эксперты в области телекоммуникаций — обсудили возможности внедрения в республике новой системы платежей с помощью мобильных телефонов.

Как сообщил «Ъ-MD» президент Национальной ассоциации частных компаний сектора ИКТ Вячеслав Кунев, проект предполагает, что операторы связи откроют всем своим абонентам «мобильные кошельки». Чтобы воспользоваться «мобильным кошельком», нужно будет «привязать» его к банковскому счету клиента. По словам господина Кунева, наличие такого кошелька даст пользователю возможность на порядок быстрее и удобнее оплачивать услуги (в том числе государственные) и товары, причем дешевле, чем наличными средствами.

Вячеслав Кунев уверен, что новая услуга будет доступной по цене, так как она рассчитана на разные категории пользователей. «Цена должна быть невысокой, чтобы это никого не отпугнуло. В противном случае этот проект не имел бы смысла для мобильных операторов»,— считает он.

Пополнить «мобильный кошелек» можно будет через любую банковскую карту, через системы денежных переводов и другие каналы. Принципиальный момент заключается в том, что сначала деньги должны попасть на банковский счет, а потом с помощью телефона можно будет пополнить «мобильный кошелек» на ту сумму, которую клиент считает нужной. Таким образом, новая услуга станет полным аналогом карманного кошелька.

Говоря о преимуществах такой услуги, Вячеслав Кунев заявил, что проект станет интересным для банковской сферы, так как абонентам предложат открыть банковские счета. «Банки берут на себя финансовую часть, то есть безопасность операций, соответствие всем регламентам, а операторы отвечают за работу с клиентами — то, что у них очень хорошо получается»,— пояснил он. Господин Кунев предположил, что проект будет предусматривать сотрудничество всех операторов мобильной связи со всеми коммерческими банками. В этом случае выиграют все пользователи. Законодательная база Молдовы позволяет внедрить этот проект. Он будет запущен в следующем году, потому что прежде необходимо протестировать его и исключить все возможные сбои в системе.

Как считает глава департамента развития бизнеса компании—мобильного оператора Moldcell Ирина Стрэжеску, услуги платежей через мобильные телефоны обладают высоким потенциалом, особенно в Молдове, потому что сейчас только 24% населения имеют банковские карты, а мобильными телефонами пользуются 93% жителей республики. Она полагает, что для начала следует запустить услугу перевода денег с одного мобильного телефона на другой, а затем развивать такие сервисы, как оплата товаров, услуг, счетов с помощью СМС. В будущем же планируется внедрить услугу mobile banking, которая станет альтернативным каналом по управлению банковским счетом клиента.

Директор по стратегиям и развитию бизнеса мобильного оператора Orange Moldova Серджиу Постикэ отметил, что для успешной реализации проекта необходимо понять, какие услуги нужны абонентам, а также определить правильную позицию сервиса во всей финансовой системе страны. Он также заверил, что новая услуга станет возможной для обладателей всех моделей мобильных телефонов.

По мнению заместителя главы Министерства информационных технологий и связи Дорина Речана, «брак между банками и мобильными операторами неизбежен». В связи с чем проект предполагает сотрудничество частного сектора и Национального банка Молдовы (НБМ), в котором последний будет выступать в качестве наблюдателя.

По словам вице-губернатора Нацбанка Марина Молошага, без адекватной законодательной базы невозможно длительное развитие платежных систем, продвижение конкуренции между поставщиками банковских и небанковских платежных систем, снижение цен, обеспечение рисков, а также повышение качества услуг и внедрение новых технологий. «В этом контексте НБМ разработал законопроект о платежных услугах и электронных деньгах, который основывается на существующих директивах Европейского союза о платежных услугах и о деятельности по выпуску электронных денег. Мы поставили перед собой цель, чтобы до конца года проект был принят и вступил в силу в начале 2012 года»,— пояснил господин Молошаг.

Представители банковской сферы высказывают готовность сотрудничать с мобильными операторами по продвижению новой услуги. Исполнительный директор банка BCR Chisinau Сержиу Булбаш отметил, что «с помощью этой системы станет возможно оплачивать счета после их получения — то, что нужно поставщикам услуг». Единственная, на его взгляд, техническая проблема заключается в подключении базы данных поставщиков услуг к базам данных банков и операторов мобильной связи.

Руководитель отдела банковских карт Moldova Agroindbank Кристина Дорош, в свою очередь, считает, что необходимо сохранить акцент на безопасности платежей. На ее взгляд, нужно тщательно продумать новую бизнес-модель, в которую войдут сразу два крупных рынка — банки и мобильные операторы. «Важно создать сбалансированную бизнес-модель, которая будет учитывать интересы всех игроков»,— уверена госпожа Дорош.

Сейчас в Молдове существует несколько систем электронных платежей, таких как B-pay, oplata.md и другие. Директор ООО Artosis (молдавская электронная платежная система B-pay) Артем Васильев считает, что оплата через телефон составит конкуренцию существующим электронным платежным системам. Однако, по его мнению, пока трудно судить, насколько проект станет успешным, так как это будет зависеть от степени безопасности такой услуги в случае утери мобильного телефона и от размера комиссий за оплату сервисов и товаров.

Платежные системы отключат от заграницы

Правительство внесло в Госдуму новую редакцию трижды переписанного законопроекта «О национальной платежной системе». Однако ФАС усматривает в нем признаки доминирования одного оператора, а в Госдуме полагают, что пластиковые карточки – это вчерашний день: гораздо удобнее проводить оплату товаров и услуг с мобильного телефона.

О необходимости создания в стране национальной платежной системы, российского аналога Visa или MasterCard, заявил в декабре прошлого года президент Дмитрий Медведев. Площадкой, на которой мог бы быть реализован этот проект, вызвался стать Внешэкономбанк. Соответствующий законопроект правительство, по поручению президента, обязалось внести до 31 марта, но натолкнулось на противодействие госбанков и участников рынка платежных систем. В итоге Минфин – разработчик законопроекта о национальных платежных системах – трижды переписывал законопроект.

Его новая редакция (имеется в распоряжении «Газеты.Ru») во вторник была торжественно вручена для ознакомления бизнес-сообществу во время конференции «Развитие российской национальной системы пластиковых карт и предоставление госуслуг в электронном виде», организованной РСПП.

По словам директора департамента финансовой политики Минфина Сергея Барсукова, в процессе доработки законопроекта удалось «успокоить иностранных операторов платежных систем в том, что дополнительных ограничений на трансграничные (то есть за рубеж) переводы не будет и регулирование электронных денег будет осуществляться в облегчённом формате».

Также в новой редакции законопроекта устранена монополия Внешэкономбанка и предлагается назначить несколько операторов по переводу денежных средств: ЦБ, Внешэкономбанк и кредитные организации.

Доработано также положение о том, какие суммы можно перечислять через платежные терминалы: без обязательной идентификации физического лица до 15 тысяч рублей, с идентификацией до 100 тыс. руб. Эти ограничения вводятся в соответствии с требованием закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ЦБ проследит за терминалами

Из законопроекта следует, что электронные деньги являются финансовым инструментом исключительно для физических лиц. В случае допуска к электронным деньгам юрлиц государство получит новый вид мошенничества.

Кроме того законопроект допускает, что оператором платежной системы может выступать не банк. Но такой оператор, не являющийся кредитной организацией, «обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию». Есть еще одно ограничение — необходимо иметь «чистые активы в размере не менее 10 млн рублей».

Надзор за деятельностью операторов возлагается на ЦБ. Регулятор будет осуществлять и надзор за соблюдением размера комиссионных за осуществление платежей через платежные терминалы. Закон вступит в силу через год после его опубликования. Но в некоторых случаях (трансграничные платежные системы) переходный период увеличен до двух лет.

К 1 сентября законопроект будет внесён в Госдуму, пообещал Барсуков. Но глава о платежных картах из этого законопроекта изъята, сообщил чиновник, чем вызвал неудовольствие бизнес-сообщества. Дело в том, что Минфин, изымая из закона о национальной платежной системе пункт об электронных платежных картах, полагал, что аналогичная статья появится в другом законопроекте – «Об общих принципах организации предоставления государственных (муниципальных) услуг». Этот законопроект сейчас готовится в Госдуме к процедуре второго чтения. Но разработчиком законопроекта о госуслугах числится не Минфин, а Минэкономразвития, а это ведомство пока не видит надобности в детализации. Между тем оба законопроекта могут оказаться мертворожденными, если в них не будет прописан механизм предоставления госуслуг или денежных переводов с помощью пластиковой карты.

«Мы должны приложить все усилия к тому, чтобы глава о платежных картах, выпавшая из обоих законопроектов, не затерялась», – не без сарказма заявил вице-президент РСПП Александр Мурычев. В противном случае о предоставлении госуслуг населению в электронном виде и создании в России информационного общества говорить бессмысленно.

Участники рынка считают, что оба законопроекта, и минфиновский, и МЭР, вызывают больше вопросов, чем дают ответы. «Как будут защищаться права граждан, кто будет основным бенефициаром национальной платежной системы, что будет, если физлицо поменяет банк или место жительства, что делать, если идентификационные данные гражданина на платежной карточке не совпали с данными МВД, совершенно неясно. Отсутствует концепция!» – негодовал исполнительный вице-президент по правовым вопросам Ассоциации российских банков Андрей Емелин.

А по словам зампреда правления группы компаний Центр финансовых технологий Марии Михайловой, Минфин почему-то делает вид, что в России вообще нет рынка электронных платежей, между тем как рынок розничных финансовых услуг накопил огромный опыт и использует самые передовые технологии: сейчас в России функционирует порядка 100 процессинговых центров.
По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, оборот только одной компании электронных платежей ОСМП (торговая марка Qiwi) в январе-марте 2010 года составил 82 млрд рублей. «Почему нужно создавать только универсальные платежные карты, как того хочет один из госбанков, и создавать с нуля национальную платежную систему? Это глупо, и странно игнорировать накопленный опыт», – заявила Михайлова.

Этот камень – в огород Сбербанка. Его глава Герман Греф активно продвигает идею создания универсальной электронной карты, с помощью которой граждане, как ожидается, получат доступ к 80% госуслуг. Как заявил Греф на Петербургском экономическом форуме, затраты на этот проект составят 150 млрд рублей за пять лет. При этом затраты самих банков – участников проекта составят примерно 40 млрд рублей. Остальное, видимо, должно дать государство. Участие в проекте крупнейшего госбанка и финансирование из госбюджета автоматически исключают из национальной платежной системы частных операторов.

В свою очередь, у властей есть опасения, что доступ к проекту частных операторов подорвет систему информационной безопасности. Сегодня 85% бизнеса электронных платежей – западные игроки. Как выразился один из участников конференции, «нам не нужно, чтобы кто-то в Лондоне или в Брюсселе в один прекрасный день повернул тумблер и отключил всю российскую национальную платежную систему».

Камнем преткновения является также идентификационная информация о личности владельца платежной карты. В каком объеме она будет размещаться на карточке, пока не решено, но разговоры идут о том, что платежная карточка со временем чуть ли не заменит гражданский паспорт. Естественно, чиновникам не хочется, чтобы в том же Лондоне или Брюсселе оператор платежной системы мог отслеживать, какие покупки ты совершаешь по карточкам и сколько составляют твои коммунальные платежи за апартаменты в Майами.

Именно по этим двум причинам власти склоняются к мысли, что рынок платежных систем должен контролировать один оператор – госбанк или госкомпания. С этим не согласны в ФАС. «На рынке платежных систем не должно быть одного оператора – это совершенно очевидно. А если все же он будет один, если такой закон примут, то оператор не должен быть назначен», – заявила «Газете.Ru» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева.

Черту под дискуссией подвел член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его мнению, пластиковые карты – это вообще-то «вчерашний день». Есть технологии, которые позволяют проводить оплату многих услуг с мобильного телефона, что гораздо удобнее,
полагает депутат. Такие проекты есть у компании «Транстелеком», которая смоделировала систему оплаты за проезд в общественном транспорте с помощью встроенного в мобильник модуля NFC. Эта же компания создала единую телекоммуникационной систему МВД РФ и систему электронного документооборота для ОАО РЖД. Так что проект Сбербанка по внедрению универсальной пластиковой карты, еще не получив законодательной поддержки, уже устарел.

Без повышения финансовой грамотности населения вообще никакие высокотехнологичные услуги не будут востребованы населением, предупреждает заместитель гендиректора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников.

Но самый главный риск – проект платежных карт слишком затратный.
«В третьем квартале этого года банки должны погасить долги перед западными инвесторами на $5 млрд, а в четвертом на $8,5 млрд. В случае рецессии и падения цен на нефть, для банков будут закрыты долговые рынки примерно на 6 месяцев – и высокозатратный проект придется отложить в долгий ящик», – говорит Верников. Нельзя сбрасывать со счетов и коррупционный риск, если к реализации проекта национальной платежной системы подключатся институты власти.

Международным системам денежных переводов, возможно, придется уйти с российского рынка

Закон «О национальной платежной системе» обязал системы денежных переводов иметь собственную кредитную организацию. И если у Western Union, имеющей в России банк, сложностей не возникнет, то системам MoneyGram и Coinstar Money Transfer придется раскошелиться или уйти с российского рынка.

До последнего времени международные системы денежных переводов работали в России через представительства, просто заключая договоры с банками. Однако согласно закону об НПС системы денежных переводов должны работать как операторы, то есть должны быть зарегистрированы как банк или НКО. Таким образом, перед международными системами встал вопрос, стоит ли вообще продолжать работать на этом рынке, ведь для этого придется купить банк или создать НКО, а значит, выделить на это минимум 5 млн долл. (для НКО).

Вице-президент MoneyGram в странах СНГ, Восточной Европы и Израиле Петр Гнатюк рассказал: «В настоящее время компания MoneyGram продолжает изучать новый закон и его возможное влияние на нашу текущую и будущую бизнес-модель в России». На вопрос, есть ли у MoneyGram планы по приобретению в России банка или НКО, г-н Гнатюк сообщил, что компания рассматривает ряд вариантов, но окончательное решение не принято. Вместе с этим Петр Гнатюк добавил, что Россия и страны СНГ всегда были для MoneyGram одним из приоритетных направлений развития бизнеса и в планы компании входит дальнейшее расширение и укрепление позиций в данном регионе. В международной системе Coinstar Money Transfer сообщили, что позиция компании по дальнейшему присутствию на рынке пока не сформулирована, и от комментариев воздержались.

Повезло в этой истории Western Union, которая уже работает в России через свою «дочку» ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Поэтому если вдруг MoneyGram и CMT не устроит новая модель бизнеса в России и они решат уйти с рынка, то Western Union может занять монопольное положение на нем.

В неясном положении находится и «Почта России», которая имеет систему денежных переводов «Киберденьги». По идее эта система тоже подпадает под закон об НПС и, соответственно, должна стать либо банком, либо НКО. Отметим, что от предоставления финансовых услуг, куда входят и денежные переводы, почта получает около 40%. Как будет решаться этот вопрос, вчера в пресс-службе «Почты России» пояснить не смогли.

Объем рынка электронных платежных систем в РФ в 2006 году составил $9,1 млрд.

Объем рынка электронных платежных систем в России в 2006 году составил 9,1 млрд. долларов, при этом на пять крупнейших игроков приходится 85% рынка, или 7,7 млрд. долларов. Динамика роста данного сегмента отрицательна – за 2005 год объем рынка увеличился на 40%, за 2006 год — только на 31%. Об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного агентством маркетинговых исследований BusinessVision.

По структуре оборота более трети рынка занимает компания CyberPlat (34,1%) – свыше 2,6 млрд. долларов за 2006 год. На втором месте находится Объединенная система моментальных платежей — 23,3%, далее следует WebMoney (18,9%), на E-port приходится 16,8% совокупного оборота, а на Элекснет — 6,8%. Количество точек приема платежей в целом по России по трем основным платежным системам (CyberPlat, QIWI) увеличилось вдвое и превысило 120 тыс. шт.

Наибольший удельный вес в прибыли электронных платежных систем занимают платежи по оплате мобильной связи – 97% у компании CyberPlat, около 98% — у E-port и ОСМП, 88% — у Элекснет. У компаний, не являющихся лидерами рынка (Assist, RuPay, КредитПилот и др.), структура прибыли более диверсифицирована по направлениям платежей — в сравнительно равных долях представлены платежи за медиа-контент, авиа-, железнодорожные, туристические услуги, интернет-услуги, оплата покупки товаров. Дальнейшее развитие рынка электронных платежных систем будет осуществляться за счет объединения и укрупнения игроков и их проникновения в регионы.

Почему рынок электронных платежных систем так привлекает новых игроков?

По данным экспертов, объем рынка денежных онлайн-переводов в рунете, сделанных одними лишь банковскими картами, в 2008 году вырос втрое. А новые электронные платежные системы плодятся быстрее кроликов — последняя из них появилась буквально пару недель назад. Почему этот рынок так привлекает новых игроков и есть ли там для них место?

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы

Урожайный год

Разнообразные системы электронных платежей плодятся с невероятной скоростью. Буквально в сентябре на рынке появилась новая система UniBill, которая работает с банковскими и предоплаченными картами, электронными валютами и мобильными платежами. И обещает партнерам подключение их магазинов за сутки, а также процессинг без риска возврата платежей (chargeback) и мошеннических списаний (fraud). UniBill планирует взимать комиссию только за успешно проведенные трансакции, без дополнительной платы за подключение или абонентское обслуживание. Даже известная финская корпорация собралась запускать услугу Nokia Money. С ее помощью планируется создать полноценный мобильный кошелек, позволяющий оплачивать покупки, переводить деньги, платить за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать билеты в кино и на поезд. Запуск сервиса планируется с начала 2010 года, хотя, по мнению экспертов, ощутить на себе прелести Nokia Money россияне смогут только после нескольких лет «обкатки» в развитых странах. Корпорация обещает, что пользоваться услугой будет так же просто, как звонить или отправлять SMS-сообщения. Услуга будет действовать в различных сотовых сетях по всему миру и работать практически на любом мобильном телефоне круглые сутки и из любого места.

Система была разработана совместно с калифорнийской компанией Obopay. В июне Nokia объявила о намерении вложить в нее $70 млн. Мэри Макдауэлл, исполнительный вице-президент и главный директор по разработкам Nokia, рассказывает, что в мире насчитывается более 4 млрд людей, которые пользуются мобильным телефоном, при этом существует всего 1,6 млн банковских счетов: «Это позволяет говорить о том, что пользование простейшими финансовыми услугами среди пользователей мобильной связи не развито». Поэтому в компании уверены, что новое начинание ждет успех. Системы Obopay уже работают в США и Индии, компания берет комиссию $0,25 за перевод суммы не более $1 тыс., за получение денег комиссия не взимается.

Игра вслепую

На сегодняшний день рынок систем электронных платежей весьма закрытый: мало кто из игроков раскрывает свои показатели, поэтому составить хоть сколько-нибудь адекватную картину распределения сил в денежных или количественных показателях не представляется возможным. Точно известно то, что в России среди систем лидируют WebMoney и «Яндекс.Деньги». По подсчетам «Финам», у первой системы 69% рынка, у второй — 20%. MoneyMail занимает около 5%, десяток остальных — еще 6%.

MoneyMail, принадлежащая холдингу «Финам», долгое время являлась партнером Mail.ru. Весной Mail.ru прекратила партнерство и в августе объявила о создании собственной платежной системы. Сейчас основным средством для ввода денег в систему являются терминалы QIWI. Также пополнять счет в Деньги@Mail.Ru можно через любой банк. В ближайшее время появится поддержка кредитных карт и терминалов других компаний.

Аркадий Глазов, руководитель отдела маркетинга «Личного кабинета QIWI» комментирует: «В последнее время рынок СЭП развивался хорошим темпами, потому нет ничего удивительного, что на него выходят все новые и новые игроки. Но есть ли на рынке место для новых систем? Да, есть. В интернете появляется все больше новых пользователей, на привлечение которых и может рассчитывать Mail.ru за счет огромной популярности своего ресурса. Но этот процесс не будет быстрым и Mail.ru будет очень трудно добиться взрывного роста». Кроме того, господин Глазов напоминает, что запуск новой платежной системы — это огромная работа по заключению договоров с провайдерами услуг, налаживанию канала пополнения, привлечению пользователей.

Вице-президент Mail.ru Анна Артамонова признает, что электронных платежных систем на рынке существует немало. «Но это вовсе не означает, что сегмент уже насыщен и не готов принять новых сильных игроков,— добавляет она.— Далеко не все российские пользователи сети сейчас работают с электронными деньгами, а если учесть, что в стране еще и постоянно растет уровень интернет-проникновения, становится очевидным, что только за счет новых пользователей (не говоря уже о конкуренции с другими проектами) новая платежная система может занять хорошие позиции».

Анна Артамонова считает, что у Mail.ru позиции выигрышные и даже если проектом Деньги@Mail.Ru на первых порах будет пользоваться только аудитория этого сайта, он станет очень заметным на рынке. Сейчас на Mail.ru приходит больше 50 млн человек в месяц. Для привлечения внимания своих посетителей компания собирается интегрировать Деньги@Mail.Ru со всеми остальными сервисами. В данный момент с помощью этого средства можно платить за дополнительные возможности в мини-играх на Игры@Mail.Ru, проектах Драйв@Mail.Ru, Жуки@Mail.Ru, «Кристалл вечности», Рассылки@Mail.Ru, услуги связи в инстант-мессенджере «Mail.Ru Агент». «Причем благодаря сотрудничеству Деньги@Mail.Ru с другими игроками рынка пользователи Mail.ru могут оплачивать ряд функций на портале средствами «Яндекс.Денег» или WebMoney, не тратя время на конвертацию — мы считаем это сильным конкурентным преимуществом»,— сообщает госпожа Артамонова. В компании не считают кризис помехой, ссылаясь на то, что люди как покупали, так и продолжают покупать. При этом СЭП не заставляет людей тратить больше, а, наоборот, позволяет платить удобнее, сберегая время, силы, нервы. А часто и дешевле, так как многие товары и услуги в сети можно купить выгоднее, чем в оффлайне. «Так что СЭП в кризис не только не потеряли актуальность, скорее она даже выросла»,— уверена госпожа Артамонова.

Не боимся мы волка и совы

В самый разгар кризиса, осенью прошлого года, в России появилась другая система электронных платежей — WebCreds. В начале года компания запустила массовую рекламную кампанию, которую аналитики, правда, не могли назвать успешной: она никак не стимулировала пользователей к активному подключению к системе. Но компания продолжает свою деятельность и планирует совершить новый рывок в погоне за лидерами. Генеральный директор WebCreds Илья Абуда считает, что рынок электронных денег является одним из самых привлекательных в России. И отмечает, что вполне естественно появление новых игроков. «Привлекательность этого сегмента обусловлена не только тем, что это один из самых динамично развивающихся рынков сегодня, но и, как ни парадоксально это прозвучит, собственно кризисом,— утверждает господин Абуда.— Для тех компаний, которые сегодня могут позволить себе инвестиции и хорошо понимают конъюнктуру рынка, кризис — это скорее дополнительные возможности, недоступные в период экономического подъема. Когда развитие рынка происходит прежде всего за счет прироста количества новых пользователей, это в определенной степени нивелирует общее снижение покупательской активности. В итоге мы наблюдаем стабильный спрос на услугу, при том что затраты на привлечение одного клиента становятся существенно ниже, ведь кризис — это всегда снижение общей рекламной и бизнес-активности, а значит, тем, кто в этот момент набирает обороты и о цене договориться, и до пользователя достучаться становится значительно проще». WebCreds ориентируется в основном на рядовых пользователей интернета, которые уже попробовали или потенциально готовы использовать электронные деньги для покупки товаров и услуг в личных целях, не для решения бизнес-задач. Чтобы привлечь эту аудиторию, компания старается сделать максимально удобным, понятным и доступным решение двух основных задач — пополнение персонального электронного счета в системе и процесс совершения покупок в интернете. Для решения первой задачи компания предоставляет возможность вносить деньги на счет через терминалы моментальной оплаты без комиссии. Для решения второй задачи WebCreds ушли от стандартных каталогов интернет-магазинов, подключенных к системе, и разработали свой «супермаркет» — единую торговую площадку с товарами от всех партнеров. Господин Абуда обещает, что на этой площадке кроме всего прочего будет доступен широкий набор сервисов, значительно упрощающих покупку, а также гарантирующих безопасность совершения сделки как покупателю, так и продавцу.

На сегодняшний день средний платеж через WebCreds составляет довольно внушительную сумму — 1,5 тыс. рублей. Но каждый пользователь системы совершает всего одну-две трансакции в месяц. В основном через WebCreds платят за мобильную связь, интернет, online-игры, коммерческое телевидение, а также производят переводы на счета других пользователей.

Аркадий Глазов высказывается по поводу новых игроков так: «У каждой заметной на рынке платежной системы есть свое уникальное преимущество. Старейшая система Webmoney первой вышла на рынок и за счет этого завоевала заслуженную популярность. «Яндекс.Деньги» — это поддержка самого популярного поисковика рунета. «Личный Кабинет QIWI» — это поддержка крупнейшей в России терминальной сети. Новичкам будет трудно».

Второй основной игрок на этом рынке компания «Яндекс» невозмутимо воспринимает появление потенциальных конкурентов. Наталья Хайтина, заместитель генерального директора компании «Яндекс.Деньги», считает, что место на рынке есть всегда. «Однако при наличии опытных и сильных игроков на рынок надо приходить или с большими вложениями, или с уникальным предложением,— добавляет она.— Это не гарантирует успеха, но дает шанс занять нишу на рынке и получить его долю». По мнению госпожи Хайтиной, чаще всего новички демонстрируют стандартное предложение «без вкуса и запаха» или же уникальное, но непродуманное по механике предложение, которое в итоге оказывается неработоспособным, например, применительно к большой аудитории. «Встречаются и проекты с большими инвестициями, но без хороших идей. С такой стратегией можно рассчитывать только взять рынок измором»,— уверена она. Также представитель «Яндекс.Денег» считает, что кризис ничем не поможет компаниям, которые только-только вышли на рынок электронных платежных систем. «Поскольку нас кризис не затронул, игроков, ослабленных именно под давлением внешних обстоятельств, у которых можно перехватить их долю, не наблюдается»,— добавляет госпожа Хайтина. На сегодняшний день в «Яндекс.Деньгах» зарегистрировано свыше 4 млн счетов физических лиц. Ежедневно в системе открывается более 6 тыс. новых счетов. «Яндекс.Деньгами» оплачивают в основном интернет, сотовую связь, игрушки, авиабилеты и т. д. Эта платежная система ориентирована в первую очередь на платежи пользователей за товары и услуги.

Каждый игрок на этом рынке старается выделиться каким-то образом, завоевать доверие своей аудитории. Например, в «Яндекс.Деньгах» существует сервис по привязке банковских карт к счету в электронной платежной системе. Этот сервис позволяет пополнять кошелек под 0%, а кроме того, это дешевый способ вывода средств на банковскую карту: за такой перевод взимается всего 2%. В других системах вывод средств часто затруднен, дорог или вообще невозможен. В «Яндекс.Деньгах» данные банковской карты через интернет не передаются, привязка осуществляется в оффлайне или через систему интернет-банкинга. Правда, список банков, с которыми работает сервис, пока ограничен всего тремя — Альфа-банк, Русский банк развития, Росевробанк.

В Багдаде все спокойно

Игроки рынка совсем не раздосадованы финансовым кризисом, а, наоборот, полны оптимизма. «Рынок электронных платежей — один из немногих, которые не пострадали от финансового кризиса,— говорит Наталья Хайтина. — По крайней мере в России. Дело в том, что электронные платежные системы — это проводники платежей. Структура пользовательских расходов в кризис может меняться, но платить люди не перестают. Кроме того, на товарах и услугах, которые традиционно оплачивают электронными деньгами, экономить сложно — выбрать более дешевого провайдера? Более дешевую игрушку? Сэкономить на хостинге?» Похоже, что поведение пользователей электронных платежных систем в кризис ничуть не изменилось. Они точно так же и столько же платят за сотовую связь, хостинг, любимые компьютерные игры, Skype, электронные книги. А поскольку количество пользователей по-прежнему растет, да и число сервисов, оплачиваемых электронными деньгами, тоже — растут и СЭП. «Если говорить о платежных сегментах, в которых мы представлены, то можно отметить, что взрывной рост игровых сервисов уже прекратился, но продолжается бурный рост платежей за электронные билеты» — рассказывает госпожа Хайтина. А генеральный директор WebCreds Илья Абуда уточняет: «Если представить себе, как развился бы этот рынок в России сегодня, не случись экономического кризиса в 2008-м, я бы сказал, что кризис здорово повлиял на общую картину. А если иметь в виду только текущие показатели и просто сравнивать их с предыдущим периодом, то мы наблюдаем уверенную положительную динамику каждый день на протяжении всех полутора лет существования нашей компании».

Представители ЛК QIWI также утверждают, что кризис не сказывается на динамике оборота системы. «Думаю, играет роль тот факт, что оплата большинства самых популярных услуг, таких как сотовая связь, доступ в интернет и телефония, оплата покупок в интернет-магазинах, через нас идет без взимания дополнительных комиссий,— объясняет господин Глазов.— Не секрет, что в 2009 году средний размер комиссии в платежных терминалах вырос в полтора-два раза. И тут кризис даже играет нам на руку, так как люди выбирают те сервисы, которые позволяют им оплачивать повседневные услуги без взимания дополнительных процентов». На сегодняшний день в ЛК QIWI 3,1 млн активных пользователей — тех, кто совершил одну или более трансакций за последний месяц. Хотя структура платежей изменилась. «Если при запуске платежной системы в декабре 2007 года львиную долю оборота (95%) занимали платежи за услуги сотовой связи, то сейчас данные платежи составляют менее 40%»,— рассказывает господин Глазов. Активно развиваются новые сервисы, такие как погашение кредитов, оплата покупок в интернет-магазинах, продажа ПИН-кодов. А в первом полугодии 2009 года платежи в сторону интернет-магазинов выросли более чем в пять раз.

Тем не менее господин Глазов считает, что хотя рынок и продолжит свой рост, его темпы уже не будут показывать динамику, к которой привыкли игроки за последние годы. По мнению эксперта, на этот рост могут повлиять законодательные инициативы власти, которые в последнее время обратили на этот рынок свое внимание. Ведь закон об электронных деньгах уже находится в стадии разработки. Весной была создана специальная группа Госдумы, в которую вошли депутаты, представители Центробанка, Минфина РФ и некоторых торговых площадок. В сентябре произошло первое ее собрание — для обсуждения формы контроля в сфере оборота электронных денег. На следующем собрании, которое пройдет в октябре, группа должна уже будет четко ответить на вопросы, требуется ли регулирование в выбранной области, а также кто и каким образом его обязан осуществлять. На первой встрече звучали предположения, что регулятором эмитентов электронных денег может выступить Центробанк РФ. Эту идею выдвинула Алма Обаева, представитель ЦБ. Кроме того, в Центробанке считают, что выпускать электронные деньги должны иметь право только банки. Да и то не все, а те, которые подходят по ряду требований. Впрочем, мало кто допускает, что эта инициатива действительно будет реализована, ведь тогда пользователи могут предпочесть западные платежные системы. А это вряд ли кому-нибудь нужно.

Лучше поздно, чем никогда

Кажется, наши соотечественники наконец освоили системы электронных платежей и охотно расплачиваются за покупки через интернет. В сентябре Альфа-банк в отчете «Развитие интернет-платежей в России» рассказал, что объем рынка онлайн-переводов в рунете в 2008 году составил $6 млрд — имеются в виду лишь покупки, сделанные по банковским картам. Около $1,2 млрд пришлось на карты, выпущенные самим банком. Причем в 2007 году объем рынка интернет-платежей по картам был в три раза меньше. В исследовании говорится, что развитию этого сектора способствовало распространение интернета, развитие культуры покупок в сети, внедрение электронных билетов и интернет-банкинга. Чаще через интернет люди платят за связь — 64% опрошенных, 43% покупают таким образом авиабилеты, а 28% — железнодорожные билеты. Альфа-банк предполагает, что в 2010 году рынок интернет-покупок превысит $10 млрд.

Оборот небанковских процессинговых систем в России составил более $24 млрд

Компания J’son & Partners Consulting завершила уникальное исследование российского рынка небанковского процессинга. По оценке J’son & Partners Consulting, объем денежных средств, потраченных на продукты и услуги, оплаченные с помощью таких небанковских процессинговых систем, как E-port и Cyberplat в 2009 составил более 21 млрд долларов.

Более 90% платежей, обработанных небанковскими процессинговыми системами в 2007 году, составляли платежи в сторону операторов мобильной связи. К 2010 году этот показатель снизился на 16%.

С учетом роста курса оборот рынка небанковского процессинга в 2009 г. по сравнению с 2008 г. в долларовом выражении почти не изменился. J’son & Partners Consulting ожидает, что по итогам 2010 г. оборот небанковских процессинговых систем составит в России более 24 млрд долларов.

По оценке J’son & Partners Consulting, в выручке российских операторов мобильной связи доля платежей, приходящихся на небанковские процессинговые системы, составляла в 2007 г. более 70%, к 2010 г. этот показатель вырос более чем на 11%.

Рост доли поступления платежей из небанковских процессинговых систем вызван в основном увеличением в России числа платежных терминалов, а также запуском различных платежных сервисов, таких как оплата мобильной связи с использованием интернет-банков.

МТС создала собственную платежную систему МТС-Pay

Компания МТС открыла новый платежный сервис МТС-Pay, который позволяет абонентам расплачиваться банковской картой с помощью мобильного телефона. Для того, чтобы стать клиентом системы «МТС-Pay», необходимо заменить действующую SIM-карту на новую — со встроенным чипом.

Новой услугой можно воспользоваться в любое время и в любом месте. Сервис доступен владельцам банковских карт международных платежных систем, кроме American Express, Visa Business и Mastercard Business.

Мобильное приложение МТС-Pay позволяет отправлять банку распоряжения на совершение платежей с банковской карты в пользу третьих лиц посредством мобильного телефона. Таким образом можно пополнить баланс сотовых телефонов МТС, оплатить доступ в интернет, ТВ, коммунальные услуги, внести абонентскую плату за пользование стационарными телефонами МГТС. Новые сервисы автоматически добавляются в меню приложения, а сама операция по переводу средств занимает до 2-х минут. Система защищена кодом доступа, известным только абоненту.

Возможно, такой МТС-Pay не будет очень популярен в России, поскольку у абонентов всегда есть возможность воспользоваться привычными способами оплаты в платежных терминалах, кассах или в банках. Но пополнение счета мобильного телефона через МТС-Pay будет удобно, например, во время путешествий за границей.

Объём российского рынка платежных систем составляет около 7 млрд долларов, а среднегодовые темпы роста превышают 20%

Аналитик холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко считает, что потенциал развития российского рынка безналичных платежей огромен. В 2013 году объём этого рынка в денежном выражении вырос на 22 процента — до 25,9 трлн рублей, а по количеству сделок — на 31 процент. В I квартале 2014 года рост составил 16 и 28 процентов соответственно. Этот рынок в нашей стране еще не насыщен, поэтому имеется существенный потенциал роста.

Мнение Антона Сороко разделяет и Павел Симоненко, эксперт Dukascopy Bank: «Потенциал дальнейшего роста безналичных платежей в России огромен — до сих пор более 60 процентов всех платежей производится в наличной форме. Объём российского рынка платежных систем составляет 6–7 млрд долларов, а темпы его роста ежегодно превышают 20%. Потенциал роста на ближайшие пяти лет внушительный — более 70 процентов».

2001 - 2023 © При использовании материалов активная ссылка на KIOSKS.RU обязательна.