Банкоматы и банковские терминалы самообслуживания

10715

Банкоматы и банковские терминалы самообслуживания позволяют клиентам банков самостоятельно совершать наиболее востребованные операции: управление счетом, подачу заявки на выдачу кредита, оформление вклада, оплату разнообразных услуг, получение кредитных и дебетовых карт. При этом участие операционистов и консультантов банка не требуется.

В этом разделе представлены терминалы самообслуживания и банкоматы отечественного производства. От обычных платежных терминалов они отличаются более широким функционалом: возможностью выдачи наличных, приема оплаты картами.

Вся банковская техника по функциональности не уступает зарубежным аналогам, но в отличие от них продается по разумной цене, не зависящей от курсов валют. С моделями банковских устройств самообслуживания конкретных производителей можно ознакомиться в соответствующих разделах.

Банковские терминалы российских производителей


  • Терминал безналичной оплаты «Информационный»

  • Электронный кассир «Администратор»

  • Информационный терминал «Эконом»

  • Программно-аппаратный комплекс «Aurum»

  • Программно-аппаратный комплекс «Платежный»

  • Терминал для аптеки «АТМ Фарма-каталог»

    от 1₽
  • Разменный автомат «ATMMachines»

    от 1₽
  • Терминал выдачи карт «АТМ Картомат»

    от 1₽
  • Касса самообслуживания «Компакт»

  • Касса самообслуживания «Микромаркет Оптима»

  • Касса самообслуживания «Компакт+»

  • Терминалы самообслуживания для банка и бизнеса

    от 1₽

Чем банковский терминал самообслуживания отличается от обычного платежного терминала?

Информационно-транзакционный банковский терминал только внешне напоминает обычный платежный, на деле является гораздо более сложным устройством.

  • Во-первых, к нему предъявляются требования по безопасности, как к банковскому оборудованию, например, банкомату.
  • Во-вторых, все комплектующие должны быть сертифицированы международными платежными системами.
  • В-третьих, программное обеспечение банковского терминала должно быть совместимым с процессингом каждого конкретного банка, а также учитывать требования его структурных подразделений, от бухгалтерии до службы безопасности.

Банковский терминал самообслуживания

Назначение банковских терминалов самообслуживания

В последние годы финансовые организации особое внимание уделяют развитию дистанционных каналов обслуживания клиентов и максимальной автоматизации их работы. Наилучшим решением для подобных задач остаются аппараты самообслуживания, предоставляющие клиенту быстрый, удобный и безопасный доступ к полному спектру банковских услуг. В отличие от банкоматов, часто служащих только для выдачи наличных денег, банковские терминалы позволяют совершать наиболее востребованные пользователями операции: управление банковским счетом, подачу заявки на выдачу кредита, оформление вклада, оплату разнообразных услуг. Большинство российских банков, заинтересованных в развитии розничного бизнеса, стараются максимально расширить функции сетей банкоматов, дополняя их банковскими терминалами. Тем не менее, количество устройств самообслуживания на душу населения в России все ещё не достигло среднеевропейского уровня. По оценкам экспертов обеспеченность россиян банковскими аппаратами самообслуживания может вырасти до европейского уровня лишь к 2026 году. Однако и для этого потребуются стимулирующие меры, например снижение себестоимости банковских терминалов за счет переноса их производства из Западной Европы в Россию.

Посмотрите примеры использования устройств самообслуживания в банках.

Банковская автоматизация

Преимущества банковских терминалов российского производства

В этом разделе представлены банкоматы, терминалы самообслуживания для банков и другое банковское оборудование, выпускаемое российским компаниями. Вся банковская техника по функциональности не уступает зарубежным аналогам, но в отличие от них продается по разумной цене, не зависящей от курсов валют.

Современные тренды банковского самообслуживания

  • Оснащение терминалов устройствами приема бесконтактных платежей;
  • Установка устройств самообслуживания с функцией cash recycling;
  • Замена кассиров автоматическими кассами.

Появление большого числа финтех стартапов, предлагающих цифровой банкинг и платежные сервисы, вынуждает банки сокращать расходы и повышать прибыльность бизнеса. Развитие дистанционных каналов обслуживания (терминальной и банкоматной сети) частично решает эту проблему, снижая потребность банков в офисах и избавляя от расходов на их содержание. По данным аналитической службы Sberbank CIB (от 02.11.2016), только 75% российского населения пользуются банковскими услугами, а на тысячу взрослых россиян приходится 1,7 устройства самообслуживания, что говорит о наличии неохваченной аудитории и значительном потенциале роста.

Банковские терминалы самообслуживания: как выбрать правильную стратегию и избежать ошибок?

Развитие сети терминалов самообслуживания все еще остается достаточно новой темой для банковского бизнеса. На сегодняшний момент уже для всех стало очевидным, что этот вид приема платежей завоевал популярность у населения. Постепенно в списке сервисов, предлагаемых на платежных терминалах, появляются оплата коммунальных услуг, стационарной телефонии, штрафов ГИБДД и иные аналогичные услуги.

Хотелось бы рассказать не о технических особенностях того или иного терминального решения, а о практическом опыте, полученном компанией при работе с банками по внедрению сети платежных терминалов. Кроме того, мы подробно остановимся на нескольких характерных ошибках, которые совершают некоторые банки при планировании развития своей сети платежных терминалов. Собственно, все технологические составляющие проекта должны складываться из выбранной банком стратегии развития сети платежных терминалов. Однако на практике зачастую все происходит совсем наоборот: банк выбирает какое-либо решение, а затем начинает думать над бизнес-составляющей проекта его внедрения.

Существует несколько характерных ошибок, допускаемых банками при планировании развития терминальной сети, среди которых можно выделить следующие:

  • Желание реализовать на платежном терминале слишком много функций, в том числе избыточных и не свойственных терминалу.
  • Подход к платежному терминалу, аналогичный существующему подходу как к банкомату.
  • Отсутствие у банка четкой стратегии развития данного направления.
    Каждая из перечисленных ошибок является следствием того или иного распространенного заблуждения. Рассмотрим подробнее каждое из них.

Заблуждение № 1: «Много функций означает много прибыли»

Желание «запихнуть» в платежный терминал самообслуживания все возможные и «невозможные» услуги — одна из наиболее характерных ошибок банков. Платежный терминал тем и хорош, что является удобным и недорогим каналом для организации приема платежей населения. В то же время, помимо собственно платежных функций, терминал часто стремятся дополнить такими сервисами, как, например, управление физическим лицом своими счетами через Интернет-банк, просмотр и печать выписки, вывод на экран монитора сайта банка, возможность заполнять различные формы (например, заявку на получение кредита) и т. д. При этом порой никто не задумывается: а будут ли клиенты пользоваться данным сервисом, удобно ли это для них, безопасно ли им работать со своим Интернет-банком, стоя у платежного терминала? И насколько оценят такой подход другие клиенты, которым придется ожидать у терминала своей очереди, для того чтобы сделать элементарный платеж? Учитывая, что среднее время проведения платежа на терминале составляет 1-2 минуты, а для того чтобы воспользоваться системой Интернет-банка или посмотреть выписку по счетам с помощью платежного терминала, требуется не менее 10 минут, представляется очевидным, что эти клиенты либо уйдут платить в другой терминал, либо пойдут платить в кассу.

Заблуждение № 2: «Подход к платежному терминалу как к банкомату»

Многие банки, развивая сеть платежных терминалов, практикуют к ним подход, аналогичный подходу к банкоматам. При этом платежными терминалами занимаются те же подразделения банка, которые обслуживают и банкоматы. Это вполне понятно, поскольку ряд банкоматов имеет функции приема наличных. Тем не менее, здесь есть принципиальное отличие, понимание которого должно исключать подобную практику.

Это отличие заключается в следующем: банкомат, в первую очередь, предназначен для выдачи наличных держателям платежных карт. Это его первостепенная функция. Все остальные функции (cash-in, платежи, просмотр остатка на карте и т. д.) для банкомата второстепенны.

Платежный терминал, в свою очередь, предназначен прежде всего для быстрой и удобной оплаты большого количества различных сервисов наличными. Все остальное (возможность использования для оплаты платежной карты, просмотр выписки по картсчету и др.) для этого устройства второстепенно. Это принципиальный момент. Не все его понимают, поскольку во главу угла при разработке стратегии работы с платежными терминалами часто ставят возможность использования платежной карты, а не удобство оплаты наличными и количество оплачиваемых услуг. Этот вывод сделан нами после прочтения не одного и не двух технических заданий, где очень подробно описывалось, какие функции надо реализовать при работе с платежными картами, а по поводу принимаемых платежей часто отмечалось только одно — отправка через КиберПлат. Думаю, что такой проект банка однозначно не будет прибыльным, поскольку не сможет конкурировать с многочисленными дилерами федеральных систем приема платежей.

Основной акцент при планировании такого проекта, на наш взгляд, необходимо делать на удобстве оплаты большого количества сервисов, в том числе, и локальных (местные коммунальные услуги, оплата учебы, оплата штрафов, налогов и прочее), которых нет у других систем. Именно это даст банку конкурентное преимущество перед другими сетями платежных терминалов, а все остальное — это уже второстепенно (но не значит — не нужно).

Заблуждение № 3: «Ввяжемся в бой, а потом посмотрим, что получится»

Достаточно частая ситуация. Банк видит, что рынок платежных терминалов растет, терминалы появляются как грибы после дождя, и решает запустить собственную сеть платежных терминалов. Опыта реализации подобных проектов у банка нет, и поэтому стратегию развития сети приходится придумывать уже на ходу, когда решения приняты, а софт и оборудование заказаны.

В условиях жесткой конкуренции с дилерами федеральных систем приема платежей каждый банк должен найти свою рыночную нишу, если он хочет развивать данный вид бизнеса. Недостаточно просто расставить свои терминалы в посещаемых местах и принимать «стандартный» набор платежей. В этом случае банк с большой вероятностью не выдержит конкуренции с владельцами терминалов, многочисленными мелкими юридическими лицами и ИП-дилерами систем приема платежей. Не выдержит, потому что дилеры этих систем значительно в меньшей степени ограничены какими бы то ни было регламентами и правилами, более мобильны, чем банк и, кроме того, зачастую имеют в этом бизнесе гораздо более высокую доходность за счет использования дополнительных источников доходов.

Что может противопоставить банк дилерам систем приема платежей? Возможно ли вообще для банка в данной ситуации на рынке приема платежей конкурировать с многочисленными мелкими фирмами и ИП, дилерами федеральных систем приема платежей?

На наш взгляд, это возможно, и тому есть удачные примеры. Важно правильно позиционировать себя на рынке, выгодно выделяться среди конкурентов и получить конкурентные преимущества. Они у банка есть, поскольку прием платежей у населения — это одна из задач банковской организации.

Конкурентоспособности можно добиться за счет следующих моментов:

1. За счет приема местных платежей и оплаты услуг, которые не имеют права приниматься небанковскими организациями (погашение кредитов, оплата учебы, штрафов и прочее).
2. За счет прима «местных» платежей небольших провайдеров, которые не принимаются федеральными системами приема платежей.
3. Устанавливая платежные терминалы банка «под клиента».
4. Реализуя дополнительные функции, такие как поддержка своего розничного направления, реклама.

Также хотелось бы уделить внимание стратегии развития банковских сетей платежных терминалов. Их может быть несколько, и при этом одна может перекликаться с другой. Важно изначально определить цели и задачи, которые должна решить для банка сеть платежных терминалов самообслуживания

Условно можно выделить три следующие стратегии развития:

1. Региональная платежная система.
2. Прием местных платежей с установкой терминалов «под клиента».
3. Прием платежей в адрес самого банка, поддержка своего розничного направления, разгрузка операционных касс.

Стратегия 1. Региональная платежная система

Теоретически любой банк может стать системой приема платежей, аналогичной КиберПлат (Банк «Платина») или QIWI (QIWI-Банк). Наиболее реально развивать такой проект на региональном уровне, где позиции федеральных систем приема платежей не так сильны, и количество принимаемых ими сервисов ограничено. Однако нужно понимать, что это — отдельное, достаточно сложное направление бизнеса, требующее пристального внимания.

При выборе данного пути развития банку необходимо развивать свою систему приема платежей, подключать к ней новых дилеров и переманивать к себе на обслуживание «чужие» сети платежных терминалов, сети салонов сотовой связи и прочих юридических лиц, занимающихся приемом платежей от населения.

Особое внимание следует обратить на используемый софт. Он должен быть конкурентоспособен по сравнению с программным обеспечением других платежных систем. Важно наличие прямых шлюзов к провайдерам сотовой связи и другим федеральным операторам, возможность подключения различных локальных провайдеров, полная поддержка дилерской схемы, возможность обработки больших объемов платежей и прочие опции. В этом случае банк имеет возможность получить долю рынка приема платежей (возможно, даже мажоритарную) в отдельном регионе, где его присутствие достаточно сильно.

Стратегия 2. Установка платежных терминалов банка «под клиента»

Такая стратегия развития подразумевает установку платежного терминала банка в основном для приема платежей какого-то конкретного провайдера услуг. Это может быть учебное заведение, местный поставщик коммунальных услуг, ТСЖ или ЖСК и даже налоговая инспекция (оплата налогов на месте). В этом случае принципиально важна договоренность с получателем платежей о том, что он будет рекомендовать всем своим клиентам оплачивать свои услуги именно через конкретный терминал (как правило, установленном в непосредственной близости к получателю). Преимущества здесь очевидны:

  • Отсутствие конкуренции со стороны владельцев других терминалов.
  • Прогнозируемая выручка (примерный объем платежей за услуги данного поставщика известен заранее).
  • Низкая арендная плата за установку терминала «под клиента».
  • «Привязывание» данного клиента к банку для дальнейшего развития взаимоотношений.

Кроме того, такая стратегия развития достаточно легко просчитывается и позволяет банку технологически выделяться среди конкурентов.

Стратегия 3. Поддержка розницы банка, реклама банка

Для банков, активно развивающих свою розницу или только выходящих на розничный рынок, собственная сеть платежных терминалов может оказать существенную помощь в развитии бизнеса. Возможность предоставить своим клиентам легко, удобно и без уплаты комиссии пополнить депозитный счет или карточный счет, погасить кредит и т. д. дает банку дополнительные конкурентные преимущества. Рекламные ролики банка и его продуктов, транслируемые на дополнительном мониторе платежного терминала, также активно способствуют продвижению розничных продуктов банка на рынок. В сочетании со стандартными способами развития розницы это может дать хороший эффект.

Развернуть собственную сеть из 100 терминалов по затратам сравнимо с открытием одного отделения банка, а присутствие банка на рынке будет ощущаться значительно сильнее.

Помимо всего вышеперечисленного, платежный терминал, установленный в офисе банка, помогает существенно разгрузить операционные кассы и избавиться от проблемы очередей. Кроме прочих платежей на терминал, установленный в офисе банка, можно возложить функцию оплаты собственных услуг банка. Например, некоторые наши клиенты организовали на банковском терминале оплату аренды сейфовых ячеек, пополнение депозита клиента и некоторые иные востребованные услуги. Благодаря этому очереди в кассу практически исчезли, и кассиры, которые изначально несколько настороженно относились к появлению «железного ящика», теперь активно рекомендуют клиентам пользоваться этим устройством.

В заключение хотелось бы сказать несколько слов о некоторых тенденциях, которые, на наш взгляд, будут доминировать в ближайшее время на рынке платежей через банковские платежные терминалы самообслуживания.

Получат развитие новые сервисы, которые можно будет оплачивать через платежные терминалы (в частности, активно будут развиваться сервисы денежных переводов, оплата штрафов и т. д.)

Получит развитие такая услуга как «личный кабинет плательщика», которая позволяет предоставлять клиенту дополнительные сервисы и привязывает плательщика к «своим» терминалам.

Все большее количество банков так или иначе начнут использовать платежные терминалы самообслуживания в своей деятельности. В случае изменения российского законодательства в области приема платежей в пользу банков этот процесс может пойти очень быстро.

Производители платежных терминалов обратят большее внимание на банковский сектор, появятся новые модели, больше отвечающие нуждам банков (набор дополнительных устройств, пачечный купюроприемник, сейф первого класса и т. д.)

Возможно, в некоторой перспективе платежный терминал самообслуживания станет для банка таким же стандартным каналом коммуникации со своими клиентами, частными лицами, каким сейчас является банкомат или Интернет-банк. В таком случае конкурентное преимущество от использования платежных терминалов самообслуживания в полной мере получат те банки, которые раньше других начнут осваивать этот новый для банковской сферы рынок.

Госдума РФ приняла закон для ленивых пользователей банкоматов

Уральские банкиры считают законодательную «новеллу» результатом безграмотности населения. Банкоматы будут информировать клиентов о снимаемой комиссии – соответствующий закон приняли 10 июня, во втором и третьем чтении депутаты Госдумы. Парламентарии заявляют, что банкоматы не всегда предоставляют полную информацию клиентам, при этом размер комиссии может быть достаточно высоким – до 6-8%.

Законопроект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» определяет, что банк-владелец банкомата обязан информировать клиента о размере комиссии до того, как клиент начал расчеты. Предупреждающая надпись о размере комиссии должна высвечиваться на экране банкомата, а по итогам операций в банкомате информация о размере комиссии должна быть отображена на чеке.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Лиана Пепеляева пояснила, что новая редакция законопроекта регулирует также обязанности не только банков, но и банковских платежных агентов: «Через банкоматы и платежные терминалы, применяемые банковскими платежными агентами, могут осуществляться различные операции, в том числе операции по оплате товаров, работ и услуг, а также операции с использованием платежных карт».

Как отмечает Пепеляева, установление новых обязанностей для банков и банковских платежных агентов предотвратит впредь ситуации, когда с держателей платежных карт без предупреждения взимались неоправданно высокие комиссионные вознаграждения. «Сегодня, к сожалению, многими банками информация о размере комиссии при снятии денежных средств не предоставляется. При этом комиссия бывает достаточно высокой, а в последнее время многие банки еще и подняли ее в два-три раза, не предупредив об этом своих клиентов. Безусловно, такое положение дел ущемляет права граждан», – говорит депутат.

По данным Федеральной антимонопольной службы (ФАС), в апреле прошлого года поступило множество жалоб от владельцев банковских карт, в связи с чем ведомству пришлось подключиться к проблеме. Чиновники выступили с предложением обязать банки указывать размер комиссии на экране банкомата еще до снятия денег. В ходе проверки ФАС выяснилось, что из 19-ти крупнейших банков страны 13 финансовых организаций не взимают комиссию за снятие денег держателями карт других банков. В шести финансовых организациях размер комиссии составил от 0,3 до 2,5% от суммы снятия.

Между тем новый законопроект вызывает неоднозначные высказывания в банковском сообществе. Так, зампред Уральского банковского союза Евгений Болотин заявил, что депутатам уместнее заняться повышением грамотности населения, а не разработкой подобных новелл. «Когда зашла речь о принятии подобного законопроекта, большинство банкиров довольно ясно обозначили свою позицию: никакого смысла в таких поправках нет, – сообщил Болотин. – Депутаты, которые якобы отстаивают права граждан, на самом деле не подозревают о том, что владельцы банкоматов не имеют права снимать комиссию с клиентов. Комиссию взимается банком-эмитентом в пользу платежной системы, которая осуществляет операции. И размер комиссии всегда, подчеркиваю, всегда указывается в договоре с клиентом-держателем карты. И не наша вина, что кто-то внимательно читает документы, а кто-то предпочитает подмахнуть не глядя, а потом жаловаться, что его обманули». В связи с этим зампред Уральского банковского союза добавил также, что не представляет, каким образом будет сформулировано предупреждение о взимании комиссии, и порекомендовал всем клиентам банков от начала до конца читать документы, которые собираются подписать.

Защитные решения для банкоматов

В экранах конфиденциальности для банкоматов и терминалов самообслуживания используются специальные пленки, основанные на оптической технологии, контролирующей светопропускание.

Пленка предназначена для использования на дисплеях банкоматов, информационных киосков и обеспечивает защиту конфиденциальной информации, которая появляется на электронном дисплее, повышая при этом его контрастность и читаемость. Пленка содержит невидимую микрорешетку, которая действует как вертикальные жалюзи, блокируя просмотр информации сбоку, но не ограничивая видимость для пользователя, находящегося непосредственно перед экраном.

Еще одно решение — инновационная пленка для изготовления прозрачных пластиковых карт. Благодаря ее использованию банковские карты остаются на 95% прозрачными для человеческого глаза, но, одновременно с этим, видимыми в инфракрасном свете. До появления технологий Vikuiti производство абсолютно прозрачных пластиковых карт было невозможно, поскольку оборудование для приема карт (банкоматы, POS-терминалы) идентифицируют наличие или отсутствие пластиковой карты внутри себя с помощью светодиодов.

Специализированные банковские терминалы с приемом пачкой

Банковские терминалы с приемом пачкой

Банковские терминалы с приемом пачкой


Банковские терминалы, принимающие купюры пачкой, уже давно пользуются спросом у кредитных организаций. Увеличение количества запросов на оборудование с новыми возможностями послужило толчком к производству терминалов этой серии. Отличительной особенностью такого банковского терминала самообслуживания является возможность принимать купюры пачками, то есть процесс оплаты ускоряется в несколько раз, что способствует привлечению новых клиентов, а также позволяет клиентам с максимальным удобством проводить через терминал платежи на крупные суммы (например, в счет погашения кредитов). В таком платежном терминале установлены кассета увеличенной вместимостью более двух тысяч купюр, сканер штрих-кода, устройство ввода конфиденциальной информации с криптозащитой, а купюроприемник оснащен специализированной насадкой BNF, которая собственно и позволяет принимать купюры пачкой.

Купюроприемник с подобным механизмом отлично зарекомендовал себя на рынке. Аналогичные предложения на рынке имеют в своем составе кассеты навального типа. Кассета же, установленная в таком банковском терминале, оснащена укладчиком купюр. Укладчик позволяет аккуратно складывать купюры, избегая замятия, а также упрощает процесс сортировки купюр после инкассации.

Возможность приема большой суммы денег одной пачкой — явление уникальное в аппаратах подобного рода. Пока такая возможность есть только у дорогих банкоматов. Новаторство состоит в микшировании функций банкоматов и простейших терминалов. Именно в этом скрыт новый огромный потенциал такого оборудования.

Банковские терминалы самообслуживания Сбербанка смогут выполнять операции обмена валюты

Банковские терминалы самообслуживания Сбербанка смогут выполнять операции обмена валюты

Банковские терминалы самообслуживания Сбербанка смогут выполнять операции обмена валюты


Функция обмена валюты появится в устройствах самообслуживания Сбербанка к 2016 году. По словам представителя финансовой организации, банковские терминалы, оснащенные новой функцией планируют устанавливать в крупных офисах банка и в аэропортах. Сейчас специалисты банка работают над новым функционалом, который позволит вносить и получать валюту.

Сеть устройств самообслуживания Сбербанка, состоящая из банкоматов и платежных терминалов, позволяет совершить платежи банковскими картами и наличными деньгами. Количество аппаратов самообслуживания Сбербанка на начало января 2015 года составляло 90 000 штук. Через платежные терминалы и банкоматы банка  ежемесячно проходит около 430 миллионов транзакций. За 2014 год этот показатель увеличился на 10%. Больше половины транзакций составляют денежные переводы, платежи и инфо-операции. Доля безналичных платежей в аппаратах самообслуживания Сбербанка составляет 64%.

Все может банкомат?

В Тюмени с каждым днем становится все больше платежных терминалов и многофункциональных банкоматов. Процесс набирает обороты параллельно развитию карточных зарплатных проектов. Руководители небольших предприятий рассматривают карточные зарплатные программы как возможность для легализации доходов и расходов – существенное условие для получения кредитов по выгодной ставке в «родном» банке. С переводом на карточную систему заработной платы бюджетных организаций, потребности города в банкоматах растут кратно.

У клиентов начинает цениться такой показатель работы банка, как сеть охвата: чем больше банкоматов в удобных местах – тем легче снять деньги и совершить нужные платежные операции. Банки торопятся ответить на возрастающий спрос увеличением количества банкоматов – на смену старым приходят новые, их возможности расширены. Наряду со ставшими уже привычными операциями, совершаемыми в банкоматах с использованием банковских карт, – выдачей наличных, оплатой услуг связи, коммунальными платежами, переводами средств с карты на карту, – новые банкоматы оборудованны устройством для приема наличных денег (cash-in).

Специалист по связям с общественностью Западно-Сибирского банка Сбербанка России Гульшан Игонина рассказала: «У нас одна из самых больших сетей банкоматов в области. В настоящее время на территории Тюменской и Омской областей, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов действует более 540 устройств самообслуживания, в том числе 64 банкомата и 30 киосков самообслуживания с функцией приема наличных. И в дальнейшем Западно-Сибирский банк Сбербанка будет интенсивно развивать сеть устройств самообслуживания и расширять их функции».

Современные банкоматы могут принимать наличные средства, пополнять счета международных карт, а также погашать кредиты, полученные в банке. Процедура гашения кредитов проста и удобна: для совершения операций заемщику необходимо знать только серию и номер своего паспорта, а также дату кредитного договора. Причем, если операция совершается с помощью банковской карты, то информация вносится лишь при первой операции, в дальнейшем, этого не требуется. После ввода необходимых реквизитов становится доступна информация как о сумме обязательного платежа по кредиту, включая уплату процентов, так и об остатке задолженности. Совершив операцию, клиент получает подтверждающий чек, в котором указаны сумма гашения кредита и основного долга, а также остаток задолженности после проведения операции. Все платежи осуществляются без взимания комиссии.

Аналогичные банкоматы устанавливают «Запсибкомбанк» и «Райффайзенбанк». Важная особенность многофункциональных банкоматов Сбербанка России – возможность приема денежных средств пачкой до 40 банкнот, что значительно сокращает время совершения операции.

Банки обязали заранее информировать клиентов о размере комиссии

Внесены изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Что изменилось?

Нередки случаи, когда, при снятии денежных средств с платежной карты или производя платеж, вдруг неожиданно выясняется, что потрачена большая сумма, чем рассчитывалось изначально. Иногда это случается по невнимательности самого держателя карты. Однако довольно часто владельцы банкоматов и платежных терминалов взимают плату в виде комиссии, не предупреждая клиента о ее размере или делая это уже по факту совершения операции.

Чаще всего такие ситуации происходят при снятии наличных денежных средств. Практика показывает, что комиссия может рассчитываться различными методами. Например, в ряде банков, которые в прошлом году были проверены Федеральной антимонопольной службой, комиссия варьировалась в пределах от 0,3 до 2,5% от суммы снятия. Однако известны случаи взимания комиссии и по более высоким ставкам. Кроме того, комиссия может выражаться в четко фиксированной сумме, а также быть смешанной: когда размер комиссии рассчитывается в процентах, но при этом не может быть ниже определенного предела. Реальный пример: 1%, но не менее 75 рублей.

Что же касается расчетов с использованием платежной карты, то чаще всего речь идет об оплате коммунальных услуг или услуг связи. Как правило, для потребителей эта операция является бесплатной. Комиссионные за прием платежей обычно несут поставщики данных услуг. Но встречаются и обратные ситуации. Комиссия, как правило, невысокая: не превышает 0,5-1%.

Закон, принятый Государственной Думой, предусматривает, что до момента совершения операции по расчету с использованием платежной карты или дачи кредитной организации распоряжений об осуществлении расчетов по его банковским счетам на экране банкомата будет выводиться предупреждающая надпись о размере комиссии, взимаемой банком — владельцем банкомата. По совершении операции банкомат будет распечатывать чек, в котором должна быть отражена сумма комиссионного вознаграждения.

Кроме того, закон регулирует обязательства банковских платежных агентов. В местах, организованных ими для осуществления операций с платежной картой либо передачи кредитной организации распоряжений об осуществлении расчетов по банковскому счету, должна предоставляться информация в соответствии с установленным законом перечнем. В частности, информация о размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, а также видах и размерах иных расходов физического лица, связанных с осуществлением данных операций. При этом платежные терминалы и банкоматы должны обязательно быть оборудованы контрольно-кассовой техникой, а их технические возможности должны позволять информировать о размерах взимаемых комиссий и распечатывать чеки.

Чтобы владельцы банкоматов и платежных терминалов успели принять меры для исполнения требований закона, вступление его в силу отложено на 90 дней с даты опубликования.

В США разработаны банковские карты нового поколения

Молодая компания Dynamics Inc. из г. Питтсбург (шт. Пенсильвания, США) разработала уникальные технологии, которые могут существенно изменить привычные способы работы с пластиковыми картами. Технологии под общим названием Card 2.0 позволяют объединить несколько разных пластиковых карт в одну физическую карточку. Кроме того, поддерживается создание карт, которые не отображают полную информацию, пока пользователь не введет правильный код с помощью миниатюрной клавиатуры, встроенной в пластиковую карту обычного размера.

Главным новшеством технологии Card 2.0 является перепрограммируемая полоса Electronic Stripe, которая пришла на замену стандартной магнитной полосе. Данные с этой электронной полосы может считать любой стандартный платежный терминал или банкомат, однако главным отличием является возможность перепрограммирования данных, которые будут считываться. Таким образом, в карте с полосой Electronic Stripe можно хранить данные сразу нескольких карт, даже если они выпущены разными банками или даже платежными системами. В результате количество «пластика», переполняющего кошельки современных людей, может существенно сократиться – вы можете использовать одну и ту же карту для платежей и операций с разных счетов. Для работы электронной полосы в устройстве, полностью совпадающем по размерам с обычной картой, используется встроенная батарея – разработчики обещают более трех лет непрерывной работы от одного заряда этой батареи.

Компания Dynamics Inc. показала свою технологию Card 2.0 на конференции по передовым технологиям DEMO Fall 2010 в Кремниевой долинe (шт. Калифорния, США). Вместе с аппаратно-программной платформой Card 2.0 были показаны два потенциальных готовых приложения, которые сами разработчики называют Payments 2.0 («Платежи 2.0»).

Первое приложение технологии Card 2.0, готовое к внедрению, носит название MultiAccount («мульти-счет»). Представьте себе обычную пластиковую карту с двумя кнопками на поверхности для выбора нужного счета. При нажатии одной из кнопок рядом с названием нужного счета загорается небольшой светодиод, а на электронную полосу выдается необходимая информация по выбранному счету, так что при считывании полосы в терминале или банкомате будет выдана только необходимая информация по тому счету, который сейчас выбран.

Второй вариант применения технологии Card 2.0 носит название «Hidden» («Скрытый»). Здесь в обычной карте встроено целых пять кнопок и тончайший экран, который скрывает часть номера карты. Поскольку на электронной полосе не хранится никакой личной информации, а сам номер карты указан не полностью, при утере или краже карта станет абсолютно бесполезной. Чтобы вернуть карту к работе, пользователь должен ввести специальный PIN-код, который разблокирует карту и выведет на экран последние цифры номера карты. Информация о счете опять же копируется на электронную считываемую полосу, которая позволяет использовать эту карту в любых стандартных терминалах и банкоматах. Спустя некоторое время после активации экран с последними цифрами номера карты гаснет, а вся критическая информация о выполненной операции уничтожается за счет стирания содержимого электронной считываемой полосы.

Удобство доступа сразу к нескольким счетам с одной карты наверняка привлечет многих пользователей, однако высочайшая безопасность прототипа, похоже, имеет еще больший коммерческий потенциал. Мошенничества с платежными картами ежегодно обходятся банкам и честным гражданам в миллиарды долларов, так что система, которая сможет заметно снизить эти убытки, явно станет привлекательной для своих главных потребителей – операторов платежных систем и банков.

Следует заметить, что подобные решения предлагались и ранее. Так, в 2006 году была создана пластиковая карта с гибким дисплеем, который генерировал и отображал одноразовый код для подтверждения операции. В 2007 компания Emue Technologies демонстрировала карту с 12-кнопочной клавиатурой, процессором и алфавитно-цифровым дисплеем. Интересно, что компания Emue до сих пор продолжает сотрудничество с европейским отделением организации Visa, однако до сих пор в широком обращении не появился ни один вариант пластиковых карт с повышенной степенью зашиты.

Сети банкоматов и платежных терминалов перестали расти

Количество платежных терминалов в торговых сетях в Санкт-Петербурге сократилось на 411 штук — до 12 471. Не очень далеко ушло и развитие банкоматной сети — за три квартала 2008 года банки открыли всего 23 банкомата в Петербурге, согласно опубликованной статистике Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ). Рынок платежных терминалов и банкоматов давно перенасыщен, считают участники рынка. При этом население по-прежнему предпочитает снимать средства в банкоматах, а не пользоваться услугами эквайринга.

По данным АБСЗ, число платежных терминалов в Петербурге сократилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,2% или на 411 штук — до 12 471. Количество банкоматов также не сильно изменилось. Банки, по итогам девяти месяцев, установили в Петербурге 23 банкомата, и рост их числа составил лишь 0,7%, а общее число достигло 2933. «Статистику не все сдают», — пояснил Виктор Титов, вице-президент АБСЗ. Впрочем, все лидеры рынка в статистике АБСЗ представлены.

Банки объясняют сокращение сетей банкоматов более продуманной политикой. «Сейчас банки ищут более эффективные места для установки банкоматов. Работает политика не ‘лишь бы открыть’ банкомат, а установить его в правильном месте», — рассуждает представитель пресс-службы Балтийского банка. Темпы роста в 2006-2007 году были достаточно высокими, и сейчас банки пересматривают политику по открытию банкоматов, оптимизируя свои сети и отдавая предпочтение местам с большей проходимостью и соответственно большей эффективностью работы, утверждает представитель пресс-службы, добавляя, что сам банк в этом году, как и планировал, открыл 117 банкоматов по России.

«Рынок банкоматов сейчас насыщен. Между банками в этом секторе сейчас жесткая конкуренция. Мы не чувствуем ухода какого-нибудь игрока, запуска больших производств пока тоже не наблюдаем», — рассуждает зампредправления банка «Санкт-Петербург» Павел Филимоненок. Кроме того, говорит он, новых карточных продуктов появляется очень мало. По данным АБСЗ, за январь-сентябрь банки и филиалы на территории Санкт-Петербурга эмитировали лишь на 13% карт больше, чем было на начало 2008 года. Таким образом, количество карт у населения достигло почти 7 млн штук. Между тем, за январь-сентябрь 2007 года рост был аналогичным и также составил 13%, достигнув 6,062 млн карт.

Примечательно, что население Петербурга и Ленинградской области по итогам 2008 года сняло в банкоматах более 132,943 млрд рублей, а приобрело товаров и услуг посредством пластиковых карт на 31,233 млрд рублей, что в 4,3 раза меньше. «В третьем квартале 2008 года население более активно снимало средства со счетов, поскольку у населения появилось недоверие к банковский системе», — говорит Александр Шаплавский, директор по развитию процессинга компании «Рукард». Несмотря на это, по мнению господина Шаплавского, статистика АБСЗ показывает позитивную динамику. «Сейчас банки придумывают постоянно маркетинговые ходы для продвижения пластиковых карт. Для банков операции в банкоматах практически невыгодны, в то время как по эквайрингу торговые сети возвращают банкам за использование терминала примерно 0,5-1 процент от платежа», — говорит он.

Впрочем и на банкоматах можно заработать, считает Шаплавский. «Банкам выгодно, когда приходят ‘чужие’ карты», — считает он. Если банкомат установлен на территории какого-нибудь завода в качестве зарплатного проекта, то «чужих» карт в таких банкоматах почти не бывает. Но если это банкомат в центре города или в отеле, говорит господин Шаплавский, то проходимость таких карт может достигать до 20-30% и приносить банку неплохой доход за счет комиссии, резюмирует господин Шаплавский.

В перспективе, говорят участники рынка, опрошенные Ъ, банки будут оптимизировать свои сети банкоматов. По мнению господина Филимоненка, у рынка развития терминалов есть перспектива в случае активного развития предприятий малого и среднего бизнеса. По его оценкам, рост рынка банкоматов в следующем году составит около 5%, а терминальной сети — до 30%.

Diebold поставила крупнейшему банку Бразилии около 3500 банкоматов и 1900 терминалов

Компания Diebold поставила крупнейшему банку Бразилии Banco do Brasil около 3500 банкоматов и 1900 терминалов, печатающих чековые книжки, сообщается в пресс-релизе компании. Banco do Brasil планирует существенно расширить сеть самообслуживания в Бразилии, а также за ее пределами — в регионах, где банк выходит на розничный рынок.

В текущее время Banco do Brasil насчитывает 40 000 банкоматов по всей стране — это лишь немногим меньше совокупного количества банкоматов, установленных в России.

Оборот рынка банкоматов достиг 2,5 млн. единиц

Компания Retail Banking Research Ltd. опубликовала исследование рынка банкоматов «Глобальный рынок ATM и прогнозы».

170-страничный отчет показывает, что в 2006 году мировой рынок банкоматов рос быстрее, чем когда-либо, ставя под сомнение отчеты и перспективы неизбежного появления безналичного общества. Сеть банкоматов во всем мире выросла более чем на 130 000 единиц и составила более 2,5 млн. аппаратов для снятия наличных.

Исследование RBR показывает, что наиболее быстрый рост продемонстрировали развивающиеся рынки, что стало результатом улучшения экономических условий и увеличения инвестиций в банковские технологии. При этом главенствовать на мировом рынке банкоматов продолжают пять стран — Соединенные Штаты, Япония, Китай, Бразилия и Южная Корея, на которые приходится половина единиц этой техники в мире.

Внушительный рост произошел также в нескольких странах Центральной и Восточной Европы. Ожидается, что этот регион обгонит Латинскую Америку, которая станет четвертым по величине рынком банкоматов к 2013 году.

На более развитых рынках ATM наблюдалось замедление роста в новых точках, зато ощущался стабильный спрос на замену аппаратов, часто связанную с модернизацией терминалов до более продвинутых. Новое исследование RBR прогнозирует почти 2 млн. поставок банкоматов в период между 2008 и 2013 годами, а к концу этого периода на замены будет приходиться более двух третей общего числа машин.

Заемщики Сбербанка предпочитают гасить кредиты в терминалах самообслуживания

280 тыс. платежей по погашению кредита совершено заемщиками Западно-Уральского банка Сбербанка России с помощью устройств самообслуживания – банкоматов и терминалов «Электронная касса».

«Количество таких операций неуклонно растет, — говорит директор управления кредитования частных клиентов Оксана Авраменко. — Клиенты предпочитают альтернативные способы обслуживания традиционному посещению банка. Сегодня более 20% наших клиентов гасят кредиты наличными и с использованием банковских карт на устройствах «Электронная касса». Увеличивается число расчетных операций по кредитам, совершенных вообще без участия клиентов. Клиенты оформляют длительные поручения на перечисление платежей по счету вклада или заявления на удержание сумм из заработной платы».

К услугам пермяков — 80 городских офисов банка и сеть устройств самообслуживания Сбербанка России, насчитывающая 200 банкоматов и 78 платежных терминалов. Более трети устройств оборудованы функцией приема наличных. Услуга по погашению ссудной задолженности на устройствах самообслуживания доступна на всех устройствах.

В перспективе банк намерен предложить своим клиентам оплачивать кредиты со счетов заемщика через интернет и с помощью мобильного телефона.

Сегодня каждый третий работающий житель Пермского края, Удмуртии, Республики Коми кредитуется в Сбербанке России. Объем кредитного портфеля частных клиентов составляет более 65 млрд руб., в том числе по Пермскому краю – более 33,6 млрд руб.

Сбербанк открыл «офис будущего»

«Офис будущего» Сбербанка Найти «офис будущего» Сбербанка непросто. Небольшая вывеска с названием банка перед офисом хоть и есть, но найти вход в него, затерянный среди ресторанов и компаний, расположившихся в большом здании на Новослободской, 16, нелегко. «Это сразу после метро направо, а потом еще за углом», — сориентировала корреспондента Forbes операционистка из соседнего, вполне обычного отделения Сбербанка, где толпилось довольно много народу.

В «офис будущего», как его окрестил президент Сбербанка Герман Греф, вела слегка затемненная, стеклянная дверь. Справа от двери — неприметная кнопка-звонок. Стоит нажать один раз и голос из ниоткуда поинтересуется целью вашего визита. Внутри, несмотря на рабочий день, — ни одного посетителя. В понедельник в офисе побывали шесть клиентов, признались сотрудники банка.

Будущее встречает посетителей биометрической 3D-камерой, и терминалом, с помощью которых клиент банка может зарегистрироваться как посетитель. На экране монитора появляется объемный портрет клиента. Рядом – компьютер, с помощью которого можно ввести в систему свои данные – имя и фамилию, выбрать необходимые услуги. Вся процедура занимает около двух минут.

Зачем такие сложные манипуляции? Пока клиент будет подниматься по лестнице на второй этаж (именно там располагаются основные терминалы для клиентов), банковские специалисты уже будут знать примерный перечень подходящих ему банковских продуктов. Корреспонденту Forbes, впрочем, ничего не предложили.

Здесь доступны большинство услуг, которые оказывает обычное отделение. Можно, например, оплатить коммунальные услуги. Для этого есть специальные терминалы, с которыми придется повозиться. Необходимо самостоятельно ввести все реквизиты счета. Обменять валюту можно в банкомате, который находится рядом.

Можно и открыть счет. Самостоятельно это сделать не получится: паспортные данные должен проверить сотрудник банка. Для открытия счета клиенту предложат подождать оформление документов в одном из белых округлых кресел, а затем внести минимальную сумму (10 рублей) с помощью банковской карты или платежного терминала.

Офис будущего, как пояснили его сотрудники, ориентирован исключительно на предоставление онлайн-услуг. Поэтому операционистов в отделении всего двое. Хотя может быть, это связано с тем, что офис работает в тестовом режиме. Например, в колл-центре Сбербанка на просьбу соединить с «офисом будущего» сообщают, что он пока не функционирует.

В центральном офисе крупнейшего банка страны Forbes вчера признались, что «офис будущего» широко пока не рекламируют. «Это не обычное отделение, это наш полигон испытаний», — говорит сотрудник пресс-службы Сбербанка. Если хотите поучаствовать в них — заходите.

Wincor Nixdorf внедряет новые технологии работы с наличными

Использование интеллектуальных кассет для банкнот позволяет отказаться от инкассации.

Чип, интегрированный в кассету, содержит информацию, доступ к которой можно получить в любое время суток, о том, каков объем наличности в кассете, а также когда последний раз им пользовались или когда его открывали. В результате банкноты, учтенные отделением банка и находящиеся в интеллектуальных кассетах, могут снова выдаваться через банкоматы.

Наличные продолжают оставаться самым распространенным платежным средством. «Девять из десяти платежных операций в мире осуществляются наличными. По нашим оценкам, их обслуживание ежегодно обходится более чем в 300 млрд долл. США, и в первую очередь – банкам и предприятиям розничной торговли», – заявил на открытии международной выставки Wincor World 2010 Экард Хайдлофф (Eckard Heidloff), президент и исполнительный директор Wincor Nixdorf. Согласно данным ЕЦБ, объем находящейся в обращении наличной денежной массы постоянно растет, при этом только количество евробанкнот ежегодно увеличивается на 9%. В целом же затраты на обслуживание оборота наличных в Европе достигают порядка 50 млрд. евро в год. На этом фоне г-н Хайдлофф охарактеризовал представленную на Wincor World 2010 линейку новых решений как инновацию, которая позволит максимально оптимизировать процессы управления наличностью в торговых предприятиях и банках и представляет собой совершенно новый подход к решению данной задачи.

Портфель решений, который получил название Cash Cycle Management Solutions (Система Управления Замкнутым Оборотом Наличных Средств), позволяет автоматизировать соответствующие процессы, в которых раньше использовался ручной труд, благодаря чему персонал банков и торговых предприятий полностью высвобождается от работы с наличностью. Как результат: максимальный уровень безопасности и прозрачности, а также повышение эффективности операционных процессов на фоне как минимум 20%-ного снижение расходов.

С помощью нового портфеля решений Системы Управления Замкнутым Оборотом Наличных Средств (Cash Cycle Management Solutions) компания Wincor Nixdorf стремится максимально автоматизировать процессы обработки наличности в банках и предприятиях торговли, создать замкнутые циклы оборота наличных средств и сократить логистическую цепочку. Это достигается путем внедрения соответствующих систем Wincor Nixdorf как в банках, так и предприятиях торговли, обеспечивая единую концепцию хранения банкнот, которая позволяет, в том числе, осуществлять обмен кассетами между устройствами из нового семейства CINEO. Чип, интегрированный в кассету, содержит информацию, доступ к которой можно получить в любое время суток, о том, каков объем наличности в кассете, а также когда последний раз им пользовались или когда его открывали. В результате банкноты, учтенные отделением банка и находящиеся в интеллектуальных кассетах, могут снова выдаваться через банкоматы.

Аналогичным образом можно организовать замкнутый цикл оборота наличности в розничной торговле – между POS-зоной и кассами, где принимаются, пересчитываются и хранятся наличные средства. Кассеты для хранения наличности, используемые в торговой точке, можно сразу же загружать в ближайшие банкоматы, и таким образом исключается необходимость инкассирования наличности и ее пересчета в кассовых центрах.

В будущем кассовые центры, отделения банков и магазины можно будет объединить в рамках единого цикла оборота наличности. Главное преимущество такого подхода заключается в том, что возможность автоматического заполнения и инкассации кассет для банкнот в системах сортировки в кассовых центрах позволяет осуществлять управление оборотом наличных средств между предприятиями торговли и банковской инфраструктурой.

Чтобы управлять процессами обработки наличности, начиная с магазина / отделения банка и заканчивая Центральным банком, Wincor Nixdorf предлагает Cash Cycle Management Base – портфель комплексных программных решений, позволяющий банкам и розничным компаниям управлять и оптимизировать все процессы самостоятельно. При этом они могут делегировать задачи управления наличностью компании Wincor Nixdorf, поскольку все функции, заложенные в портфель программных решений, также являются и частью eServices Platform. Как часть комплексного портфеля по управлению сервисами, компания предлагает свои услуги по управлению оборотом наличных средств, такие как прогнозирование и оптимизация запасов наличных средств или полное управление инкассацией и пересчетом наличности.

Комментирует Виталий Постолатий, Генеральный директор Wincor Nixdorf Россия: «Десятки наших российских заказчиков, посетивших выставку Wincor World, дали высокую оценку Системе Управления Замкнутым Оборотом Наличных Средств. Ряд наших клиентов, как банки, так и предприятия розничной торговли, выразили заинтересованность во внедрении инноваций, представленных нами в рамках выставки».

Wincor Nixdorf является одним из ведущих мировых поставщиков IT-решений для банков и предприятий розничной торговли. Wincor Nixdorf представлен в около 100 странах мира, в том числе в 41 из них – дочерними предприятиями. В компании работает свыше 9400 сотрудников. Wincor Nixdorf является лидером в Европе и занимает 3 место в мире по инсталляционной базе программируемых электронных кассовых систем и 2 место в мире в сфере производства и обслуживания банкоматов и информационно-платежных терминалов. Штаб-квартира концерна и большая часть производственных мощностей находятся в Германии, г. Падерборн. Основные производственные точки расположены в Падерборне, а также в Сингапуре, Шанхае и Сан-Паоло.

2001 - 2022 © При использовании материалов активная ссылка на KIOSKS.RU обязательна.