Платежный сервис QIWI планирует постепенно заменить действующие терминалы моделями нового поколения. Это выяснилось в ходе девятого PLUS-форума, проходящего сейчас в Сокольниках.
На нем компания представила новую линейку терминалов самообслуживания, которые рассчитаны не только на прием наличных платежей, но на оплату картами. Новые модели имеют также функцию выдачи банковских карт. По планам компании аппараты нового поколения должны составить конкуренцию классическим банковским устройствам самообслуживания.
В дальнейшем QIWI рассчитывает обновить все терминалы, подключенные к сервису, заменив их автоматами нового поколения. Как изменится внешний вид терминалов, пока не известно.
Как развивалась сеть платежных терминалов QIWI
В 2012 году из примерно 250 тыс. установленных в России платежных терминалов почти половина (120 тыс.) входят в платежную систему QIWI. Группа QIWI, которой принадлежит этот брэнд, не ограничивается достигнутым положением и продолжает активно развиваться. Одна из целей QIWI – повсеместное присутствие в розничных точках. Чтобы добиться этого, компания в январе прошлого года запуcтила проект QIWI Аренда. За один год оборот платежных терминалов, установленных в торговых сетях, достиг 20,9 млрд. рублей. Генеральный директор QIWI Александр Агаков рассказывает об успехах и перспективах проекта.
Почему вы решили активизировать взаимодействие с розничным сектором?
Наша компания с самого начала строилась на агентской модели. Именно партнерские отношения являются для нас бизнес-образующими, и мы всегда уделяем им самое пристальное внимание. И хотя в 2008 году мы вывели на рынок потребительский бренд QIWI, и к основным задачам добавилась работа с конечным потребителем, мы всегда выстраивали максимально взаимовыгодные партнерские отношения в сегменте В2В. Одним из примеров такой совместной работы и является проект QIWI Аренда, стартовавший чуть более года назад. Проект появился на стыке интересов наших ритейл-партнеров и владельцев QIWI Терминалов, выступающих нашими агентами.
С компаниями розничного сектора мы работаем на протяжении уже нескольких лет. В основном мы сотрудничаем с продуктовой розницей и сетями операторов сотовой связи. Для них мы внедряем инструменты по приему платежей на кассах, создаем специфические интерфейсы для платежных терминалов, установленных на торговых площадях, обеспечиваем процессинг платежей и даже в партнерстве с производителем терминального оборудования реализуем проекты по поставке терминалов в корпоративных цветах. Установка платежных терминалов QIWI на территории сетей показала хорошую эффективность: число оплат в этом случае вырастает в среднем в полтора раза по сравнению с терминалами, установленными в других точках. При этом пользователи терминалов склонны совершать в магазинах спонтанные покупки, и поэтому оплата сервисов и покупка товаров становятся «сопутствующими услугами».
Очевидно, что сетевым магазинам удобно сотрудничать с ограниченным списком платежных систем, устанавливающих платежные терминалы и гарантирующих единый стандарт работы. При этом необходимо учитывать, что у подавляющего большинства таких систем терминальная розница не находится в собственности.
С другой стороны владельцы платежных терминалов QIWI – наши дилеры, всегда были заинтересованы в расстановке своих терминалов в торговых сетях, однако испытывали при реализации таких проектов понятные сложности.
Именно эти предпосылки привели к возникновению проекта QIWI Аренда, в рамках которого Группа QIWI участвует в тендерах, либо ведет самостоятельно переговоры с представителями ритейл-сектора, а затем передает своим агентам места под установку. Все платежные терминалы QIWI работают с единым для всей сети программным обеспечением, сопровождаются единой службой поддержки пользователей, платежи проводятся через процессинговый центр QIWI, и, таким образом, вне зависимости от конкретного владельца на всех платежных терминалах предоставляется идентичный сервис.
Сколько средств инвестировано в проект QIWI Аренда?
Только в 2011 году выплаты сетевым магазинам по проекту QIWI Аренда составили более 257,5 млн. рублей. На сегодняшний день нашими постоянными партнерами являются «Русская телефонная компания» (РТК), организовавшая сеть салонов МТС, «МегаФон Ритейл» и «ИКС 5 Недвижимость» (X5 Retail Group). По сути, чтобы проект был максимально выгодным для всех его участников, его срок должен составлять не менее года. И именно такие проекты – долгосрочные, с повсеместным размещением платежных терминалов QIWI в торговых сетях партнеров, гарантируют нашим партнерам долгосрочные и объемные инвестиции со стороны QIWI Аренды.
Как планируется развивать проект?
Будут ли в нем участвовать не только федеральные, но и региональные сети платежных терминалов?
Партнерство с QIWI актуально не только для крупных федеральных сетей, но и для региональной розницы. Привлечение постоянного контингента покупателей, а именно в этом помогают терминалы QIWI за счет расширения перечня услуг торговой точки, необходимо всем розничным компаниям, особенно в свете падения потребительской активности россиян. Эксперты Торгово-промышленной палаты говорят о сокращении темпов роста розничной торговли в течение 2011–2012 годов примерно вдвое. Со своей стороны, Группа QIWI заинтересована в партнерстве и с федеральными, и с региональными представителями сектора ритейл, поскольку в регионах плотность терминалов значительно ниже, чем в двух столицах, при этом потребность в них высока. Зачастую терминалы являются единственным доступным способом оплаты большого числа поставщиков регулярных услуг, что привлекает к ним постоянных пользователей. Альтернативные инструменты оплаты услуг — банковские карты или электронные деньги — в значительно меньшей степени представлены в регионах, поскольку для них недостаточно развита инфраструктура.
Безусловно, максимально интересными для нас партнерами являются продуктовая и сотовая розница. Однако это не значит, что эффективность взаимодействия с другими представителями ритейла будет значительно ниже, прибыль от установки терминалов QIWI гарантирована в любом случае.
Мы готовы реализовать любую удобную форму организации платежного сервиса, однако делаем основной упор именно на терминалы, поскольку они разгружают кассиров и дают им больше времени на исполнение прямых обязанностей. Как следствие, уменьшаются очереди в кассах, и покупатели остаются довольны.
Сколько платежных терминалов ожидается в рамках проекта к концу года?
В наших планах на 2012 год стоит удвоение существующего парка платежных терминалов в рамках проекта. Это минимум, на который мы рассчитываем. То есть к концу года в розничных сетях будет установлено более 10 тыс. платежных терминалов QIWI.
Как в думаете, что может заставить торговые сети отказаться от участия в этом проекте?
Объективных причин для отказа нет. Для участия в проекте понадобятся временные ресурсы выделенных специалистов, не более того.
На кассах в магазинах при оплате мобильной связи обычно не взимается комиссия, а в платежных терминалах удерживается определенный процент. Нет ли у вас опасений, что покупатели не примут нововведение?
Пользователь всегда выбирает для себя оптимальный инструмент оплаты. По опыту мы знаем, что за оплату без очереди и экономию личного времени люди готовы немного доплачивать. Это свободный рынок и свободный выбор. Комиссия необходима для того, чтобы содержать и поддерживать работу платежных терминалов, в противном случае, их попросту не будет. К тому же, платежные терминалы позволяют отплачивать не только мобильную связь, но и коммунальные услуги, стационарную телефонию, интернет-доступ, госплатежи и многое другое, чего вы не найдете на кассах. В общей сложности к услугам наших плательщиков более 6000 провайдеров, к тому же через платежные терминалы QIWI открыт доступ к QIWI Кошельку, а значит еще один платежный инструмент, заточенный под оплату в интернете, доступен для всех желающих.
Покупатели уже приняли платежные терминалы, и это произошло в 2000 году. Уже 12 лет они являются важной составляющей повседневной жизни большинства жителей России. И говорить о том, что в зависимости от места установки они могут быть не приняты потребителями, было бы неверно.
СПРАВКА
Александр Агаков
39 лет. Окончил Международный славянский институт в Калининграде. С 1996 по 2007 год работал в дивизионе продаж компании Mars, прошел путь от супервайзера до регионального менеджера по продажам в Москве. В декабре 2007 года перешел на работу в QIWI, где возглавил дирекцию по развитию бизнеса в странах СНГ. С июня 2008 года занимал должность заместителя генерального директора. В ноябре 2011 года назначен генеральным директором платежного сервиса QIWI.
Платежных терминалов QIWI станет меньше
QIWI пересмотрит принцип работы с мобильными операторами. Компания хочет отменить комиссию при оплате услуг с помощью терминалов. Инициатива увеличит объем платежей через терминалы, но сократит число игроков на рынке, прогнозируют эксперты.
QIWI хочет отменить комиссии в платежных терминалах. 1 ноября компания завершит акцию по оплате услуг «Мегафона» без комиссии. В ходе этого пилотного проекта платежи абонентов с августа выросли на 30%. Теперь QIWI планирует пересмотреть принципы совместной работы со всеми крупными участниками рынка.
Теперь планируются переговоры со всеми участниками рынка, рассказывает пиар директор группы компаний Киви Александра Высочкина.
«Мы планируем проводить переговоры со всеми участниками рынка. Но сейчас говорить о каких-то четких параметрах ценовой политики безусловно рано. Необходимо именно создавать новые принципы регулирования, которые будут соответствовать и интересам абонентов, в то же время и владельцев терминалов и операторов сотовой связи.»
Отмена комиссий увеличит объем платежей через терминалы, уверена директор по коммуникациям исследовательской компании КОМКОН Людмила Новиченкова.
«Смысл акции заключается в привлечении дополнительных пользователей к терминалам, –– пояснила она, –– потому что сейчас появляется много конкурентных форматов оплаты, типа тех же интернет-банков, в которых люди не платят никакой комиссии. Оплата через интернет-банки растет, появляются какие-то альтернативы платежей через мобильные телефоны, соответственно, это все отнимает аудиторию у платежных терминалов. Я думаю, что таким образом QIWI удастся привлечь еще какую-то аудиторию, которая в том числе отказывалась пользоваться терминалами из-за комиссий».
На сегодняшний день участники Большой Тройки уже предоставляют своим клиентам возможность оплаты услуг без комиссии.
Операторы последовательно реализуют стратегию по продвижению дешевых и простых способов оплаты, утверждает пресс – секретарь компании «Вымпелком» Анна Айбашева.
«Сегодня заплатить без комиссии за услуги Билайна наши абоненты могут с помощью разнообразных очень удобных каналов и через сайт, говорит Айбышева. — И с предзарегистрированной банковской карты, с помощью недавно созданной нами платежноспособной системы РуРу от Альфабанка, а также в ряде салонов. То есть возможность заплатить без комиссии у абонентов есть».
Инициатива QIWI негативно отразится на рынке терминалов, считает аналитик Ray, Man & Gor Securities Ксения Арутюнова.
«Так как это совсем новая инициатива QIWI, пока непонятно, что будет с рынком, –– рассуждает аналитик. –– Возможно, что терминалов будет меньше, я не думаю, что это плохой тренд для самого рынка. Потому что, кажется, сейчас наблюдается очевидное перенасыщение этими терминалами, когда у станции метро стоит по шесть-семь идентичных аппаратов, предлагающих абсолютно одинаковые услуги с одинаковой комиссией. В любом случае, какая-то комиссия будет взиматься, возможно, ими будут облагаться либо другие типы услуг, или от суммы платежа ранжироваться».
По оценкам экспертов, к концу этого года общий объем платежных операций с помощью мобильных телефонов должен превысить $37 млрд.
Изменения в платежных сервисах QIWI
Компания Qiwi занимает сейчас одно из лидирующих мест на рынке электронных платежей в России. При этом, у компании за последнее время произошел ряд изменений в сервисах. Подробнее о текущем развитии группы Qiwi в этом сегменте изданию ict-online.ru рассказала ее управляющий директор Анна Стоклицкая.
Анна первый вопрос — 29 апреля 2014 года вы перезапустили веб-версию электронного кошелька, а в начале лета, 2 июня, отменили комиссию за оплату мобильников. И объявили, что сосредоточитесь на оплате клиентами банковских кредитов через QIWI. Почему?
— Сразу отмечу, что 70 млн клиентов говорят нам о том, что продукты им нравятся. Но мы понимаем, что нужно быть лучше. Рынок развивается, ожидания от нас растут. Глубокие исследования показали нам, что многое еще можно сделать на уровне продукта, цены, скорости операции. И мы последовательно это реализуем. Начали с электронного кошелька, потому что здесь можно сразу показать движение навстречу клиенту. И с оплаты кредитов, как высоковостребованного сервиса с большим денежным оборотом.
В самом деле, 2 июня мы отменили комиссию в размере 5 рублей на платежи за сотовую связь в нашем электронном кошельке. Несмотря на то, что с этим изменением категория сотовой связи в кошельке стала для нас убыточной. Тестовые исследования обновленного электронного кошелька и других сервисов, над улучшением которых мы работаем, показали, что наши клиенты пользуются ими чаще, оплачивают большее количество категорий, и нам необходимо улучшать и ценовое предложение в обновленном продукте. Мы по-прежнему предоставляем бесплатное пополнение Visa Qiwi Wallet во всей терминальной сети, и это безусловное преимущество. По-прежнему бесплатны и переводы внутри системы – с кошелька на кошелек.
По запросу «оплатить кредит» первыми у вас выскакивают «Альфа-банк», Сбербанк и «Тинькофф Кредитные системы». ТКС — так как не имеет своих точек внесения наличных; Альфа — это массовый банк; но как здесь оказался Сбербанк, с крупнейшей сетью собственных терминалов и отделений?
— Мы со своими 167 000 терминалами и пунктами приема платежей сравнимы со Сбербанком. И значительная часть его клиентов гасит взятые там кредиты через нас. Большая часть — в веб-интерфейсе. Кто-то говорит, что у банка очереди, кому-то идти до него долго. В то же время по дороге человека с работы домой ему встречаются, в среднем, три наших терминала.
Важно отметить, что банки сами рекомендуют платить через нас, чтобы разгрузить отделения и банкоматы от очередей. И клиенты следуют этому: 70 % выбирают каналы погашения, указанные банком — это данные наших исследований, и они совпадают с оценкой наших партнеров, популярных у наших клиентов банков — «ОТП», «Ренессанс».
И с 1 июля вы поднимаете комиссию с клиента за пополнение банковских счетов. В адрес того же ТКС — с 0 до 1,6%.
— Мы вводим единый сервисный сбор для оплаты кредитов по всем банкам, представленных в нашей системе. Для части банков этот процент повышается, для части банков он понижается, у части – остается прежней, как, например, у одного из наших крупнейших банков — Сбербанка. Для клиентов «Альфа Банка», также одного из наших крупнейших банков по погашению кредитов, комиссия снизится с 2 % до 1,6 %.К августу комиссия будет одинаковой для всех банков — 1,6 %. Такой унификации хотят плательщики.
Когда в прошлом году мы начали глобальное исследование целевой аудитории, то один из самых часто встречающихся вопросов был: «Непонятно, почему тут одна комиссия, а тут другая». Наши потребители зачастую оплачивают более одного кредита в различные банки и не понимают, почему стоимость услуг в нашей системе разная. мы с Synovate Comcon провели исследование — какая комиссия будет справедливой. Конечно, в мечтах людей она стремится к нулю. Но все понимают, что услуга не может быть бесплатной. Комиссия обуславливается нашей экономикой, поскольку сеть требует содержания, а у нас 167 000 терминалов плюс VISA QIWI Wallet с веб-интерфесом и мобильными приложениями. Мы тестировали эластичность спроса: люди готовы платить 1,6 %, и понимают, что получат за это. Исследование показало, что у многих выходной день строится вокруг выплаты по кредиту : планируется поездка в банк, от которой зависят остальные мероприятия — шопинг, кино; и зависят остальные члены семьи.
А как отреагировали банки?
— Согласование с банками шло последние 6 месяцев и с апреля по август мы внедряем ценовые изменения последовательно для всех банков. С ТКС этот вопрос так же согласовывался, и недавно мы выпустили совместную коммуникацию, в том числе для сосцетей; остальные банки — на очереди. В ней говорится, что политика QIWI меняется для всех банков, она направлена на унификацию комиссий. И что растёт ценность сервисов: например, в наших терминалах с 1 июля 2014 года клиентам ТКС будет видна сумма кредита к оплате на текущий день, вскоре этот сервис будет реализован и для других банков. Это повышение качества услуги, так как внести на погашение на 1 рубль меньше нужной суммы, значит просрочить кредит, и значит испортить кредитную историю, а для банка — ухудшить статистику. В пользу унификации говорит единая цена поддержания инфраструктуры и сети. Когда клиенты нас спрашивали, почему везде разная комиссия, этому не было рационального объяснения, кроме того, что мы по-разному с банками работаем. А как объяснить каждому плательщику, что есть разные партнёры, с ними договаривались на разных условиях, что разная маржинальность? Для многих все терминалы одинаковы, хотя они даже не наши, а принадлежат разным нашим партнёрам.
Тогда такой вопрос — а вы готовы к оттоку платежей с этого направления?
— Всегда будут люди, ищущие альтернативные каналы «на соседней улице». При том, что у ТКС есть динамичный рост и на банковском рынке, и на переводах через QIWI, у него появляются новые клиенты, многие из которых станут и нашими — благодаря сервису, теперь ещё более удобному. Кроме улучшений, о которых я рассказала, мы ввели несколько каналов получения клиентом платёжной квитанции: если в терминале закончилась бумага, чек можно сфотографировать на экране, отослать себе на адрес электронной почты или найти в личном кабинете электронного кошелька . В июле мы открываем выделенный телефонный канал для поддержки плательщиков по кредитам, с максимальной скоростью приёма, обработки вызова и решения вопроса., Расширяем штат колл-центра, апгрейдили скрипты, внедрили оценку консультаций его специалистов, проводим внешний аудит и сама я раз в месяц выборочно слушаю час записи телефонных консультаций. Мы понимаем, что выплаты по кредитам – очень чувствительные платежи и стараемся сделать их максимально удобными, доступными и беспроблемными.
В том же релизе ТКС упоминает по-прежнему бесплатные платёжные системы и свою новинку переводы в ТКС с карт других банков без комиссии. Понятно, что тут будут ожидать понижения и от вас…
— Возможно, снижение по отдельным видам, отдельным банкам будет. Но улучшение нашего сервиса нацелено на существенный рост оборота и числа потребителей, так как для огромного числа клиентов востребованным остается сервис пополнение карты наличными. В мае, когда мы запустили новый интерфейс и добавили видеоролик-инструкцию о пополнении банковского счета по номеру карты , этот канал вырос в 4 раза. Так как не надо путаться с реквизитами (это было самым большим неудобством для плательщиков). И люди готовы доплачивать за удобство и моментальное зачисление.
Вы объявили, что повышаете безопасность: «окружаете» плательщика SMS с отчётом о платеже, с разовыми паролями; регулярно отправляете SMS с обновлением пароля к личному кабинету. Каковы потери от подорожания сообщений?
— Есть сервисные сообщения, которые мы обязаны посылать. Человек ждёт подтверждения операции, и мы к этому трепетно относимся. В отличие от спама, в этом случае он будет недоволен, если не получит SMS. Затраты существенно выросли, конкретные цифры не могу назвать, и мы заложили эти расходы в инвестпрограмму. То есть это не убытки, а вложения. Это улучшение сервиса, это повышение лояльности.
Видите ли вы перспективы у таких технологий как RFID и NFC?
— Да, мы разрабатываем свои продукты, и когда будут какие-то новости, то объявим.
Зачем, несмотря на, как предсказывают некоторые аналитики, «наличное» будущее российского рынка платежей, вы объявили кампанию по пропаганде электронных?
— Рынок электронных платежей в России динамично растет, и с нашей помощью в том числе. Электронный платежи отвечают возрастающим запросам потребителей и мы, безусловно, хотим активно участвовать в этом процессе. В ведущей прессе и интернет-изданиях будем рассказывать об их оперативности и простоте, о том, чем электронные системы отличаются от мобильных банковских систем, насколько они безопасны и в чём лучше при работе с наличными. И про функционал сервисов QIWI.
Какие еще направления вы для себя выделяете в качестве приоритетных в ближайшем будущем?
— Мы активно смотрим на улучшение качества сервиса в сегменте ЖКХ, это также востребованный и массовый сервис, его аудитории особенно важны удобство и доступность операций. И оплата комиссии тут привычна людям, потому что её почти все системы взимают. Другое дело, провайдеров ЖКХ — десятки тысяч, и это не так просто, как с банками или мобильными операторами. Пока что работаем над улучшением потребительских свойств сервиса в наших ключевых категориях, планируем улучшение ценовых предложений для наших потребителей, разрабатываем новые сервисы и улучшаем функционал действующих.
QIWI устанавливает платёжные терминалы в «Монетках»
Группа QIWI разместит платежные терминалы в магазинах «Магнит»Платёжный сервис QIWI и сетевой ритейлер «Элемент-Трейд» договорились о размещении платёжных терминалов в 623-х магазинах сети: «Монетка», «Монет Супер» и «Райт». Запуск терминалов QIWI в магазинах сети планируется на конец октября.
«Мы постепенно расширяем присутствие платёжных терминалов QIWI в сетевых супермаркетах. Недавно было объявлено о размещении платежных автоматов в магазинах «Магнит». В течение месяца качнём установку аппаратов в сети «Монетка». Ритейлерам выгодно сотрудничать с QIWI, так как мы предлагаем единый контракт на большое количество точек, стандартное качество работы платёжных терминалов, позволяющее предложить покупателям новую услугу с минимальными издержками», — пояснил Сергей Малый, сотрудник отдела развития агентской сети QIWI.
Торговая сеть «Элемент-Трейд» включает 650 магазинов в 176 городах России. «Монетка» — одна из крупнейших сетей супермаркетов Урала.
Платёжные терминалы QIWI позволят покупателям «Монетки» и других магазинов сети оплачивать услуги 75 000 провайдеров, в числе которых мобильные операторы, провайдеры доступа в интернет, ЖКХ, банки и системы денежных переводов.
«Кроме развития основных услуг и расширения продуктовых линеек в своих магазинах, наша компания ориентируется на привлечение новых покупателей и повышение их лояльности за счёт удобного платежного сервиса. Теперь наши клиенты могут совершать множество разных платежных операций недалеко от дома», — считает представитель «Элемент-Трейд» София Сушко.
В компании надеются, что каждый аппарат QIWI найдёт своих постоянных пользователей.
QIWI заменит все платёжные терминалы прозрачными?
В СМИ появилась информация о намерении платежного сервиса QIWI в течение 2016 года модернизировать все платёжные аппараты, работающие с системой.
По планам компании новые терминалы будут выполнены в прозрачных корпусах из современных композитных материалов, которые невозможно разбить или взломать. В качестве дополнительной защиты в новой модели предусмотрена функция заливки купюр пачкающими чернилами при несанкционированном доступе к деньгам.
По словам директора по развитию бренда QIWI Марии Бужинской, новый дизайн платёжного автомата воплощает главные принципы компании — максимум прозрачности, удобства, безопасности и доверия.
«Мы прекрасно понимаем сложность замены свыше ста тысяч терминалов, установленных по всей стране, и поэтому подготовились заранее: все новые аппараты уже находятся на нашем складе и будут доставляться в разобранном виде, чтобы каждый агент QIWI смог собрать их за считанные минуты», — пояснила Мария.
Первый прозрачный платёжный автомат QIWI был размещен в аэропорту «Домодедово» в марте 2016 года. Пользователи аппарата с интересом наблюдали, как деньги движутся внутри прозрачного корпуса.
Прозрачные модели терминалов компания QIWI анонсировала еще весной 2015 года. Использовались они в тренингах по повышению финансовой грамотности, которые QIWI проводила для школьников.
Сообщения в СМИ о планах QIWI заменить все платежные терминалы прозрачными похожи скорее на первоапрельскую шутку, чем на правду. Достоверных источников, подтверждающих эту информацию пока нет.