Несмотря на растущую популярность электронных и мобильных расчётов, активное подключение клиентов к интернет-банкам, объёмы «живых денег» продолжают расти. Поэтому оптимизация работы с наличностью по-прежнему актуальна для банков и коммерческих компаний. Большинство инновационных решений в этой области связано с автоматизацией и самообслуживанием. Одним из передовых направлений специалисты считают создание зон самообслуживания, включающих специальные терминалы для самоинкассации — автоматические депозитные машины.
Технология позволяет ИП и юридическим лицам самостоятельно зачислять выручку на свой счёт в банке с помощью автоматизированных депозитных машин (АДМ). Банки, использующие эту технологию, подтверждают, что с ее помощью удалось сократить затраты на персонал, упростить документооборот, перевести зачисление средств в онлайн-режим.
Процесс инкассации максимально облегчен: наличные деньги закладывается в АДМ. Машина автоматически проверяет купюры на подлинность, пересчитывает и выводит общую сумму на дисплей. Клиент подтверждает сумму и получает чек. Внесенная в АДМ выручка в режиме реального времени зачисляются на банковский счет клиента. Многие модели АДМ позволяют загружать купюры пачками по 100 и более штук, что значительно ускоряет процесс самоинкассации.
Когда устройство наполняется, его инкассирует служба банка, заменяя наполненный сейф на пустой. Депозитные машины не требуют частой инкассации, поскольку имеют вместимость до десяти тысяч купюр. Ёмкость для денег обычно представляет собой самозапирающийся сейф или мешок (в зависимости от модели), поэтому при выемке инкассаторы не имеют доступа к деньгам.
Внедрение самоинкассации в банке не ограничивается установкой депозитной машины. Устройство необходимо интегрировать в автоматическую банковскую систему, после чего провести тестирование комплекса в одном из собственных отделений или у клиента. В случае успешной тестовой эксплуатации решение можно тиражировать для всех клиентов банка.
Эксперты считают, что российский рынок уже созрел для широкого применения самоинкассации. Технологии и оборудование имеются, востребованность у клиентов и банков — тоже. Поэтому в ближайшее время можно ожидать масштабные проекты в этой сфере.
Автоматические депозитные машины выгодны банкам и их клиентам
Преимущества для банков
- Оптимизация затрат на инкассацию, которая почти полностью выполняется без участия банковского персонала;
- Автоматизация документооборота по инкассациям;
- Привлечение новых клиентов.
Преимущества для клиентов
- Быстрое пополнение оборотных средств в любое время, без привлечения персонала банка;
- Повышение безопасности инкассации, так как депозитные машины размещаются в офисах клиента;
- Упрощение документооборота за счет автоматизации части бухгалтерской отчетности.
В России использование самоинкассации в банковском обслуживании — практика относительно новая. Но многие банки уже анализируют это направление. Некоторые запустили пилотные проекты. Эксперты оценивают общее количество автоматических депозитных машин, работающих в отечественных банках, в 200 единиц.
Автоматические депозитные машины — в пилотных проектах банков
Известно, например, что с 2015 года самоинкассацию успешно использует Московский кредитный банк. Но для внесения наличности кредитная организация применяет не депозитные машины, а платежные терминалы, что позволяет обслуживать как предприятия, так и физических лиц.
Пилотный проект по самоинкассации запущен банком ВТБ для своего клиента PepsiCo. По отзывам представителя PepsiCo тестовая эксплуатация прошла успешно, и компания планирует масштабировать решение на все свои точки. Ожидается, что внедрение позволит снизить затраты на инкассацию, оптимизировать работу кассовых узлов, повысить ликвидность компании в масштабах всей страны.
«Интерактивный Банк» в своем инновационном отделении в «Москва-Сити» предлагает клиентам возможность зачисления наличных через депозитную машину. Деньги принимаются в рублях, долларах, евро и зачисляются на счета индивидуальных предпринимателей, юридических и физических лиц.
Аналогичную услугу для среднего и крупного бизнеса ввел и «Райффайзенбанк». Финансовая организация размещает автоматические депозитные машины в офисах своих клиентов.
На днях об открытии тестовой зоны самообслуживания сообщил крупный белорусский банк. Первая автоматическая депозитная машина была установлена в минском филиале Беларусбанка. Предполагается, что предприятия быстро освоят новую технику для самоинкассации. Банк будет стимулировать их с помощью лояльной тарифной политики, при который вносить выручку через автоматические депозитные машины будет выгоднее, чем через кассу. В перспективе Беларусбанк рассчитывает использовать депозитные машины и для размещения вкладов физических лиц.
