Андрей Романенко покинул платежный сервис QIWI

Основатель и акционер QIWI Андрей Романенко продал свою долю в компании и покинул совет директоров. Сообщение о своем уходе из руководства QIWI предприниматель выложил на своей странице в Facebook, подчеркнув, что намерен сосредоточиться на других проектах, в управлении которыми принимает более активное участие.

С теплотой вспоминая о работе в QIWI, о полученном там опыте, Романенко написал в FB, что в последние годы не занимается операционной деятельностью компании и полностью погружен в другой проект. Он оставил себе на память одну акцию QIWI и будет наблюдать за успехами Группы издалека.

Предприниматель сообщил также, что в дальнейшем будет вкладывать средства только в проекты, где активно участвует в управлении, и планирует пересмотреть весь свой инвестиционный портфель с учетом этого правила.

По словам Александры Высочкиной, пресс-секретаря Романенко, предприниматель продавал акции QIWI постепенно, в течение последних 4-х лет. Он решил завершить свою работу с QIWI и заняться совершенно иными компаниями. Александра сообщила также, что сегодня состоится первый совет директоров QIWI, на котором предприниматель присутствовать не будет.

Напомним, что Группа QIWI включает несколько компаний: Киви Банк, «Киви кошелек», QIPS LLC, «Киви провайдер платежных сервисов», система денежных переводов Contact (70% принадлежат QIWI). 17 мая компания опубликовала свои финансовые результаты за первое полугодие 2017 года. Согласно отчету чистая прибыль компании выросла на 3% по сравнению с I полугодием 2016 года и составила 1 266 миллиона рублей.

Интервью c Андреем Романенко

Редакция Kiosks.ru публикует материалы интервью c Андреем Романенко, проведенного в период его руководства платежным сервисом QIWI.

Хотелось бы узнать, каким Андрей видит вектор развития платежного бизнеса?

А.Р. Основной вектор развития — это дать возможность плательщику в любой точке РФ с помощью QIWI совершить платежи за все регулярные и нерегулярные услуги. Возможности по увеличению оборотов за счет платежей за сотовую связь уже практически исчерпаны. Вывод розничного бренда обусловлен необходимостью развития новых направлений, так как потенциального плательщика нужно направить к качественно новому использованию наших с вами терминалов.

Для наших агентов это означает:
— лояльность плательщиков
— популяризация их терминалов
— увеличение существующих оборотов
— появление качественно новых оборотов
— конкурентное преимущество при установке терминалов

Основной вопрос большинства агентов QIWI: когда политика компании изменится таким образом, что интересы агентов будут иметь одинаковый приоритет с интересами компании?

А.Р. Одна из основных составляющих успеха QIWI — это выбор успешной агентской бизнес-модели. Сохранение и повышение рентабельности на всех уровнях бизнес-модели — основная задача для QIWI. Вместе с этим запуск розничного бренда является стратегической задачей, цель которой — укрепление существующих позиций для дальнейшего увеличения рентабельности на всех уровнях бизнес-модели. Без агентов не будет представленности, без представленности не будет бренда. Понимание этого в QIWI есть.

Что платежная система делает для того, чтобы убедить основных провайдеров не снижать ставки вознаграждения?

А.Р. На встречах с представителями провайдеров неоднократно обсуждался и продолжает подниматься вопрос о вознаграждении для дилеров QIWI. Это важный вопрос не только для дилеров, но и для нас. Сам регулярно поднимаю эту тему. Ситуацию изменит популяризация розничного бренда и вывод новых сервисов, снижающих зависимость от каждого отдельного провайдера.

Когда в терминалах будут доступны платежи в счет погашения кредитов «Русский стандарт» и «Home Credit»?

А.Р. Переговоры проведены, добро получено, выработана методика работы. QIWI готова реализовать подключение оперативно. Однако, согласование финансовых и юридических условий занимает некоторое время. Сам жду с нетерпением.

Для всех ли дилеров действует система тарифных планов или ЮНЭКТ, Молния и Точка Оплаты получают вознаграждение по ставкам, не входящим в систему тарифных планов?

А.Р. Условия тарифной сетки едины для всех агентов и зависят от оборота.

QIWI перечисляет деньги провайдерам после проведения платежа или, так же, как дилер в QIWI, перечисляет деньги провайдерам заранее?

А.Р. По условиям сотрудничества, QIWI перечисляет деньги провайдерам заранее, также как и все дилеры.

Если деньги перечисляются постфактум, то можно ли дать возможность дилерам пользоваться овердрафтом хотя бы в размере неначисленной комиссии, ведь для ПС в этом риска нет?

А.Р. Мы все работаем в условиях рынка. То есть, при оптимальном соотношении прибыли и рисков. Если появится возможность, не увеличивая риски, предложить дилерам более комфортные условия сотрудничества, QIWI это сделает с удовольствием.

Мы хотим отказаться от четырехстороннего договора в пользу трехстороннего, так как дистрибьютор не помогает нам решать наши проблемы, а менеджер QIWI тоже ничего не решает и направляет к дистрибьютору. Возможно ли это?

А.Р. В первую очередь вы должны решить все вопросы со своим дистрибьютором. В QIWI нет информации о ваших взаимозачетах, возможных задолженностях и прочих издержках. Здесь менеджер QIWI не имеет права вмешиваться в роли большого брата и помочь договориться между собой двум самостоятельным организациям.

Андрей, когда QIWI запустила ЕКЦ, Вы признали, что он работает не достаточно хорошо, и в ближайший месяц работа ЕКЦ будет доведена до максимально продуктивного уровня. Прошло достаточно много времени, но претензий по работе ЕКЦ и его результативности в целом все еще очень много. Могли бы Вы сказать, как сейчас вы оцениваете работу ЕКЦ?

А.Р. Мы активно работаем над оптимизацией ЕКЦ. Расширили обучаемый курс для операторов, усилили контроль за качеством их работы. Уже есть положительная динамика, количество объективных претензий значительно снизилось. Более подробную информацию вы можете узнать из презентации, опубликованной в новости о 30% снижении тарифа на ЕКЦ на дилерском сайте QIWI 14 июля.

Как изменились обороты по «Личному Кабинету» в результате ребрендинга в КИВИ? И есть ли какие-то заметные изменения, связанные с ребрендингом, оправдывает ли это вложенные деньги?

А.Р. Все-таки это не ребрендинг, а вывод нового розничного бренда. Для вас мы остались QIWI. КИВИ — это платежный сервис, а не только «Личный кабинет». О цифрах имеет смысл говорить в октябре, через полгода поле вывода бренда. Сейчас очевидно одно — оборот QIWI увеличился в разы по сравнению с прошлым годом. При этом, в мае, после вывода бренда QIWI (КИВИ), был резкий скачек роста по обороту и числу платежей. КИВИ оправдывает наши прогнозы по своей окупаемости. Ждать сиюминутной отдачи от вложений странно. Мы уже начали ощущать положительную динамику, скоро ее увидите и вы.

Заметила ли QIWI волну ухода дилеров после ввода ЕКЦ и «Личного Кабинета»? На форуме Kiosks.ru эта волна прослеживается довольно четко. Как вы к этому относитесь?И если есть данные по оттоку дилеров, то было бы интересно узнать, как изменился баланс дилеров QIWI (сколько ушло\пришло)?

А.Р. Мы ежемесячно отслеживаем баланс притока/оттока дилеров, терминалов, изменения оборота. В каждом месяце с начала 2008 года количество пришедших дилеров и терминалов было больше, чем ушедших. Соответственно, процент прироста обороту ежемесячно увеличивался. Это говорит о том, что на форуме «выплескиваются» наиболее эмоциональные мнения и решения. Ситуация в QIWI благоприятная. Волны уходов нет.

Как вы относитесь к законопроекту «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и пакету сопутствующих поправок в банковское и другие законодательства, которые рассматриваются сейчас?

А.Р. Рынок ЭПС нуждается в четком законодательном регулировании, которое, с одной стороны, минимизирует возможность нечестной работы, с другой, не будет мешать нашей с вами деятельности. Но мы не видим необходимости внедрять фискальные регистраторы и предлагаем всю необходимую информацию снимать с процессингового центра QIWI.

Что в практическом плане повлечет за собой принятие этого закона и поправок к нему?

А.Р. Закрепление существующих моделей приема платежей — агентской и банковско-агентской и, как следствие, расширение спектра услуг. У исполнительных органов теперь будет меньше поводов придраться к владельцу платежных терминалов.

Хотелось бы получить конкретные рекомендации, что делать и как зарабатывать в новых условиях?

А.Р. Наши агенты хорошо знают свою территорию, наиболее оперативные из них имеют ресурсы на местах. Мы открыты для взаимного сотрудничества по реализации любых совместных региональных проектов, таких как прием платежей в пользу ОГВ, ЖКХ. У нас есть инструменты, позволяющие агенту при желании расширить свой функционал. Например, можно стать участником системы не только по приему платежей, но и по добавлению провайдеров, и получать доход от каждого платежа в пользу данных провайдеров не только со своих терминалов. Мы совместно с агентами готовы реализовывать любые проекты с местными администрациями по установке различных терминалов (пополнение транспортных карт, справочные терминалы). В начале осени руководство QIWI планирует посетить все основные регионы. На встречах будут более подробно обозначены и предложены дополнительные модели сотрудничества для агентов. Об этом будет опубликовано в новостях. На сайте скоро будут выложены презентации новых возможностей (например, как стать Консолидатором Системы).

Каковы по Вашим прогнозам перспективы развития терминального рынка?

А.Р. Терминалы — эта самое перспективное направление ЭПС. Это — уже аксиома. Пользователи к ним привыкли и доверяют. В ближайшей перспективе терминалы станут самым естественным способом оплаты авиа-билетов, кредитов, счетов. Соответственно, продолжат увеличиваться количество и средняя сумма платежа. В регионах статистика по числу терминалов на человека со временем станет сопоставима с показателями Москвы и Санкт-Петербурга.

История создания платежного сервиса Qiwi

Основатель компании ОСМП Андрей Романенко начал бизнес с дистрибуции скрэтч-карт для оплаты сотовой связи и доступа в Интернет. Но с течением времени и развитием технологий профиль его компании изменился. Сегодня ОСМП обслуживает крупнейшую сеть платежных терминалов под брэндом Qiwi («Киви»).

В июле этого года на российском рынке электронных платежей появился новый игрок – холдинг OE Investments, объединивший компании ОСМП, e-port, «Мобильный кошелек» и Direct Contact. В результате слияния доля OE Investments на рынке моментальных платежей составит 47%, а ее совокупный оборот на конец 2008 года достигнет $10 млрд.
Основатель ОСМП Андрей Романенко, которой в новой структуре назначен на должность CEO, уверен, что благодаря произошедшему слиянию OE Investsments сумеет усилить свои позиции в российских регионах, а также продолжить экспансию на рынки ближнего и дальнего зарубежья. Так что сеть терминалов Qiwi имеет шансы стать глобальной и обслуживать не только наших соотечественников и соседей из СНГ, но также жителей Китая, Индии, Бразилии и других стран.

Амбициозные планы нового холдинга не кажутся наполеоновскими, если проследить историю компании ОСМП, успех которой можно объяснить умением предвидеть развитие событий на быстро развивающемся рынке. Предтеча ОСМП, компания «Магазин пластиковых карт» (сокращенно – МПК) появилась в 1999 году, одновременно с выпуском компанией «МТУ-Интел» первых скрэтч-карт для оплаты доступа в Интернет. Позднее карты моментальной оплаты стали выпускать и операторы сотовой связи: сначала «Вымпелком» (брэнд «Билайн»), затем МТС и «Мегафон». Вскоре МПК стала ведущим дистрибьютором платежных карт, которые примерно до 2003 года были наиболее распространенной формой оплаты сотовой связи. Тем не менее со временем технологии развивались. В оборот начали входить электронные деньги – WebMoney, «Яндекс.Деньги». И вскоре стало понятно: система оплаты карточками – не самая удобная. Идея заняться приемом платежей, по выражению Андрея Романенко, «витала в воздухе». Однажды в МПК позвонил коммерческий директор одной из сотовых компаний и сообщил: «На нас вышла французская компания Genico, предлагающая технологию Top-Up (продажа пин-кодов для пополнения счета мобильного телефона, подобная использованию карт, но без «твердого носителя» – прим. СБ). Нам это неинтересно, а вы, если хотите, пообщайтесь».

«Мы пообщались, съездили во Францию, посмотрели производство, – вспоминает Андрей Романенко. – Genico производит банковские POS-терминалы, предназначенные для проведения транзакций на удаленном сервере в режиме реального времени. У них также была разработана технология продажи пин-кодов. В России в то время пин-коды уже начал продавать e-port. Переговоры продолжались три месяца. Нам казалось, что технология Top-Up уже морально устарела и нужна технология Pay The Bill, позволяющая производить платежи на любую сумму по номеру телефона или номеру счета. Такая технология у Genico была в процессе разработки, и они были готовы для нас довести ее до ума».

Однако стоимость решения показалась российской компании неоправданно высокой, и, поразмыслив, наши соотечественники решили не покупать, а разработать подобную технологию самостоятельно. Возглавить проект предложили программисту Дмитрию Уханову, который до этого специализировался на поддержке продуктов 1С. Опыта в разработке платежных систем у него не было, но поставленной задачи он не испугался: «раз надо – значит надо». Так что уже в октябре 2003 года на базе «Магазина пластиковых карт» была создана новая компания – «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП). А те клиенты, которые до сих пор покупали у МПК скрэтч-карты, стали постепенно переходить на POS-терминалы.
На тот момент у компании было около 1500 партнеров в Москве и области, которые держали около 8000 точек продаж. Идея постепенно перейти от карточек к электронным платежам не была надуманной: по мере роста рынка сотовой связи требовалось все больше оборотных средств для логистики и хранения карт на складе. «Если бы сейчас карты по-прежнему оставались основным способом оплаты, нужно было бы в пять раз больше оборотных средств, чем необходимо при работе с платежными терминалами, – говорит Романенко. – К тому же случались кражи карт и прочие неприятности – для магазинов этот бизнес был не очень удобен. Поэтому убедить ритейлеров перейти на POS-терминалы было несложно».

В феврале 2004 года коллектив ОСМП, состоявший тогда из 15 человек, переехал в новый офис. Площадь арендовали с запасом – уже было понятно, что компания будет расти. «Мы написали бизнес-план, но очень скоро выяснилось, что он не имеет ничего общего с реальностью, – говорит Андрей Романенко. – Никто не ожидал, что бизнес станет развиваться столь стремительно. Скрэтч-карты начали выходить из моды, зачислять деньги на счет оказалось гораздо удобнее».

Стоимость POS-терминалов в 2004 году составляла в среднем $1000-1500. ОСМП удалось договориться с корейским производителем Linudix о поставке терминалов по $500. Для многих клиентов даже это было дорого, поэтому ОСМП продавала устройства по себестоимости, предлагала рассрочку, сдавала в аренду.
К концу 2004 года сотовые операторы осознали, что работать с точками приема платежей для них примерно в два раза выгоднее, чем продавать скрэтч-карты, и решили поддержать всех трех основных игроков рынка моментальных платежей: e-port, CyberPlat и ОСМП. «Дочкам» сотовых компаний в регионах было предписано сотрудничать с сетями терминалов, налаживать процессинг. Это способствовало экспансии платежных систем в регионы, прежде они были представлены в основном в Москве и области. Помимо того что все три компании работали с салонами связи, каждая стремилась занять свою собственную нишу на рынке. Так, например, CyberPlat пошла в продуктовый ритейл, e-port – в магазины, торгующие бытовой техникой. ОСМП ориентировалась на торговые палатки, несетевые магазины, рынки. За 2004-2005 годы было закуплено около 10 тыс. терминалов Linudix. В 2006 году, когда мировые цены на POS-терминалы упали, ОСМП начала закупать более качественные терминалы Nurit производства компании Lipman. При этом ОСМП стремилась предлагать своим клиентам все технологии, которые им могли понадобиться. Платежи можно было зачислять не только с помощью POS-терминалов, но и через интернет-сайт или Windows-терминал. Позднее были разработаны шлюзы для работы с 1С, XML, банкоматами.

Следующим шагом развития этого рынка стало появление терминалов самообслуживания. Первой их опробовала в российских условиях компания «Элекснет», которая уже в 2002-2003 годах установила в Москве несколько десятков аппаратов, принимавших кредитные карты. Но поскольку кредитки в России не в широком ходу, платежей через автоматы производилось немного, и в 2004 году компания стала укомплектовывать терминалы приемниками наличных. В ОСМП решили двигаться в том же направлении и для начала закупили образцы всех имевшихся на рынке терминалов самообслуживания для изучения. В то время цена такого устройства составляла в среднем $7000-8000. Чтобы предложить своим партнерам более дешевые аппараты, ОСМП заказала все необходимые комплектующие (купюроприемники, принтеры, сенсорные экраны и т.д.) непосредственно у производителей, а сборку доверила Московскому заводу счетно-аналитических машин. Таким образом, ОСМП смогла предложить своим партнерам автоматы по $4000. «Первую партию, сто штук, мы получили с завода в августе 2005 года, – рассказывает Романенко. – Помню, мы тогда сели и задумались: что же теперь делать с этой кучей железа? Но стоило нам повесить на сайте новость для дилеров, как всю партию раскупили за четыре дня».

Дождавшись очередной поставки комплектующих, ОСМП за неделю продала 400 терминалов. С такой же скоростью разошлась третья партия. Поскольку опасения насчет востребованности автоматов развеялись, их производство было поставлено на поток. Сейчас ОСМП ежемесячно производит 2500 единиц, то есть примерно 65% от общего количества продаваемых в России устройств.
POS-терминалы, в свое время вытеснившие карточки, стали массово заменяться более удобными автоматами самообслуживания. Потребителям понравилось, что теперь им не нужно называть кассиру номер телефона вслух или писать его на бланке. А владельцам торговых точек пришлось согласиться с тем, что персоналу лучше заниматься «профильным бизнесом» – продажей товаров, не отвлекаясь на прием платежей. В случае большого потока желающих пополнить счет можно было просто установить второй или третий аппарат.
Быстрое развитие бизнеса в регионах побудило ОСМП открыть офисы в 26 крупнейших городах России – для удобства дилеров. Компания добилась лидерства практически во всех регионах, за исключением Северо-Западного, где ОСМП «хронически не везло» и где она сейчас пытается наверстать упущенное.
В конце 2005 года началась экспансия в страны СНГ. Сначала команда менеджеров посетила Грузию, где провела переговоры с двумя местными сотовыми операторами. Необходимые соглашения были достигнуты, и в мае 2006 года грузинская «дочка» была запущена. В том же году компания начала работать в Казахстане и на Украине. В 2007-2008 годах появились дочерние компании в Узбекистане, Таджикистане, Армении, Белоруссии, Молдове. Учитывая неравномерность компьютеризации в странах СНГ, ОСМП предлагала своим дилерам те решения, которые им подходили: зачислять платежи можно с помощью Java-приложения для мобильных телефонов, посредством SMS-сообщений или вообще без использования электронных устройств – заполняя самокопирующиеся бланки.

По мере роста бизнеса руководители ОСМП начали подумывать о создании собственного брэнда. Проведенное маркетинговое исследование показало, что 90% плательщиков понятия не имеют о том, через какую систему зачисляются их средства. По сути, ОСМП была не более чем технологическим посредником, работавшим в секторе b2b. Это означало невозможность завоевания лояльности потребителей, и чтобы исправить положение, компания решила украсить подключенные к системе автоматы собственным брэндом. Разработать брэнд было поручено крупному международному брэндинговому агентству. Так появилась торговая марка Qiwi, создание которой обошлось ОСМП в 500 тыс. евро, и уже в апреле 2008 года началась рекламная кампания.

Попутно ОСМП разработала новый элемент в меню платежных терминалов, получивший название «Личный кабинет». Он позволяет клиенту создать подобие текущего счета, который можно пополнять наличными в терминалах. Расходовать средства можно в любой момент через терминал либо удаленно через Интернет (уже сейчас около 20% операций проводится таким образом). С помощью этого нового инструмента ОСМП надеется стимулировать пользователей совершать больше разных платежей. Например, платить в автоматах за коммунальные услуги (эти платежи не круглые, «с копейками» – сдача будет накапливаться в «Личном кабинете») или приобретать авиабилеты (устройство не возвращает принятые купюры, поэтому, если операция по какой-либо причине не состоится, внесенные средства можно будет потратить позже).
В настоящее время 92% платежей, проходящих через систему ОСМП, приходится на оплату услуг сотовой связи. Еще 4% – доступ в Интернет, 1% – платное телевидение. Оставшиеся 3% распределяются между такими услугами, как телефония, охрана, хостинг, ЖКХ и прочее. Если ОСМП сумеет убедить потребителей платить в автоматах не только за разговоры по мобильнику, обороты компании возрастут многократно. «Максимальная пропускная способность одного терминала – 1500 платежей в день, – рассуждает Андрей Романенко. – Но в среднем по системе ежедневно один аппарат обрабатывает около 200 транзакций. Это означает, что терминалы загружены только на 10-15%. А чтобы задействовать весь их потенциал, необходимо создавать новые сервисы».

По оценке Романенко, объем рынка ЖКХ раз в десять больше по сравнению с рынком сотовой связи. И сейчас компания предпринимает шаги, чтобы в 2008-2010 годах постепенно ввести прием коммунальных платежей по всей России. Еще одно перспективное направление – погашение потребительских кредитов. Если планам суждено сбыться, в 2010 году через терминалы ОСМП будет погашено кредитов на $12 млрд. Для сравнения: примерно такой же оборот запланирован и по сотовым операторам. Что касается планов по «коммуналке», здесь точные цифры не озвучиваются – рынок слишком закрытый и специфичный, чтобы делать расчеты. Но, как считает Романенко, его компания вполне в состоянии за три года освоить 15% этого рынка.
Новые сервисы – это еще и совместные проекты с популярными интернет-сайтами Mail.ru, «Одноклассники», «В контакте» и другими (совладельцем перечисленных проектов является фонд Digital Sky Technologies – один из учредителей OE Investments).

Другим резервом для роста ОСМП являются рынки Китая, Индии, Бразилии и других стран. Кстати, брэнд Qiwi создавался с прицелом на «глобальность» – он должен одинаково звучать и восприниматься во всех странах. Предпосылки для экспансии на рынки стран BRIC выглядят весьма впечатляюще. «В одном лишь Китае насчитывается 600 млн. абонентов сотовой связи – в пять раз больше, чем в России, – говорит Андрей Романенко. – А технология оплаты находится на уровне 2003 года – скрэтч-карты остаются основным способом пополнения счета. Надеюсь, что в Китае мы будем развиваться быстрее и пройдем за два года тот же путь, который прошли в России за четыре».

Планы эти уже реализуются: в начале 2008 года ОСМП открыла свое представительство в китайском городе Шеньжень. К платежной системе успели подключиться сотовые операторы China Mobile и China Unicom, а также интернет-провайдер China Netcom. В городах Шеньжень, Пекин и Хайнайнь уже действует 200 автоматов самообслуживания. Впрочем, все это лишь «пробный камень». По словам Романенко, ОСМП полноценно заработает в Китае и Бразилии к середине следующего года. Но, несмотря на огромный потенциал зарубежных рынков, основной прирост бизнеса компании ожидается в родной стране. Хотя рост российского рынка сотовой связи замедлился, благодаря диверсификации платежей и развитию новых сервисов возможно добиться ежегодного роста оборотов в полтора-два раза в течение нескольких лет.
Вторым после России, по оценке Романенко, в трехлетней перспективе для компании станет рынок стран СНГ. А через пять лет на российский рынок будет приходиться около половины оборота ОСМП, на страны СНГ – 20%, и оставшиеся 30% – на BRIC.

Будет ли «терминальный» бизнес успешным в будущем, во многом зависит от развития банковского сектора. Во всех странах, где ОСМП ведет или планирует вести свою деятельность, наличные деньги являются наиболее распространенным и привычным платежным средством. В случае если кредитные карты станут столь же массовыми и популярными, как в развитых странах, платежные автоматы рискуют остаться без дела. Но Андрей Романенко спокоен: «Сейчас около 80% выпущенных в России кредиток – это либо «зарплатные» карты, либо предназначенные для оплаты товаров или снятия наличных после получения кредита. В обозримом будущем ситуация существенно не изменится. Если же кредитные карты получат большее распространение, ничто не мешает нам установить считыватели карт в наши терминалы».

Андрей Романенко
Родился в 1979 году. В 2003 году окончил Международный независимый эколого-политологический университет по специальности «Финансовый менеджмент». В 1998 году вошел в совет директоров группы компаний «Мастер», где курировал направление телекоммуникаций. В 2004 году основал ОСМП. В июле 2008 года назначен на должность CEO холдинга OE Investments.

В 2015 QIWI объявила о приобретении Contact и Rapida

QIWI plc (Nasdaq: QIWI, MOEX: QIWI) сегодня объявила о заключении соглашения с Финансовой группой «Открытие» о приобретении 100% доли в системе денежных переводов Contact и НКО «Рапида». По условиям указанного соглашения QIWI обязуется выпустить в адрес Финансовой группы «Открытие» 5 593 041 акций класса «В» в обмен на 100% долю в компаниях Contact и Rapida. Помимо этого, в связи с указанным приобретением, QIWI и Финансовая группа «Открытие» намерены заключить договор о сотрудничестве с целью выведения новых продуктов и сервисов на рынок финансовых услуг.

«Мы рады объявить о приобретении компаний Contact и «Рапида». Денежные переводы – это одно из ключевых направлений работы для QIWI. Мы полагаем, что данная сделка предоставит нам возможность увеличить свою долю рынка и оптимизировать созданную на настоящий момент времени экосистему», — заявил главный исполнительный директор QIWI Сергей Солонин. Г-н Солонин также отметил следующее: «Данное приобретение не только позволит нам увеличить свою долю на рынке денежных переводов, но и стать стратегическим партнером Финансовой группы «Открытие», которая является одной из крупнейших российских финансовых организаций. Мы полагаем, что данное партнерство будет взаимовыгодным и что оно поспособствует укреплению нашей позиции на рынке финансовых услуг, благодаря тому, что вместе мы сможем предложить нашим клиентам ряд инновационных и актуальных сервисов».

«Мы придаем большое значение стратегическому партнерству с QIWI, — отметил Председатель Правления «Открытие Холдинг» Рубен Аганбегян. – Его результатом станет появление игрока, занимающего лидирующие позиции во всех сегментах рынка денежных переводов. В рамках стратегического партнерства мы будем использовать компетенции и опыт, которыми обладают «Открытие» и QIWI, для разработки и внедрения новых технологических решений в сфере электронных финансов для более полного удовлетворения потребностей клиентов».

Согласно прогнозам компании, вследствие поглощения компаний Contact и «Рапида» скорректированная чистая выручка и скорректированная чистая прибыль QIWI увеличится после закрытия указанной сделки примерно на 15-20% в 2015 г. Сделка будет осуществлена до конца второго квартала 2015 г. и будет проведена в два этапа с учетом стандартных условий проведения подобных сделок, включая получения соглашений от соответствующих государственных регулирующих органов.

В 2014 году Qiwi Plc перешла под контроль Сергея Солонина

Федеральная антимонопольная служба одобрила переход компании Qiwi Plc, управляющей одноименной системой моментальных платежей, под контроль ее главного исполнительного директора Сергея Солонина. ФАС разрешила Saldivar Investments Ltd, основным владельцем которой является Сергей Солонин, увеличить долю в Qiwi Plc с 49% до 75% голосующих акций.

Одобрение ФАС потребовалось, поскольку у Saldivar Investments Ltd может образоваться контролирующий пакет голосов Qiwi, «если кто-то из держателей акций Qiwi класса А (у которых десять голосов) решит конвертировать часть своего пакета в класс В (у которых один голос) с целью дальнейшей продажи», пояснили в Qiwi.

Qiwi начала экспансию в страны, не привыкшие к платежным картам

В 2010 году компания Qiwi стала крупнейшим оператором платежных терминалов в России — и начала экспансию в страны, не привыкшие к платежным картам.

«Страна меньше, а оборот сотовой связи как в России», — рассказывает Андрей Горячкин, уроженец Оренбурга, обосновавшийся в ЮАР. Тут повальная бедность, но на сотовой связи не экономят. Телефон есть у каждого, местный абонент тратит на связь в среднем $20 в месяц — этот показатель вдвое выше российского. А платят за связь так же, как многие в России: заталкивают купюры в оранжевые платежные терминалы с надписью Qiwi. Горячкин — совладелец местного подразделения компании Qiwi Ltd. — крупнейшей российской сети приема платежей через терминалы, управляющей более чем 100 000 «железных кассиров». Годовая выручка OE превышает $200 млн — неплохо для компании, созданной всего шесть лет назад.

Президент Qiwi Андрей Романенко основал предприятие в 24 года. Его отец, бывший дипломат, занялся бизнесом еще в 1988-м, став соучредителем одного из первых в стране рекламных агентств — советско-американского СП «BBDO Маркетинг». В 20 лет Андрей уже торговал скретч-картами оплаты сотовой связи, а затем решил попробовать принимать платежи без карт, воспользовавшись идеей компании «Элекснет», быстро расставлявшей тогда по Москве первые платежные терминалы. Чтобы обогнать конкурента, Романенко решил не создавать сеть собственных платежных терминалов, а продавать их мелким предпринимателям, занявшись лишь обслуживанием финансовых потоков.

Схема работает так: агент вносит компании Романенко аванс — среднюю выручку за несколько дней. Когда клиент вставляет деньги в купюроприемник и вводит реквизиты платежа (выбирает оператора и свой номер телефона), Qiwi списывает сумму платежа с авансового счета агента и переводит ее оператору. Владелец терминала и Qiwi Ltd. делят между собой две комиссии — внешнюю (те 4,5%, которые вычитает из платежа клиента терминал) и комиссию провайдера (обычно 1,5% — эти деньги возвращает Qiwi Ltd. за обслуживание платежа оператор связи или другой получатель платежа).

«Они изобрели схему агентского обслуживания терминалов», — говорит Денис Именинников, бывший владелец небольшой сети салонов сотовой связи, купивший у Романенко первый терминал оплаты. Сейчас терминалы — его единственный бизнес, Именинников управляет сетью из 1500 аппаратов — ищет точки, где их можно установить, договаривается об аренде с владельцами помещений и с банками об инкассации выручки, занимается техобслуживанием… «Я работаю так уже пять лет с утра до вечера», — говорит предприниматель. Он внакладе не остался: аппарат стоимостью 70 000–140 000 рублей окупается чуть больше чем за год.

«Когда мы с партнерами смотрели на первую партию терминалов, мы думали, что же мы будем с ними делать, если их не купят», — вспоминает Романенко. Опасения оказались напрасными: уже в первый год его компания продала почти 1000 терминалов, на второй год обогнала «Элекснет». А в 2007 году его компания объединилась еще с одним оператором платежных терминалов — компанией E-port, выросшей из семейства интернет-магазинов. E-port к тому времени уже успела привлечь инвестиции от фонда Юрия Мильнера Digital Sky Technologies. Переговоры об объединении Романенко с Борисом Кимом, основателем E-port, прошли как раз в офисе DST. Конкуренты в итоге слились в компанию OE Investments — 25% в ней принадлежат DST, остальное — Романенко, Киму и их первоначальным партнерам. Терминалы объединенной компании работают под брендом Qiwi.

Первой после России страной, где появились терминалы Qiwi, стала Грузия, за ней последовали другие. «Люди увидели, как работает бизнес у нас, и пошли звонки и мейлы: давайте запускать бизнес в других странах!» — говорит он. Андрей Горячкин, владевший в России сетью из 1500 платежных терминалов, перебрался в ЮАР в 2007 году: поставил на территории крупного университета в городе Порт-Элизабет на берегу Индийского океана пять аппаратов. Продать долю в своей компании Романенко, своему старому знакомому по дистрибуции карт оплаты, Горячкин решил, чтобы расширить бизнес, и не прогадал. Сейчас у него в ЮАР 500 терминалов в фирменных цветах Qiwi, готовится выход в крупнейшую африканскую страну Нигерию, население которой составляет 150 млн человек, — там тоже любят говорить по сотовым и не доверяют карточкам.

Всего Qiwi Ltd. работает сейчас помимо России в тринадцати странах, включая Китай. В Китае в сети Qiwi, правда, всего 500 терминалов, зато в Казахстане компания обслуживает 65% рынка платежей через автоматы. Объединяет все страны, в которых работает компания, то, что они относятся к развивающимся: европейцы и американцы от наличных отвыкают. Однако на привычных рынках компания чувствует себя более чем уверенно.

«Одно время было ощущение, что Россия вслед за Европой перейдет на пластиковые карты и совать деньги в аппараты перестанут, — говорит Владимир Остроухов, менеджер одного из крупнейших в России дистрибьюторов табака и алкоголя ЮНЭКТ (эта компания эксплуатирует около тысячи терминалов Qiwi, расставленных в магазинах ее клиентов). — Но история показала другое: все суют». А Романенко находит новые способы получать больше денег с уже имеющихся терминалов. Три года назад его отец-рекламист подсказал идею размещения на терминалах рекламы. И теперь она приносит Qiwi Ltd. 10% дохода.

QIWI установила первые платежные терминалы в нью-йоркском метро

В 2013 российская сеть платежных терминалов QIWI начала работать в США. Об этом сообщил председатель совета директоров и совладелец компании Андрей Романенко. По его словам, терминалы появились в метро Нью-Йорка. Романенко добавил, что сервис еще тестируется, поэтому пока речь идет только о единичных терминалах.

О том, что QIWI намерена выйти на американский рынок, стало известно еще в середине 2011 года. В апреле 2012-го Андрей Романенко заявлял, что система QIWI заработает в США во втором-третьем квартале 2013 года. По его словам, в тестовом режиме планировалось открыть от 50 до 150 терминалов. Объем инвестиций в проект не уточнялся.

В QIWI для международной экспансии выбрали США, так как этот рынок значительно превосходит российский по объемам. При этом на нем сохраняются устаревшие методы оплаты — например, скретч-карты.

Обычно считается, что в Европе и США счета за мобильную связь и интернет пользователи оплачивают с помощью банкоматов или систем мобильного банкинга. При этом выяснилось, что большинство американцев не имеют счетов в банках.

С чего начинался платежный сервис QIWI

Интервью с Андреем Романенко, проведенное редакцией Kiosks.ru в 2006 году, когда он возглавлял платежную систему ОСМП.

1. Андрей, расскажите, пожалуйста, немного о платежной системе ОСМП: когда была организована, как развивалась, чем планировали заниматься?

Компания ОСМП была создана в середине 2003 года. Изначально наша деятельность была сконцентрирована на дистрибуции пластиковых карт. Позднее стало ясно, что рынок приема платежей за услуги сотовой связи будет меняться. Если раньше платежи за услуги сотовой связи наличными составляли 10% всего объема платежей, а оплата услуг и пополнение счетов с помощью приобретенных карт различных провайдеров и операторов связи — 90%, то к концу 2003 рынок наличных платежей начал расти, постепенно вытесняя платежи по картам как менее удобный способ оплаты. Тогда появилась идея создания развернутой сети, включающей как обычные пункты приема платежей, так и платежные автоматы. В феврале 2004 года система была введена в эксплуатацию. Сейчас ОСМП входит в состав лидирующих компаний, которые работают по всей территории России.

2. Когда и по какой причине было принято решение о развитии сети платежных терминалов в дополнение к дилерской сети обычных точек приема платежей?

В конце 2005 года мы поняли, что для того, чтобы развиваться дальше, нужно автоматизировать наши точки приема платежей. Тогда мы разработали эскиз внешнего вида терминала, чертежи, и начали производство первой модели собственного платежного терминала. Одновременно велась разработка программного обеспечения для приема платежей через терминалы. Затем весь комплекс проходил тестирование на наших точках приема платежей.

3. Кто разрабатывал ПО для вашей системы?

ПО писали и продолжаем писать сами. Сами покупаем комплектующие, сами производим автоматы, сами пишем программное обеспечение.

4. Каково на данный момент количество платежных терминалов, подключенных к ОСМП?

Мы с гордостью можем сообщить, что на сегодняшний день нами произведено более 10 000 терминалов, которые установлены в Москве, всех регионах РФ и успешно работают. Об этом мы с уверенностью заявляем с точки зрения компании, осуществляющей процессинг этих платежей.

5. В последнее время бытует мнение, что платежные терминалы не рентабельны: доходы от приема платежей через терминалы примерно в 3 раза ниже, чем от обычных пунктов приема платежей, а стартовые вложения в этот бизнес больше. Как Вы считаете, это правда или только слухи, распространяемые владельцами терминалов с целью отпугнуть будущих конкурентов? Если правда, то чем можно объяснить низкие доходы, получаемые от платежных терминалов?

Это мнение людей, которые плохо представляют экономику этого бизнеса. О том, что это не соответствует действительности, говорит простой пример: некоторые из наших клиентов, имевшие 20-30 салонов связи, продают их. На деньги от продажи одного салона, в котором товарных запасов на 30 000 долларов, можно поставить 10 терминалов. Они будут приносить каждый по 300 долларов в месяц, то есть 3000 долларов с 10 терминалов. По их подсчетам, это в 2 раза больше, чем приносит салон связи, а проблем с автоматами меньше: не нужно держать инфраструктуру: помещение, кассиров, не приходят постоянно проверяющие органы. Поэтому, на мой взгляд, это мнение неверное и вводит в заблуждение.

Терминалы, в зависимости от места установки, окупаются за 12 — 14 месяцев.

В собственной сети платежных терминалов мы рассчитываем рентабельность автомата, исходя из соотношения оборот/арендная плата. На каждые 6 000 рублей оборота арендная плата должна составлять 100 долларов. Если после определенного периода эксплуатации терминала на выбранном месте, это соотношение не соответствует нашим цифрам, то нужно либо выбрать другое место, либо снизить арендную плату.

6. В чем преимущества работы именно с вашей платежной системой?

Мы всегда лояльны к клиентам, идем на любые схемы работы по желанию клиента, подстраиваемся под него. Кроме того, ОСМП — единственная компания полного цикла, выполняющая весь спектр работ от производства терминала до процессинга платежей. Проблема других платежных решений в том, что производитель терминала и платежная система — это две разные организации. И, как правило, платежная система не отвечает за работу автомата, а производитель автомата не отвечает за работу ПО. При возникновении каких-либо технических проблем с терминалом предпринимателю приходится метаться между производителем терминала и платежной системой , так как каждая из этих организаций обслуживает только свою часть комплекса и не может решить проблему в целом. Поэтому мы изначально придерживаемся положения, что ОСМП — компания полного цикла. Мы производим терминалы, разрабатываем ПО, предоставляем процессинг платежей и техническое сопровождение нашего решения.

В нашу структуру входит несколько сервисных центров, с помощью которых мы предлагаем своим клиентам абсолютно полный спектр услуг:

• круглосуточная служба Call-центра;
• служба инкассации;
• служба технической поддержки со штатом, позволяющим осуществлять непрерывное техническое обслуживание терминалов в Москве и Московской области;

Одно из важных отличий от других компаний — дружественный интерфейс, позволяющий владельцам терминалов в он-лайне получать всю информацию о работе терминала.

7. А если терминалы клиента размещены не в Москве?

Для клиентов из регионов предусмотрены консультации по телефону. В 95% случаев проблему удается решить по телефону. Если вышло из строя оборудование, купюроприемник, принтер или модем, мы высылаем по почте новое устройство, а клиент возвращает нам сломанное. А с сентября 2006 года в 90 городах России начнут работать наши сервисные центры, которые будут оказывать тех. поддержку по всей территории страны с возможностью выезда специалиста в любой город для ремонта терминала на месте. Сейчас заключаем договоры с сервисными центрами на обслуживание наших терминалов, и их специалисты проходят обучение. Кроме того, в сервисных центрах всегда будут комплектующие для терминалов, как для замены по гарантии, так и для того, чтобы клиент мог купить новую деталь в случае, если деталь гарантийной замене не подлежит.

8. Работает ли система ОСМП в странах ближнего зарубежья? Какие действия пришлось предпринять, чтобы обеспечить возможность приема платежей в пользу зарубежных поставщиков услуг?

Мы развиваем две схемы работы за рубежом. Для российских операторов МТС, Билайн, Мегафон организуем места по приему платежей за границей: в Черногории, Турции и Египте. Кроме того, мы создаем сети приема платежей в странах СНГ. В Грузии мы отработали всю процедуру открытия дочернего предприятия не на территории Российской Федерации. Сейчас успешно принимаем платежи в пользу всех сотовых операторов Грузии. В ближайшее время начнем прием платежей на территории Казахстана, Украины, Таджикистана, Киргизии, Белоруссии. То есть в ближайший год наша платежная система будет работать во всех странах СНГ, и в каждой будет открыто представительство ОСМП.

9. Ваше ПО как-то адаптируется под зарубежных поставщиков услуг?

Конечно, адаптируется. Переделывается интерфейс, меняются операторы, в пользу которых принимаем платежи, и, естественно, меняется язык. Это уже сделано в Турции, Черногории и других странах. Система мониторинга также переводится на язык той страны, где работают терминалы.

10. Какие трудности вы испытывали при организации сети за рубежом?

Особых трудностей не испытывали. Нужно было просто со всеми операторами заключить договоры и сделать шлюзы. Упрощает дело то, что российские операторы Билайн, Мегафон и МТС приобрели компании в этих странах. И мы фактически договаривались с теми же организациями, с которыми уже давно работаем в России. Немного осложняет работу то, что все страны СНГ сейчас находятся в состоянии, которое было в России от 2-х до 5-ти лет назад. К примеру, в Украине все платят по картам, прием наличных платежей не практикуется. В Казахстане платят либо картами, либо через банкомат. Но там уже несколько компаний установили в общей сложности около 30 платежных терминалов. И сейчас оценивают перспективы этого рынка.

По нашим прогнозам в ближайшие 5-10 лет рынок будет развиваться в сторону увеличения приема платежей наличными через платежные терминалы или в точках приема платежей. А лет через 10 — 15 в России широкое распространение получит оплата по кредитным картам. За границей давно используется такая система расчетов. Но у нас ее распространение сдерживается недоверием россиян к отечественным банкам. У нас много организаций, начисляющих своим сотрудникам зарплату на карту, но, как показывает практика, люди в тот же день полностью снимают деньги со счета, предпочитая хранить их дома и рассчитываться не картой, а наличными.

11. Планируете ли вы ввести услуги по приему коммунальных платежей и погашению потребительских кредитов? С какими трудностями связано их внедрение?

Да. Планируем вводить и прием коммунальных платежей, и услуги по погашению кредитов. Но считаем, что оплата коммунальных услуг в платежных терминалах в ближайшие три года востребована не будет. И вот почему. Все жители ежемесячно платят за услуги МГТС, Ростелеком, ЖКХ и Мосэнерго. 50% населения Москвы платят за услуги вневедомственной охраны. Кроме всего этого, жители московских квартир оплачивают еще одну-две менее распространенные услуги. Услуги МГТС и Ростелеком уже сейчас можно оплатить в наших автоматах. Услуги по оплате ЖКХ и Мосэнерго будут введены в ближайшее время. С остальными организациями достаточно сложно договориться: их очень много. До тех пор пока в платежном терминале не будет приниматься к оплате как минимум шесть услуг, человек будет оплачивать свои счета в Сбербанке, но не пойдет оплачивать часть услуг в автомат, а часть — в Сбербанк.

В Москве правительство организовало ЕРЦ, имеющие статус отдельных юридических организаций. Их компьютеризировали и объединили в систему. Все ДЭЗы подчиняются единому расчетному центру. Его уполномоченный банк — Банк Москвы. Это позволило нам подключиться к их системе и работать с ДЭЗами как с одной организацией. Гораздо проще работать с одним поставщиком. Например, в Новосибирске около 300 организаций, оказывающих коммунальные услуги. Подписать со всеми договоры -это большая работа, в которой задействованы много юристов, менеджеров, ведущих переговоры, много технических сотрудников, которые делают шлюзы.

Проблема многих организаций в том, что у них нет готовых биллинговых решений, и мы не можем подключиться к ним. Пока на уровне Российской Федерации в ЖКХ не пройдет реформа по внедрению общей биллинговой системы, или не будут в городах организованы единые расчетные центры, будет достаточно тяжело внедрить прием ЖКХ через автоматы. Мы сейчас принимаем коммунальные платежи в Липецке и Мытищах. Если наши клиенты просят внедрить прием ЖКХ в отдельно взятых городах, мы выполняем их запросы. Требуется два-четыре месяца от начала переговоров с коммунальщиками до момента заключения договора и установки автомата на торговую точку. В тех городах, где уже есть биллинговая система в ЖКХ, мы заключаем с поставщиками коммунальных услуг договор, согласовываем его с юристами и подключаемся к их системе.

По погашению кредитов — сейчас работаем над этим. Скоро эта возможность появится в наших платежных автоматах.

12. Для приема платежей в счет погашения потребительских кредитов необходима лицензия, так как эта деятельность относится к банковской. Как вы решили эту проблему?

В нашу группу компаний входит АКБ «Русский Инвестиционный Клуб». Во всех наших автоматах платежи в счет погашения кредитов будут приниматься по его лицензии на банковскую деятельность.

Несколько технических вопросов:

13. Каков срок гарантийного обслуживания купленных у вас терминалов?

Срок гарантийного обслуживания наших терминалов — 1 год. Так как на все комплектующие для терминалов производители дают год гарантии, то мы, соответственно, такой же срок гарантийного обслуживания.

14. Каким образом происходит пополнение дилерского счета?

Клиент заключает с нами договор и открывает счет в нашем банке. В этом случае он может пополнять свой счет, переводя деньги из любого банка в наш банк. Пополнение происходит через 15 минут после того, как деньги поступили в наш банк. В Московских банках есть такое понятие как рейсы. Рейсы происходят в 11, 13 , 15, 17 и в 19 часов. Если клиент утром сдал торговую выручку в свой банк, то в банке операционист сразу отправляет платежное поручение, и деньги поступают на счет клиента с ближайшим рейсом. Но многие банки откладывают отравление денег на самый последний рейс, а этими деньгами в течение дня пользуются. Если банк отправил деньги в 13 часов, то мы в 15.00 эти деньги получаем и, соответственно, в 15.15 пополняем счет клиента. То есть пополнение происходит в интервале от 2 до 4 часов, в зависимости от того, как банк высылает рейсы.

15. Вы какой-нибудь банк рекомендуете клиентам или работаете с тем банком, с которым они привыкли работать?

Обычно мы работаем с тем банком, в который клиенту удобнее сдавать торговую выручку. Но для регионов рекомендуем следующий способ пополнения счета: открыть клиенту счет в Промсвязьбанке. В этот банк сдавать выручку и переводить деньги на наш счет в этом же банке. В этом случае пополнение дилерского счета происходит через 15 минут.

Кроме того, в Москве в разных районах имеются пять касс нашего банка, в которые клиент может сдавать выручку наличными. Она будет сразу зачислена на его расчетный счет, и деньги поступят в оборот в течение 15 минут.

Сейчас наш банк развивает розничную программу. В 35 городах России до конца года будут открыты кассы для пополнения дилерских счетов. То есть дилеры смогут открывать счета в нашем банке и сдавать торговую выручку наличными в эти кассы. Она будет сразу зачисляться на их счет, и поступать в оборот автоматически.

16. Какая-то сумма будет с дилеров взиматься за эту услугу в регионах?

Да. За прием и пересчет торговой выручки будет взиматься плата, но предложение будет гораздо лучше, чем в других банках. Совсем безвозмездной эту услугу сделать невозможно, так как очень много тратиться времени на пересчет денег, в особенности, если это выручка из автоматов. Там 60% составляют 10-ти рублевые купюры. То есть плата за услугу будет только покрывать наши затраты на выполнение этой работы. Заработать на этом мы не стремимся. Наша задача — сделать пополнения счета более удобным для клиента.

17. Каковы в среднем затраты по трафику на один платежный терминал, подключенный к вашей системе?

Если оборот автомата 15 000 рублей в день, то на трафик уходит от 15 до 30 долларов в зависимости от оператора сотовой связи.

18. Приходится ли вам дорабатывать ПО для приема платежей? Или вы считаете, что оно достаточно хорошо и доработок не требует? Если дорабатываете, то какие именно функции добавляются?

Первую версию ПО мы сделали за три месяца. И начали тестировать ее в наших первых платежных автоматах в середине сентября 2005 года. Сейчас в терминалы закачивается 20-ая версия ПО. Сумма вложений в платежную систему и ее безопасность превысила 5 млн. долларов. Организована система резервного копирования как один из самых надежных и экономичных способов защиты данных от потери. Это одна из услуг, которые нам предоставляет наш Дата-центр, многие решения которого позволяют обеспечить бесперебойное функционирование сетевой инфраструктуры в аварийных и чрезвычайных ситуациях.

Каждые две-три недели мы обновляем ПО для наших терминалов. Дорабатывать его приходится по той причине, что появляются дополнительные функции, которые позволяют облегчить учет, наладить контроль. Кроме того, каждый месяц мы добавляем 15-20 новых провайдеров и, соответственно, обновляем программный продукт. Обновления происходят автоматически, на сервер выкладывается ПО и автомат во время транзакции или при отправке сообщения о своем состоянии в систему мониторинга, обнаруживает новую версию ПО и закачивает ее. ПО разбито на много маленьких файлов. Поэтому автомат даже при плохой связи может постепенно скачать обновление. Как только оно полностью закачается на терминал, происходит автоматическое обновление программы.

19. Есть ли какая-то обратная связь с дилерами? Их пожелания и отзывы учитываются при доработке ПО?

Пожелания дилеров учитываются всегда, если они разумны и не требуют излишнего усложнения программного продукта, не приводящего к улучшению его качества. Если просьбы дилеров возможно исполнить, то ставится задача программистам, и они реализуют эти функции.

20. Некоторые владельцы терминалов высказывают недовольство процессингом платежей в системе ОСМП. В частности жалуются на то, что «сырые» версии ПО заливаются на терминалы, что в последнее время наблюдаются перебои в приеме платежей, недоступность дилерской части сайта. С чем это связано? Работаете ли вы над этой проблемой?

ПО, возможно, было сырым в сентябре-октябре 2005 года. Но тогда мы много автоматов не продавали, а отлаживали ПО на своих, уже установленных, автоматах. Сейчас на нашем ПО работают 10 000 терминалов. И если бы оно не работало или работало плохо, то мы бы не сидели сейчас и не беседовали с Вами, а занимались устранением недостатков и ошибок в ПО.

21. Чем объясняются сбои и перерывы в работе системы? В майские праздники, например, были такие проблемы.

В майские праздники было совершенно банальное стечение обстоятельств: отключение электроэнергии в районе, где находится наша техническая площадка. Вообще, там дизель-генераторами обеспечена бесперебойность питания. Но получилось так, что на протяжении 3-х часов электричество включалось и выключалось несколько раз. Автоматика не сработала, и выгорело коммуникационное оборудование. Нам потребовались сутки, чтобы с другой тех. площадки перевезти оборудование, быстро все восстановить и заново запустить. Но именно в мае месяце мы запустили наш проект — упомянутый выше режим резервного копирования — крупнейший Дата-Центр в России «М1». Теперь мы с уверенностью заявляем, что подобных ситуаций больше не будет.

22. Платежные агенты пишут о том, что часто бывает не доступна система мониторинга терминалов, размещенная у вас на сайте? С чем это связано?

Ежемесячно количество терминалов, подключенных к нашей системе увеличивается на 15-20%. Большее число терминалов требует более стабильной, гибкой и масштабной системы мониторинга. Поэтому мы ее постоянно дорабатываем. Чтобы выложить обновления на сайт, приходится иногда его выключать. Мы всегда сообщаем об этом: вывешиваем на сайте объявления и график проводимых работ. В основном стараемся выкладывать обновления ночью, но иногда случается делать это и днем.

Перспективы развития

23. Каким Вы видите будущее системы ОСМП? В каком направлении она будет развиваться?

Будущее системы — прием платежей за все виды услуг. Во всех наших автоматах и в автоматах наших дилеров должна быть возможность приема всех видов платежей, чтобы человек не искал точку приема платежей и не платил за телефон в одном месте, за коммунальные услуги — в другом, а просто подошел к автомату и заплатил сразу за все. В ОСМП это будет возможно через год.

Отзывы о Kiosks.ru

24. Считаете ли Вы ресурс Kiosks.ru полезным?

Сайт Kiosks.ru читаем давно. Еще пять лет назад о нем узнали и регулярно просматриваем информацию по терминалам.

Интервью подготовила и провела Инна Стрижова,
руководитель проекта Kiosks.ru

Платежная система QIWI придумала новый гибридный сервис, который обещает взорвать рынок мобильной рекламы

Ежемесячная аудитория терминальных сетей сопоставима с аудиторией «Яндекса». Почему бы не заработать на этом? Контролирующая 43% рынка моментальных платежей группа Qiwi придумала новый гибридный сервис, который обещает взорвать рынок мобильной рекламы. Если не помешает груз технических проблем.
Основатель крупнейшей отечественной сети платежных терминалов Qiwi Андрей Романенко умеет делиться. Пока его конкуренты инвестировали в собственные терминалы, Романенко построил партнерскую сеть. Причем партнерам-агентам доставалась не только комиссия, которую платит пользователь (в среднем 7%), но и около 1,5% из 2-процентной комиссии, выплачиваемой провайдерами услуг. Qiwi жила на оставшиеся 0,5%, зато благодаря такой модели бизнеса в 2010 году терминалов в сети Qiwi было почти столько же, сколько у всех конкурентов, вместе взятых,— 100 тыс. аппаратов, принадлежащих 9 тыс. агентов. Группа Qiwi, по данным НАУЭТ, контролировала 43% рынка моментальных платежей. У ближайшего конкурента, «Киберплат», доля была в два раза меньше. Выручка Qiwi составила 6,86 млрд руб.

Данило Шевченко подсчитал, что на рассылке 60-копеечных рекламных SMS «Qiwi реклама» сможет зарабатывать больше 1 млрд руб. в год

Но в последние годы ручеек комиссионных доходов стал иссякать. Пользователи мигрируют в банки и салоны сотовой связи, которые в отличие от терминальных сетей не берут с них комиссию. Последней каплей стал закон N103-ФЗ, вступивший в силу с 2010 года. Он предписал, что все платежные агенты, не являющиеся банками, должны оснастить терминалы фискальными модулями, а это ощутимый расход для мелкого предпринимателя. Поэтому многие владельцы терминалов стали сотрудничать с банками, и сеть терминалов Qiwi сократилась со 128 тыс. в 2009 году до 100 тыс. в 2010-м. Компания принялась искать альтернативные источники доходов.

Пятый элемент

Платежные терминалы в России — рекламный канал помощнее интернета. Ежемесячно терминалами пользуются 60 млн человек, интернетом же — 45 млн. По исследованию Comcon, платежные терминалы в первом квартале 2011 года занимали пятое место среди российских медиаканалов по охвату аудитории в возрасте старше 10 лет в городах с населением от 100 тыс. человек. Терминалами пользуются 55% населения этой категории — больше доля только у телевидения, наружной рекламы, рекламы на общественном транспорте и радио. Интернет же находится в этом списке на шестом месте. Более того, по словам коммерческого директора «Qiwi рекламы» Данилы Шевченко, терминалы эффективнее интернета. В «Яндекс.Директ» или Google AdWords хорошим считается CTR (количество кликов на число показов) 1-2%. У «Qiwi рекламы» же баннеры на главной странице собирают 4-5% кликов. Стоимость клика на терминале примерно такая же, как и в интернете,— 3-10 руб.

«Qiwi реклама» начала активно продавать баннеры. К 2011 году она собрала пул из 40 крупных рекламодателей федерального масштаба, в том числе «большую тройку» сотовых операторов, LG, Cadbury, Сбербанк и Nissan. Каждый из них в среднем тратил на рекламу на терминалах Qiwi 800 тыс. руб. в месяц. Выручка «Qiwi рекламы» стала бурно расти: с 273 млн руб. в 2009-м до 400 млн руб. в 2010 году, по оценкам СФ. Рекламные доходы практически полностью являются чистой прибылью. Для сравнения, чистая прибыль группы Qiwi в 2010 году составила 743 млн руб.

Но вскоре обнаружилось, что рекламное пространство Qiwi довольно ограниченно. Терминальная сеть — не интернет, объясняет Шевченко, киоск технически может вместить лишь 11 рекламных объявлений в меню разных уровней. В 2010-м клиенты каждый месяц раскупали 75% рекламных мест киосков Qiwi. Нужно было искать другие, более массовые, формы. И тут всплыла тема SMS-рассылки.

10% откликов дает сетям «Спортмастер», «Рив Гош» и «Л’Этуаль» рассылка SMS держателям дисконтных карт. Показатель Qiwi скромнее — 1-1,5%

Почтовый легион

Рынок SMS-рассылки невелик. В стране насчитывается 300 провайдеров SMS, которые в совокупности, по оценкам Вячеслава Сафронова, генерального директора компании SMS Traffic, отправляют 750 млн сообщений в месяц, что соответствует выручке $75 млн в год — это меньше 1% всей рекламной индустрии. Развернуться мешает закон о рекламе, запрещающий отправлять SMS без согласия абонента. Поэтому компании рассылают SMS по базам телефонных номеров, накопленным самими рекламодателями, например по спискам клиентов — держателей дисконтных карт. Многие незаконопослушные SMS-провайдеры делают массовые рассылки по пиратским базам, но таких спамеров блокируют операторы.

Qiwi, похоже, нашла способ поженить законность с массовостью. Любой плательщик, оплачивая услуги через терминал, тем самым соглашается с порядком оказания услуг, описанном в оферте Qiwi. Почему бы не включить в нее пункт о том, что система имеет право посылать ему SMS-уведомления?

Идею нового сервиса Qiwi Info подсказал давний клиент из Хабаровска — крупнейший SMS-провайдер Приморья SMS Media. Каждому абоненту, пришедшему заплатить за сотовую связь, приходит SMS-сообщение «Спасибо за использование Qiwi» с рекламным хвостиком типа «Такси в аэропорт за 500 руб. Тел. ххх-хх-хх». Цена такой SMS для рекламодателя составляет 60 коп. SMS Media стала техническим партнером «Qiwi рекламы», и весь прошлый год обе компании отлаживали новый сервис. Пилотные проекты дали хорошие результаты. В Хабаровске, например, банк «Восточный экспресс» разослал 20 тыс. SMS, затратив 12 тыс. руб., получил 234 отклика и выдал получателям SMS 15 млн руб. потребкредитов. Коэффициент конверсии в звонки составил 1,2%, цена контакта — 52 руб., а стоимость привлечения клиента — 200 руб., посчитал Сергей Гевлич, совладелец SMS Media. Тогда как банки в среднем тратят на нового клиента 1,5 тыс. руб.

А главное — масштаб. В день через сеть Qiwi проходят 5-6 млн платежей за сотовую связь. Значит, можно рассылать 5-6 млн SMS в день, что соответствует годовому доходу 1,1-1,3 млрд руб.

Изобретатели велосипеда

Правда, такой рекламоноситель не идеален. «Рекламное объявление у Qiwi Info находится в хвосте SMS-сообщения, из-за чего теряется 60% аудитории»,— убеждена Ирина Зайцева, руководитель группы новых бизнесов агентства «Моби марк». К тому же крупные рекламодатели, по ее словам, считают пользователей терминалов маргинальной аудиторией. На рынке мобильной рекламы есть гораздо более эффективные инструменты, соглашается Софья Дубровских, руководитель отдела по работе с клиентами и развития проекта SMS Direct компании i-Free. Например, прямая рассылка SMS по базам сотовых операторов. Такая рассылка тоже легальна: в договорах с абонентом у операторов прописано, что абонент согласен на получение SMS от третьих лиц. Человек может от этого отказаться, но большинство этого не делает. Наиболее полную базу — 50 млн абонентов — для коммерческой SMS-рассылки предоставляет «Мегафон», отмечает Зайцева.

Качество операторских баз высокое, операторы собирали ее для себя и потратили на это много денег, говорит Зайцева. Можно сделать выборку получателей SMS по таким критериям, как возраст, пол или средний ежемесячный чек (ARPU). Процент конверсии SMS в звонки потребителей здесь высокий (2-4%), тогда как откликов на «хвостики» Qiwi Info гораздо меньше (1-1,5%). «Сейчас операторы связи охватывают гораздо большую аудиторию, чем Qiwi, и в ближайшие годы будущее рынка SMS-рассылки за ними»,— убеждена Зайцева. Тем не менее у Qiwi есть несомненное преимущество перед сотовыми операторами — цена. Операторы взимают за каждое SMS в среднем 1,5-2 руб. (у Qiwi, напомним, 0,6 руб.). К тому же у терминальных сетей есть возможность обеспечить куда более точный географический таргетинг сообщений — это видно на примере не столь крупных, но технологически более продвинутых конкурентов Qiwi.

В сети «Новоплат» (группа компаний «Релби»), у которой более 2,6 тыс. терминалов в Северо-Западном регионе, похожий сервис появился больше двух лет назад, отмечает руководитель отдела рекламы группы «Релби» Светлана Резникова. Половину своих рекламных доходов «Новоплат» получает от рассылки SMS. У сети около 30 постоянных клиентов — ресторанов и магазинов, которые заказывают рассылку по множеству критериев: району, сумме платежа, оператору и пр. Один суши-бар в Санкт-Петербурге, рассказывает Резникова, каждую пятницу отправляет 5 тыс. SMS по трем улицам в окрестностях бара.

Уже вечером в баре яблоку негде упасть. «SMS-рассылка пользователям терминалов практикуется не только у нас, но и у наших партнеров — терминальных сетей Краснодара, Оренбурга, Нижнего Новгорода и других регионов»,— утверждает Резникова.

Агентства мобильного маркетинга сетуют на низкое качество сервиса Qiwi Info, прежде всего на отсутствие как раз точной географической привязки SMS к местонахождению абонента. «Функционал Qiwi Info просто никакой. Рассылка SMS по плательщикам конкретного района, скажем, Волгограда, невозможна — только по всему городу»,— говорит совладелец петербургской компании Stream SMS Александр Сильченко. В то же время он признает, что у Qiwi нет конкурентов среди платежных сетей по числу терминалов в городах-миллионниках. Приток рекламодателей в Qiwi сегодня сдерживают только технические проблемы, считает эксперт.

Слишком много клиентов

«Qiwi реклама» трудится над улучшением сервиса. В компании уже полгода создают новую CRM-систему. Сложность в том, считает Данило Шевченко, что имеющаяся база привязана к платежам и терминалам, а для Qiwi Info нужна система, ориентированная на абонентов сотовой связи. Компания также спешно переделывает систему медиапланирования (она следит, чтобы рекламные кампании клиентов запускались в положенное время и в нужном регионе). «Существующий инструмент примитивен и рассчитан всего на 200 кампаний в месяц»,— поясняет Шевченко.

А этого недостаточно: Qiwi Info адресован прежде всего мелкому и среднему рекламодателю с объемами рассылки 5-50 тыс. SMS в месяц. Значит, подсчитал Шевченко, число ежемесячных рекламных кампаний может достигать 40 тыс.

Кто будет заниматься всей этой армией мелких рекламодателей? Региональные партнеры. Их сейчас у Qiwi семь. На всю страну семи партнеров-агентств явно мало. Но Шевченко уверен, что в желающих недостатка не будет. При цене 60 коп. за SMS объем продаж Qiwi Info в стране может составить 90-110 млн руб. в месяц. 20-30 млн руб. агентского вознаграждения ежемесячно — заманчивая добавка к выручке группы партнерских компаний, считает Шевченко. Московские компании тоже готовы продавать Qiwi Info на агентских условиях. Софья Дубровских уверяет, что такой крупный агрегатор, как i-Free, смог бы легко привлечь сотни заказчиков Qiwi Info, если, конечно, Qiwi решит свои технические проблемы.

Главное, что перспективы открываются впечатляющие. Если Qiwi охватит рекламным SMS-сервисом хотя бы 10% абонентов сотовых операторов, подсчитал Вячеслав Сафронов, то объем продаж Qiwi Info составит $108 млн в год. Это удвоит рынок SMS-рассылки в ближайшие полтора-два года. Но самое важное — добавит 30% к нынешней выручке всей сети Qiwi.

В QIWI смоделировали образ человека, погашающего кредит через платежный терминал

Платежная система QIWI и исследовательское агентство Synovate Comcon смоделировали виртуальный образ среднестатистического плательщика взносов по потребительским кредитам через терминалы.

Согласно предложенной модели усредненный образ плательщика и пользователя кредитов – это женщина в возрасте 35 лет, с именем Наталья, которая условно живёт в Екатеринбурге, замужем, имеет двух детей, работает в должности заместителя начальника экономического отдела. Ее ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей. «Виртуальная Наталья» осведомлена о существовании кошелька и о возможностях интернет-банка, однако этими сервисами она не пользуется. Зарплату женщина получает на банковскую карту и в банкомате снимает с нее все без остатка деньги уже в день получения. Потребительский кредит два раза в месяц она оплачивает через терминал.

Сообщается, что QIWI созданную модель плательщика уже использует для усовершенствования системы погашения кредитов через сеть платежных терминалов компании. «Уже реализовано более 30 изменений, которые отвечают реальным потребностям наших пользователей. В этом году мы наметили дальнейшую существенную доработку наших продуктов», – рассказал журналистам представитель компании.

Более 20 глубинных интервью показали, что в результате реализованных изменений количество пользователей, которые не смогли погасить кредит через терминал из-за сложностей работы с интерфейсом сократилось на 20%.
Сегодня в QIWI объявили об установлении единой комиссии за погашение кредитов в терминалах на уровне 1,6 процентов, но не менее 50 рублей. Ранее указанная комиссия находилась в прямой зависимости от договоренности с каждым конкретным банком-кредитором, и ее размер составлял от нуля до двух процентов, но не менее 60 рублей. Еще одним нововведением стало сокращение перечня реквизитов, требуемых для погашения кредитов в терминалах. В настоящее время вместо введения всех реквизитов (БИК банка, даты рождения плательщика и прочего) пользователю достаточно указать только номер счета или банковской карты. Кроме того, доработан сервис «Я уже платил», и если ранее в системе можно было сохранять данные лишь для одного платежа, то сейчас сохраняются шаблоны платежей для различных банков.

В QIWI считают, что изменения в категории «Оплата кредитов» через платежные терминалы позволят повысить качество сервиса на 20%.