Платежный оператор хочет сформировать аналог международной группы инвест-банков, чтобы перспективная технология получила развитие в России. QIWI создаст консорциум российских банков, которые будут разрабатывать стандарты для применения технологии blockchain (blockchain — технология блочных цепей). Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к платежной системе QIWI. По словам собеседника, компания направила крупнейшим российским банкам предложение войти в консорциум — в частности, Сбербанку, Бинбанку, Альфа-банку. Спешка в этом вопросе связана с тем, что если до конца года кредитные организации не начнут разрабатывать стандарты технологии, то регулятор может отказаться от ее применения вовсе.
На системе организации распределенной базы данных blockchain сейчас работает система Bitcoin. По словам близкого к QIWI источника, решение о создании в России консорциума банков по blockchain спровоцировали санкции ЕС и США. Например, поясняет собеседник «Известий», из-за них Сбербанк, о чем ранее сообщали зарубежные СМИ, не приняли в группу инвест-банков R3, занимающихся разработкой стандартов по применению технологии блочных цепей на мировом уровне. В эту группу входят Goldman Sachs, J.P.Morgan, Credit Suisse, Barclays, Commonwealth Bank of Australia, State Street, RBS, BBVA и UBS и пр. Российских банков в R3 нет.
В то же время источник, близкий к ЦБ, ранее заявлял «Известиям», что если вопрос с применением технологии не решится до конца 2016 года, у банков остынет к ней интерес: тогда ее дальнейшее изучение будет нецелесообразно. При ЦБ создана рабочая группа, которая занимается изучением технологии блочных цепей, в июне она представит результаты своих изысканий.
Вопрос потребовал изучения, поскольку записи в blockchain не централизованы, хранятся на разных компьютерах, верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом. Технология blockchain не запрещена российским законодательством. По словам источника, близкого к ЦБ, blockchain сверхнадежен: поскольку это распределенная база данных, нет единого места, где хранились бы все данные. Они располагаются одновременно у всех участников системы, и все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. А удалить данные из blockchain нельзя, что делает систему максимально прозрачной. Поэтому ЦБ рассматривает возможность дать банкам право использовать технологию blockchain для хранения информации обо всех их транзакциях, резюмирует собеседник.
В QIWI, Сбербанке и Альфа-банке отказались от комментариев. Руководитель цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрий Каштанов подтвердил «Известиям» решение о создании QIWI консорциума по разработке стандартов для blockchain.
— Совместно с QIWI обсуждаем возможность объединения усилий и участия в консорциуме, — отметил Дмитрий Каштанов. — Задача консорциума — обеспечить оперативное взаимодействие банков по вопросам применения blockchain, поиска и обсуждения потенциальных сфер применения технологии, подготовка специалистов. Кроме того, консорциум нацелен на тесное взаимодействие с ЦБ. И регулятору проще оценивать согласованную позицию крупнейших банков, чем разрозненные мнения с рынка.
По словам представителя Бинбанка, пока наиболее интересными сферами применения blockchain выглядят зоны, где существуют информационный обмен, обмен реестрами, а также работа со смарт-контрактами. По словам автора первой книги про биткоины Алекса Форка, технология blockchain может использоваться в таких направлениях, как эмиссия денег, налоги, регистрация прав собственности движимого и недвижимого имущества, регистрация интеллектуальной собственности, паспортизация граждан, регистрация юридических лиц.
— Мы, к сожалению, используем «догоняющую» стратегию: пытаемся скопировать ту технологию, которая появилась на Западе, а затем — скопировать организационную структуру, которая эту технологию регулирует, — сокрушается CEO компании «Источник», экс-маркетолог Mail.Ru Group Роберт Багратуни. — Создание консорциума банков, занимающихся blockchain, — это хорошо. Пусть российские банки занимаются применением технологии блочных цепей в России.
Но эксперт полагает, что российские технологии всё равно будут отставать от Запада в этом вопросе на год-два из-за санкций. А подобное отставание в такой технологической сфере практически непреодолимо.
По мнению Роберта Багратуни, банки, входящие в консорциум, в конце концов сформируют олигополию, которая будет распоряжаться технологией blockchain в России.
— Думаю, за это время появятся клоны blockchain, поэтому попытка ввести какое-то государственное лицензирование на эту технологию вряд ли будет успешной на длительном отрезке времени, — предполагает он. — Росфинмониторинг даже говорил о том, что возможно создание национальной криптовалюты, может быть, появится русский биткоин. Однако Минфин опроверг эту информацию, указав, что подготовленный ведомством законопроект о запрете криптовалют в РФ в ближайшее время будет внесен в Госдуму. Масштабы нашего финансового рынка пока таковы, что оборот на нашей бирже за день равен обороту на Нью-Йоркской фондовой бирже за час, добавляет Багратуни.
Справка. Как работает блокчейн. Blockchain — это криптотехнология. Клиент попадает в blockchain, когда получает персональный счет, привязанный к паспорту. Персональный счет — это цифровой документ на предъявителя. Он представляет собой набор букв и цифр. Персональный счет можно смело передавать другой стороне без раскрытия личности. Только государственные органы могут верифицировать пользователя по счету. Для этой платежной системы, построенной на принципах blockchain, могут быть применимы различные интерфейсы: приложение на ПК, web-версия (оплата через личный кабинет), оплата с помощью мобильных устройств, в том числе NFC, QR-code, оплата с помощью платежных карт.
Ранее платежная система Qiwi начала разрабатывать российскую криптовалюту.
Платежная система Qiwi начала разрабатывать российскую криптовалюту
Платежная система Qiwi начала разрабатывать российскую криптовалюту
В России может появиться своя виртуальная валюта. Платежная система Qiwi обещает в будущем году начать эмиссию битрублей на основе технологии, по которой создавались биткоины — самая популярная криптовалюта. Сейчас во всем мире объем вращающихся цифровых денег достигает $3,8 млрд. Но против оборота таких платежных единиц выступают российские чиновники. Причина этих опасений — возможное использование виртуальных денег при финансировании терроризма и отмывании доходов.
Qiwi запустила разработку криптовалюты под названием битрубль, сообщил “Ъ” гендиректор и совладелец компании Сергей Солонин. По его предварительным подсчетам, для запуска криптовалюты в Qiwi потребуется несколько сотен миллионов рублей. Начать выпуск битрубля платежная система планирует в 2016 году. Но проводить денежную эмиссию в России пока может исключительно ЦБ, напоминает советник юридической компании Herbert Smith Freehills Станислав Григорьев. «Поэтому без разрешения регулятора в России не получится запустить криптовалюту»,— добавил он. Господин Солонин утверждает, что Qiwi проводила на этот счет неформальные встречи с представителями Центробанка. «В ближайшие дни запланировано очередное обсуждение этой темы с ЦБ. Кроме того, мы направили письмо с описанием данного проекта в силовые ведомства»,— уточнил совладелец Qiwi. Он добавил, что точные сроки запуска виртуальной валюты будут зависеть от решения регуляторов. В пресс-службе ЦБ “Ъ” сообщили, что глава банка Эльвира Набиуллина не раз отмечала: цифровые валюты могут использоваться для проведения сомнительных операций, поэтому ведомство внимательно изучает вопрос и при необходимости займется регулированием этой сферы.
При запуске своей виртуальной валюты Qiwi намерена использовать технологию blockchain, на основе которой создана платежная система Bitcoin, где вращается наиболее популярная в мире одноименная криптовалюта. Либо Qiwi будет использовать технологию bitshares, которую можно описать как децентрализованную биржу криптовалют. Сейчас эти платформы проходят тестирование и дорабатываются компанией для соответствия российскому законодательству. «Например, мы работаем над созданием системы идентификации пользователей криптовалют»,— говорит Сергей Солонин. Некоторые элементы blockchain или bitshares, продолжает он, планируется внедрить в Qiwi уже в начале 2016 года, что существенно снизит себестоимость существующих процессинговых услуг, а значит и удешевит себестоимость трансакций традиционных валют. Кроме того, утверждает господин Солонин, эти технологии могут изменить среду традиционных имущественных отношений, так как позволяют безопасно передавать права на собственность, ценные бумаги, иные виды активов.
Глава PayPal в России Владимир Малюгин отмечает, что предоставляемые технологиями blockchain и bitshares возможности весьма перспективны для рынка финансовых технологий. «В сентябре 2014 года PayPal анонсировала партнерство с процессинговыми площадками Bitcoin — BitPay, Coinbase и GoCoin. Мы надеемся на большее взаимодействие с криптовалютами, но учитываем законодательные ограничения и дальнейшее взаимодействие с регуляторами по совместному развитию финансового рынка»,— говорит господин Малюгин. Но не все участники рынка так оптимистичны. Пока криптовалюты не будут урегулированы российским законодательством, «Яндекс.Деньги» не видит возможности работы с ними, заявила представитель компании Надежда Кияткина. «Аудитория пользователей криптовалют пока довольно узкая, и, кажется, делать простые и понятные продукты на настоящих деньгах еще долгое время будет намного разумнее»,— отмечает она.
Qiwi — первая компания, пытающаяся запустить в обращение в России свою виртуальную валюту. Сейчас во всем мире в основном используется биткоин (ВТС): эту криптовалюту пользователи интернета могут приобрести за обычные деньги или заработать. Для этого нужно запустить на компьютере специальную программу, которая решает математические задачи. По окончании вычислений на счет пользователя в платежной системе начисляется один биткоин. Но чем больше биткоинов эмитируется, тем сложнее становятся задачи. Все остальные криптовалюты в мире принято называть альткоинами.
По данным Cryptolization, во вторник общая рыночная капитализация всех криптовалют достигала $3,8 млрд., из них только 12,29% приходится на альткоины. Размер эмиссии биткоинов составляет около 108 тыс. BTC в месяц. По данным Coinbase, текущая стоимость 1 BTC составляет $231,71.
Оборот виртуальных валют не случайно вызывает серьезное беспокойство у российских властей. В январе 2014 года ЦБ и Генпрокуратура предупредили, что виртуальные деньги могут использоваться для финансирования терроризма и отмывания доходов, а потому расчеты с криптовалютами будут расцениваться как сомнительные операции. В октябре 2014 года Минфин опубликовал законопроект, вводящий штрафы за использование и распространение виртуальных валют. После этих выступлений регулирующих органов многие компании, планировавшие использовать биткоины при расчете со своими клиентами, отказались от этих планов. Так, например, поступил крупнейший интернет-ритейлер страны «Юлмарт». Но в июле президент Владимир Путин заявил, что расчеты в биткоинах возможны в некоторых сегментах. Не исключено, что это высказывание могло повлиять на планы Qiwi по запуску нового проекта.
Кроме российских чиновников о нелегальности операций с цифровыми валютами в разное время предупреждали своих граждан, в частности, власти Вьетнама, Бангладеш, Таиланда, Китая. Эти опасения в определенной степени обоснованы. Биткоин является основным средством расчета в анонимной интернет-сети Tor, где существуют площадки по продаже оружия и наркотиков. Эта сеть также вызывает недовольство у российских властей: МВД пока безуспешно пытается деанонимизировать пользователей Tor.
Qiwi и ЦБ публично обсудили планы компании по выпуску битрубля
«Мы не запрещаем криптовалюты, мы их изучаем»
Новость о готовности Qiwi выпускать битрубль стала одной из самых обсуждаемых на открывшемся сегодня в Казани Форуме инновационных финансовых технологий. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ изучает эту тему, так как отмахнуться от нее нельзя. Биткоины главы Сбербанка Германа Грефа тем временем теряют в стоимости.
В числе участников пленарной сессии на открытии первого Казанского форума инновационных финансовых технологий, вопреки изначально заявленной программе, помимо, в частности, таких лиц, как глава ЦБ Эльвира Набиуллина и глава Минкомсвязи Николай Никифоров, оказался совладелец и гендиректор Qiwi Сергей Солонин. «В момент когда мне неожиданно предложили принять участие в дискуссии, меня попросили говорить что угодно, но не произносить только два слова — “криптовалюта” и “биткоин”»,— иронизирует господин Солонин. Очевидно, его внезапное участие в дискуссии обусловлено вчерашним сообщением Qiwi о готовности выпускать свою криптовалюту — битрубль. Кстати, к обсуждению этой темы главу ЦБ Эльвиру Набиуллину морально подготовили заранее: во время осмотра выставки FinTech ее подвели в том числе и к стенду Qiwi, где представили вчерашний номер “Ъ” с заметкой о битрубле на первой полосе. «Мы готовы создать дешевую и безопасную информационную среду (для разработки и использования блокчейнов.— “Ъ”), не хотелось бы, чтобы те наработки, которые у нас есть в России, использовались в любых других странах, но не в РФ,— отметил в ходе выступления Сергей Солонин.— Но если нам удастся договориться с регулятором, мы готовы выпускать и криптовалюту».
Как стало известно, платежная система Qiwi обещает в будущем году начать эмиссию битрублей на основе технологии, по которой создавались биткоины — самая популярная криптовалюта. Сейчас во всем мире объем вращающихся цифровых денег достигает $3,8 млрд. Но против оборота таких платежных единиц выступают российские чиновники.
И от вопроса о том, какова же сейчас позиция ЦБ по выпуску криптовалют, который в той или иной форме несколько раз звучал в выступлении Сергея Солонина, госпожа Набиуллина не ушла. «Мы не запрещаем криптовалюты, мы их изучаем»,— заявила она, оговорившись, что денежные суррогаты в РФ все же под запретом. По ее словам, коллеги из ЦБ подготовили обзор ситуации с отношением властей к криптовалютам по всему миру. Где-то их запрещают использовать только юрлицам, а физлицам разрешают, где-то по операциям с ними взимают налоги и т. д., то есть мирового стандарта нет»,— отметила она.
При этом, по ее словам, нельзя просто так взять и отмахнуться от этого явления. Но есть и риски, напомнила госпожа Набиуллина,— это возможность использования криптовалют для проведения сомнительных операций и отсутствие защиты от потери стоимости криптовалют. «Я покупал биткоины за 900 с чем-то, а недавно проверял их котировки — что-то около 200 долларов США»,— посетовал модератор дискуссии Герман Греф.
Еще один, не столь очевидный риск, на который указала госпожа Набиуллина,— усиление конкуренции со стороны эмитентов криптовалют, площадок взаимного кредитования и т. д. по отношению к традиционным банкам. «Вы-то чем заниматься в таком случае будете, не рубите ли вы сук, на котором сидите?» — обратилась госпожа Набиуллина к Герману Грефу. Но глава Сбербанка не смутился. «Сидеть на суку и бояться жучков-короедов бессмысленно,— отметил Герман Греф.— Но вот контролировать толщину сучка, чтобы понять, когда надо с него соскочить,— вполне». Что именно имел в виду господин Греф, осталось загадкой, но незадолго до этого, говоря о криптовалютах и поглядев на Сергея Солонина, он недвусмысленно отметил, что эмитента можно и поменять.
Финансовый омбудсмен считает преступлением эмиссию битрублей в России
Единственной валютой в России является рубль, остальные деньги незаконны, а попытки запустить в обращение виртуальную валюту вроде битрубля, эмиссию которого планирует Qiwi, — это техническое хулиганство, считает Павел Медведев.
Финансовый омбудсмен России Павел Медведев считает, что эмиссию в РФ виртуальной валюты — битрубля — стоит расценивать как уголовно наказуемое преступление.
Ранее гендиректор и совладелец Qiwi Сергея Солонина сообщил, что платежная система Qiwi намерена в 2016 году начать эмиссию первой в РФ виртуальной валюты — битрубля, на основе технологии, по которой создавался биткоин — самая популярная в мире криптовалюта.
«Это абсолютно незаконно, такое техническое хулиганство абсолютно неправомерно. В Конституции написано, кто имеет право в России эмитировать деньги — это Центробанк. Единственной валютой в России является рубль. Все остальные деньги незаконны, и такого рода безобразие уголовно наказуемо», — сказал Медведев в интервью радиостанции «Говорит Москва».
Qiwi — первая компания, пытающаяся запустить в обращение в РФ свою виртуальную валюту. Сейчас во всем мире объем вращающихся цифровых денег достигает 3,8 миллиарда долларов. Но против оборота таких платежных единиц выступают российские чиновники. Причина этих опасений — возможное использование виртуальных денег при финансировании терроризма и отмывании доходов.
QIWI усилила информационную безопасность решениями от IBM
Группа QIWI внедрила автоматизированную систему контроля и мониторинга инцидентов информационной безопасности в IT-инфраструктуру платежного сервиса QIWI. Система реализована на базе решений IBM Security QRadar SIEM и IBM Guardium. Интегратором проекта выступила компания «Инфосистемы Джет».
Новая система существенно повысит общий уровень защищенности корпоративной IT-инфраструктуры QIWI. Решения от IBM централизованно собирают, анализируют и коррелируют события ИБ из множества источников, автоматизируя процессы защиты баз данных. Система помогает выполнять требования международных стандартов, включая PCI DSS и SOX, в области мониторинга событий.
Агенты IBM Guardium установлены на основные продуктивные и тестовые базы данных. Реализовано маскирование (частичное сокрытие при отображении) выводимых критичных данных клиентов сервиса QIWI. Единая консоль IBM QRadar позволяет анализировать информационные потоки, проходящие через систему контроля и мониторинга инцидентов ИБ, формировать отчеты и оповещения об инцидентах ИБ.
Система введена в эксплуатацию в двух основных дата-центрах QIWI и центральном офисе компании, к ней подключены более чем 1800 источников событий свыше 20 различных типов. В день обрабатывается около 100 Гб событий и 50 Гб сетевого трафика. Для оценки эффективности новой системы были организованы независимые работы по проведению внешнего и внутреннего анализа защищенности (Penetration Test), показавшие высокое качество ее функционирования По мере развития IT-инфраструктуры QIWI, к системе контроля и мониторинга инцидентов ИБ будут подключаться новые операционные блоки.
«Внедрение системы контроля и мониторинга инцидентов ИБ стало серьезным шагом в развитии комплекса безопасности QIWI. Эта система позволяет в кратчайшие сроки реагировать на инциденты и отслеживать всю активность в нашей инфраструктуре. В совокупности с системой мониторинга баз данных, комплекс позволяет обнаружить несанкционированную активность на самой ранней стадии», — сообщил директор по информационной безопасности Группы QIWI Кирилл Ермаков. «Яркая особенность проекта с QIWI – большое количество подключенных источников. Часть из них являлись нестандартными, и потребовалась разработка специальных парсеров. Эта работа выполнялась в тесном взаимодействии с ИТ-администраторами и разработчиками, некоторые из систем QIWI были дополнительно оптимизированы под этот проект», – отметил директор по развитию бизнеса Центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Евгений Акимов.
Киберсквоттеры получили ряд доменов виртуальной валюты Qiwi
Киберсквоттеры получили ряд доменов виртуальной валюты Qiwi
Несмотря на критику со стороны финансовых властей, Qiwi готовится к запуску собственной криптовалюты. Компания уже зарегистрировала несколько доменов, в которых используется слово «битрубль», и готовит документы на регистрацию товарного знака. Тем временем несколько созвучных с названием криптовалюты доменов уже оказались в руках киберсквоттеров. Теперь компании придется либо договариваться с ними о выкупе интернет-адресов, либо судиться, предупреждают эксперты.
Qiwi зарегистрировала на себя домены bitrouble.com и bitrouble.org, а также битру.рф и bitrub.li. По словам представителя Qiwi, стоимость доменов была невысокой, немногим более 1 тыс. руб. «При попытке регистрации аналогичных доменов в зонах .ru и .рф выяснилось, что они уже зарегистрированы. Qiwi отправила запросы владельцам на их выкуп»,— говорит представитель компании.
Доменный инвестор Павел Гросс-Днепров рассказал «Ъ», что после анонса нового проекта Qiwi (подробно см. «Ъ» от 15 сентября) большинство доменов, так или иначе связанных с битрублем, зарегистрировали киберсквоттеры. «Qiwi стоило потратить где-то 10 тыс. руб., чтобы зарегистрировать все возможные написания слов «битрубль» и «bitrouble» во всех популярных доменных зонах до анонса. Теперь же компании придется выкупать их у киберсквоттеров, что обойдется не менее чем в €10 тыс., либо пытаться отсудить их»,— говорит он. По мнению господина Гросс-Днепрова, компании стоило сосредоточиться на регистрации доменов в кириллической зоне .рф, которая пользуется популярностью в регионах России. «Написание слова bitrouble для многих жителей нашей страны неочевидно»,— говорит он.
Следующим шагом со стороны Qiwi должна стать регистрация товарных знаков «битрубль» и «bitrouble». Представитель Qiwi сообщил «Ъ», что компания «находится в процессе оформления документов на товарный знак». В базах Роспатента информации об этих знаках пока нет, в Роспатенте не смогли сообщить, подавала ли Qiwi заявку на их регистрацию. Партнер юридической компании Sirota & Partners Артем Сирота отмечает, что компании определенно стоит поторопиться с их регистрацией. «Помимо конкурентов, на интернет-рынке активно орудуют патентные тролли».
Qiwi — первая компания, пытающаяся запустить в обращение в России свою виртуальную валюту. Сейчас во всем мире в основном используется биткоин: эту криптовалюту пользователи интернета могут приобрести за обычные деньги или заработать. Гендиректор Qiwi Сергей Солонин ранее рассказал «Ъ», что компания занимается тестированием и доработкой технологии blockchain, на основе которой работает платежная сеть Bitcoin, а также bitshares.
Начать эмиссию собственной валюты — битрублей компания планирует в 2016 году, однако сроки будут зависеть от позиции регуляторов, которые пока настроены не слишком позитивно. «Это абсолютно незаконно, такое техническое хулиганство абсолютно неправомерно. В Конституции написано, кто имеет право в России эмитировать деньги — это Центробанк. Единственной валютой в России является рубль. Все остальные деньги незаконны, и такого рода безобразие уголовно наказуемо»,— заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев в эфире радиостанции «Говорит Москва». Глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время первого Казанского форума инновационных финансовых технологий высказалась не столь радикально: «Мы не запрещаем криптовалюты, мы их изучаем». В свою очередь, глава Сбербанка Герман Греф признался, что у него самого есть биткоин-кошелек, выразив сожаление, что эта валюта за последний год девальвировалась сильнее рубля.
По данным Cryptolization, в сентябре 2014 года общая рыночная капитализация биткоинов составляла $5,8 млрд, а спустя год сократилась на 43%, до $3,3 млрд. Размер эмиссии составляет около 108 тыс. биткоинов в месяц. По данным Coinbase, текущая стоимость 1 биткоина составляет $234,97. При этом Герман Греф сообщил, что запрещать использование криптовалют точно не стоит, однако эмитента российской криптовалюты «можно и поменять». Представитель Qiwi сообщил «Ъ», что в случае передачи эмиссии другому юридическому лицу компания будет готова передать ему товарные знаки, которые намерена зарегистрировать.
