Бесконтактная оплата / быстрые платежи

8834

Бесконтактная оплата — это новая технология приема платежей с помощью бесконтактных карт или смартфонов с NFC (Near Field Communication), разработанная для быстрого проведения платежных операций. Технологию поддерживают карты Visa payWave, MasterCard PayPass и все современные модели смартфонов. Большинство моделей POS-терминалов и мобильных онлайн-касс рассчитаны на прием оплаты без контакта. Для этого достаточно приложить смартфон с NFC к POS-терминалу и подтвердить платеж. По окончании транзакции на телефон придет сообщение об успешном платеже.

Можно ли платить телефоном без NFC?

Бесконтактные платежи через приложение «Сбербанк Онлайн» работает на айфонах и телефонах с ОС Android и камерой, даже если устройства не имеют NFC-модуля.

Как включить NFC в смартфоне?

Выберите меню «Настройки», затем — «Беспроводные сети» и найдите опцию NFC. Включите галочку «разрешить обмен данными при совмещении телефона с другим устройством». Активируйте Android Beam вручную, если он не включился автоматически.

Переход на бесконтактную оплату уничтожит очереди

Внедрение системы бесконтактных платежей позволит сэкономить время и забыть о традиционном способе оплаты с помощью карточки. Правда, новый сервис пока позволяет оплачивать покупки на небольшую сумму.

Бесконтактные платежи выгодны всем, утверждают банкиры. Группа Барклайс провела в Великобритании исследование, согласно которому две пятых из опрошенных 2000 покупателей не желают стоять в очереди более двух минут, а две трети регулярно отказываются от покупок из-за того, что не хотят терять время. Решением этой проблемы стали бесконтактные платежи, которыми уже давно активно пользуются за границей, но в России эта система делает только первые шаги. Московский индустриальный банк (МИБ) стал первым эмитентом карт PayPass. Отличие этой технологии от традиционной в том, что карту не нужно прокатывать через терминал, вводить пин-код и подписывать чек. Зачастую эта процедура только увеличивает проведенное в очереди время. Для проведения платежа держателю PayPass достаточно лишь прикоснуться картой к контактной площадке терминала. Оплата происходит мгновенно. Если сумма покупки превышает 1000 руб., то держателя попросят ввести пин-код, однако сам платеж при этом будет также совершен бесконтактным способом.

Технология бесконтактных платежей

“Такая технология позволяет считывать клиентскую информацию с платежной карты или заменяющего ее предмета на определенном расстоянии от считывающего оборудования — от нескольких сантиметров до полуметра. Вместо платежной карты могут использоваться предметы, в которые можно встроить аналог чипа платежной карты, например брелоки, часы, мобильные телефоны”, — говорит вице-президент “Ренессанс Кредит” Михаил Староверов. Новая технология способна дать новый толчок развитию безналичных платежей в России, поскольку введение бесконтактных платежей позволит не думать о наличии мелких денег и значительно сократит время, которое нужно для совершения покупок. На Западе новую технологию уже давно оценили по достоинству, и здесь наша страна отстала на несколько лет.

“Великобритании потребовалось 3 года для того, чтобы каждое десятое предприятие розничной торговли установило платежные терминалы, поддерживающие технологию оплаты без контакта. Опираясь на эти результаты, можно сделать вывод, что эта технология займет значимую долю на нашем рынке, особенно в Москве, где темп жизни выше. Поэтому мы начали выпуск кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты проезда в Московском метрополитене”, — говорит председатель правления Барклайс Банка Николай Цехомский. Метро вообще стало лакомым куском для банков. Сбербанк планирует запустить платежи через мобильные телефоны. Интерес к этому проекту уже проявили столичный метрополитен и РЖД. Платежные системы в нем пока не участвуют, и на первом этапе чипом оснастят до 10 тысяч телефонов.

Судя по тому, что сразу несколько крупных игроков ведут активную политику на рынке бесконтактных платежей, до внедрения этой технологии в массы осталось не так уж много времени, тем более что такие карты можно будет использовать и для оплаты в обычных терминалах. “Сегодня подобные карты внедряются там, где большой поток потребителей не позволяет тратить время на проведение операции. В первую очередь это метро и, в целом, общественный транспорт. В западных странах технология развита и внедрена глубже — там PayPass используется для оплаты проезда по платным дорогам и даже для списывания штрафов с автомобилиста (при проезде через специальный терминал)”, — поясняет руководитель отдела некредитных продуктов для частных клиентов Банка Сосьете Женераль Восток Александра Ерошичева.

Начиная с 2011 года терминалы, обслуживающие карты Pay Pass, устанавливаются в торговых точках. Наиболее эффективно использование бесконтактных карт в торговых предприятиях, где необходимо быстрое обслуживание: АЗС, аптеки, кинотеатры, точки быстрого питания. “В настоящее время сеть приема карт с технологией PayPass практически отсутствует. И на построение такой сети требуются значительные вложения.

Кроме того, в рамках работы по внедрению данной технологии необходимо будет обучать клиентов и персонал торговых сетей”, — говорит Александр Бородкин, начальник управления пластиковых карт ВТБ24. “Вряд ли можно пророчить этой технологии повсеместное распространение в России, так как она ориентирована на совершение определенных типов расходных операций и на весьма скромные суммы сделок. К тому же в России сейчас достаточно мало мест, где клиенты часто совершают подобные покупки на малые суммы”, — скептически настроен Староверов. Он считает, что еще долгие годы ареалом распространения этой технологии будут крупные сети общепита, всевозможные автоматические устройства для продажи напитков, сигарет, газет, а также общественный транспорт, который уже давно использует технологию бесконтактных платежей. В США, где такого рода покупки совершаются в сотни раз чаще, технология бесконтактных платежей стала относительно популярной. В значительной мере ее распространению способствовал имиджевый аспект. Банки хотели продемонстрировать свою приверженность прогрессу и современным технологиям, сохранить позиции в борьбе за клиентов.

“Массовое внедрение технологии PayPass зависит от многих факторов, в том числе бизнес-потребностей банков. Если банки приступят к массовой эмиссии таких карт, то и эквайринг для обслуживания данных карт будет развиваться”, — прогнозирует Бородкин. С ним соглашается управляющий филиалов банка “Уралсиб” Денис Горбунов. Однако, по его словам, Россия еще технически не готова к применению новой технологии, а на массовое внедрение этой системы понадобятся годы. “Скорость внедрения технологии в России будет зависеть от стоимости оборудования, активности платежных систем в этой сфере и готовности других участников рынка — продавцов и поставщиков услуг — сотрудничать. Потенциал технологии очень высок, так как повышает удобство для клиентов”, — резюмирует Ерошичева.

Бумажные деньги доживают последние дни

Судя по тому, каким нападкам подвергаются привычные нам денежные купюры, существовать им осталось недолго. Деньги критикуют все: экономисты, банкиры и даже гигиенисты.

"Пластиковые карты отменили бумажные деньги, а теперь не понадобится и кошелек для ношения кредиток", — говорит Илья Рябый, генеральный директор ООО "МастерКард", с видимым удовольствием демонстрируя наручные часы. Красный браслет, такой же пластиковый корпус, электронные цифры на табло. Для топ–менеджера его уровня аксессуар несколько странный — больше похоже на китайский сувенир за $5, чем на гаджет будущего.

Однако, скорее всего, в ближайшие 5–10 лет деньги будут выглядеть именно так. В корпус часов встроена NFC–антенна, с которой связывают будущее платежных операций. Near Field Communication — технология ближнего радиуса действия, которая позволяет мгновенно обмениваться данными на расстоянии не более 10 см. В качестве данных может передаваться любая информация, но применительно к деньгам речь, конечно, идет о состоянии банковского счета. NFC–антенну или чип можно встраивать как в обычную пластиковую карту, так и в разного рода гаджеты: брелоки, часы, телефоны.

Финансисты и торговцы критикуют современные деньги за их медленность. Если клиент расплачивается банковской картой, ее необходимо провести через специальное устройство, дождаться соединения с банком, ввести пин–код или получить подпись клиента. Получается даже медленнее, чем оплата наличными (если в кассе, разумеется, есть сдача). Однако наличные деньги уменьшают стоимость покупок и, соответственно, выручку продавцов. Коварный замысел банкиров состоит в том, чтобы заставить потребителей тратить больше и быстрее.

Технология NFC отменяет необходимость прокатывать карту и дожидаться ответа банка. Для пользователя преимущество в том, что не надо выпускать карту или гаджет–деньги из рук. Таким образом, вероятность того, что кассир проведет карту дважды, исключается. Пока NFC чаще встраивают в пластиковые карты. Антенна располагается по периметру банковской карты, и обычным глазом отличия почти не заметны. В России технологию под брендом Paypass продвигает MasterCard в партнерстве с четырьмя банками: "Альфой", "Райффайзеном", "Петрокоммерцем" и Московским индустриальным банком.

Модуль NFC предлагают встраивать и в документы

В скором времени гаджеты с платежными функциями полностью вытеснят существующие сейчас формы денег, считает Джеймс Гарднер, управляющий директор компании Spigit, создающей программы для управления инновациями. По его словам, банки вынуждены предлагать все больше продуктов, чтобы сохранять клиентов и прибыли. Еще будучи сотрудником банка "Ллойдс" в Великобритании, Гарднер отвечал за разработку новых продуктов. Банк возлагал большие надежды на кредитную карту со всеми функциями мобильного телефона. Однако новинку не удалось воплотить в жизнь из–за того, что аккумулятора к телефону такой толщины (а точнее, тонкости) не придумано до сих пор. Сейчас Гарднер демонстрирует брелок с NFC–чипом и единственной кнопкой, позволяющей моментально узнать баланс. Судя по тому, как бесстрашно Джеймс рассказывает о новинке, она уже близка к массовому производству и конкуренты не успеют ее скопировать.

Собственную систему бесконтактных платежей имеет Google. Система называется Google Wallet и привязана к единственной модели телефона Nexus S 4G. Впрочем, телефоны с поддержкой NFC есть у ведущих вендоров — Nokia и HTC. Революцию в развитии этой технологии связывают с компанией Apple, которая имеет доступ к 200 млн банковских карт пользователей, 108 млн из которых владеют iPhone. Как только у iPhone появится нужный чип, число платежных терминалов возрастет в геометрической прогрессии.

"Я бы не стал называть это новыми деньгами. Скорее, речь идет о новых формах оплаты, — отмечает Борис Ким, председатель комитета НАУЭТ по платежным системам и банковским инструментам. — Технология NFC существует много лет. Ее развитие тормозится отсутствием достаточного количества устройств, которые ее поддерживают. Они же не появляются потому, что замена платежных терминалов новыми обойдется слишком дорого. В общем, это проблема курицы и яйца. Я не вижу здесь ничего революционного".

В мире существует всего около 300 тыс. пунктов приема бесконтактных платежей — этого крайне мало. В России их и вовсе пока два: в головном офисе "МастерКард" в Москве и в Академии народного хозяйства. Банкиры тем не менее полагают, что любое изменение оплаты меняет модели поведения, а вслед за ними и содержание денег, их сущность. "В электронный носитель можно зашить разные виды услуг. В Башкирии, например, действует социальная банковская карта, эмитированная "Уралсибом". На нее пенсионеры получают денежные переводы. Она же служит проездным документом и позволяет записаться на прием к врачу", — отмечает Илья Рябый.

"Новые деньги будут более быстрыми, и их будет больше", — уверен Родион Шишков, вице–президент компании Yota, руководитель разработки онлайн–сервисов Yota Lab. Интернет–компании, как и сотовые операторы, хотят быть в авангарде изменений, происходящих с деньгами, и пошатнуть монополию банков.

"Мы активно занимаемся редизайном денег. Редизайном в европейском понимании — не оформительством, а производством, — говорит Илья Осколков–Цинципер, вице–президент компании Yota Group. — Есть разные мелкие деньги, которые, например, родители дают детям на школьные завтраки, которые внук оставляет бабушке. Это микроплатежи, которые не могут контролировать ни банки, ни спецслужбы. Если бы в Ливии и Иране население не получало таких пожертвований из–за границы, возможно, никаких революций там не было бы. То, что мы хотим сделать с деньгами, будет связано с мелкими платежами".

Мелких и бесконтрольных денег у населения довольно много. Агентство Moody’s по заказу Visa Inc. посчитало, что использование электронных платежей вовлекло в оборот дополнительных $1,1 трлн, что эквивалентно 0,5% мирового ВВП. Это остатки, которые создаются операциями с наличными деньгами и в силу своей ничтожности для отдельного человека остаются не вовлеченными в экономический оборот.

Президент и председатель правления Сбербанка России Герман Греф посчитал количество денег, исключенных из оборота в нашей стране. В письме премьер–министру России Владимиру Путину, где Греф просит законодательно ограничить оборот наличных денег, говорится, что бюджет недополучает 0,9 трлн рублей, или 2,3% ВВП. Это процентный доход, который теряют банки, и затраты на обработку наличной массы. Объем теневой экономики, которая поддерживается в том числе существованием наличных денег, составляет в России 40% ВВП. Объем наличной массы в России существенно превышает показатели Европы и США: 11,9% ВВП против 9,3 и 6,6% соответственно.

2001 - 2024 © При использовании материалов активная ссылка на KIOSKS.RU обязательна.