Еще несколько лет назад считалось, что массовый пользователь воспримет биометрическую идентификацию как вторжение в частную жизнь. Однако применение биометрических технологий в мобильных устройствах быстро приучило пользователей к новшеству и помогло завоевать их доверие.
Исследование EyeVerify «Биометрические технологии в банковской рознице», проведенное в марте 2017 года, показало, что клиенты банков считают биометрию не только более надежным способом аутентификации, чем пароли, но и хотели бы пользоваться разными ее видами.
Биометрия способствует активному взаимодействию с банком
Владельцы смартфонов знают, как неудобно набирать сложные пароли на маленьком экране. Добавьте к этому еще необходимость запоминать их. Биометрические технологии избавляют от этих проблем, и пользователям это нравится. В исследовании EyeVerify приняли участие более 1000 американцев. 84% опрошенных заявили, что биометрическая аутентификация значительно ускоряет процесс входа в банковские приложения. 86% респондентов предпочитают биометрию паролям.
Согласно исследованию клиенты чаще пользуются мобильными приложениями, если в них есть возможность биометрической идентификации. 21% опрошенных признали, что проверяют свои банковские и платежные аккаунты более одного раза в день, если имеется возможность быстрого входа с помощью биометрических данных. Это означает, что устранив неудобства, связанные с вводом пароля, банки смогут привлечь больше клиентов в свои приложения.
Аналогичный опрос среди британцев, проведенный международной исследовательской группой YouGov, показал, что более половины опрошенных (56%) предпочли бы традиционным вариантам биометрический метод идентификации для доступа в интернет-банк и другие финансовые сервисы. 33% респондентов выбрали идентификацию по отпечатку пальца, 31% — по радужной оболочке глаза, 7% — по лицу и 3% — по голосу.
Всего в опросе YouGov приняли участие 2069 человек. Только 19% из них назвали пароли наиболее удобным и безопасным методом идентификации, 13% выбрали идентификацию по вопросам.
Почти две трети респондентов (64%) заявили, что пока не могут использовать идентификацию по отпечатку пальца для управления своим банковским счетом, поскольку их банки такой возможности не предоставляют. 68% опрошенных по той же причине не могут пользоваться голосовой идентификацией.
«Клиентов больше не устраивает тот уровень защиты, который предлагают пароли», — говорит Джон Марсден, руководитель отдела идентификации и противодействия мошенничеству в кредитном бюро Equifax. «Потребители хотят пользоваться новыми технологиями, обеспечивающими одновременно и повышенную безопасность, и более простой доступ к банковским счетам. Банкам и финансовым сервисам необходимо устранить несоответствие между потребительским спросом на биометрическую аутентификацию и ее доступностью».
Спрос на биометрические технологии растет
Востребованность новых биометрических инструментов растет на всех демографических срезах. Согласно исследованию EyeVerify 55% пользователей в возрасте до 35 лет предпочитают биометрическую идентификацию, в возрастной категории от 35 до 54 лет этот показатель составляет 58%, старше 55 лет — 43%. Для многих клиентов отсутствие биометрии означает отказ от пользования приложением: 42% опрошенных заявили, что не стали бы пользоваться банковскими сервисами и платежными приложениями, в которых нет биометрической идентификации.
79% респондентов хотели бы иметь возможность выбора способа биометрической аутентификации (по пальцу, глазу, лицу или голосу).
Доверие к методам аутентификации
Участники опроса EyeVerify считают, что биометрическая аутентификация — самый безопасный вариант идентификации при совершении банковских и платежных транзакций. За ней следует двухфакторная аутентификация. Одноразовые пароли, токены, ПИН-коды и обычные пользовательские пароли были признаны менее безопасными способами идентификации.
Исследование показало, что биометрические технологии укрепляют доверие к банку. 82% клиентов считают, что банки, предлагающие биометрическую аутентификацию, активно занимаются вопросами безопасности. 78% пользователей полагают, что мобильные приложения с биометрией более безопасны, чем сервисы, которые ее не используют. 82% опрошенных считают биометрические данные более надежным средством аутентификации для банковских и платежных операций, чем пароли.
Из-за взаимосвязи банковских аккаунтов и платежных приложений эта концепция доверия выходит за рамки финансовых организаций. 80% респондентов считают, что все приложения, получающие доступ к их банковским счетам, должны использовать биометрическую аутентификацию для обеспечения безопасности.
Пользователи предпочитают идентификацию по отпечатку пальца
Из всех видов биометрической идентификации люди считают наиболее надежными те, которыми они уже пользовались. 87% опрошенных EyeVerify назвали самым безопасным методом аутентификации распознавание отпечатков пальцев, 84% — идентификацию по сетчатке глаза и 65% — по голосу.
86% участников опроса заявили, что использовали идентификацию по отпечатку пальца хотя бы один раз. Более одного раза в день этим способом аутентификации пользуется треть опрошенных, голосовой идентификацией — 13%, доступом по сетчатке глаза — 7%. 9% клиентов используют идентификацию по лицу несколько раз в неделю.
По мере роста доходов склонность к использованию биометрических методов идентификации возрастает, что указывает на возможность привлечения пользователей с более низким доходом.
Будущее биометрии в банках и платежных сервисах
По мере того, как люди становятся более уверенными в биометрии, они готовы опробовать новые типы биометрической аутентификации. Их стремление к безопасным способам доступа к банковским и платежным услугам предоставляет возможность для финансовых брендов: если они могут предложить больше биометрических параметров для мобильных логинов, они смогут привлечь людей, которые ценят простоту и безопасности биометрических систем.
По состоянию на апрель 2017 года все типы биометрической аутентификации предлагали только три крупнейших американских банка: Банк Америки, JPMorgan Chase и Wells Fargo.
Большинство потребителей в течение следующих 12 месяцев хотели бы начать пользоваться биометрической аутентификацией для совершения платежей, как физических, так и электронных.
Биометрическая идентификация в российских банках
Ряд крупных российских банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Почта Банк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит) начали внедрение собственных систем биометрической идентификации клиентов. Запущены пилотные проекты с целью проверить готовность клиентов к новым способам идентификации.
ЦБ тем временем ведет работы по созданию единой базы биометрических персональных данных и прорабатывает правовую основу для удаленной биометрической идентификации. Ожидается, что пилотный запуск этой системы состоится в 2017 году. Она позволит банкам отказаться от физического присутствия клиента для открытия счета, выдачи кредита, совершения основных операций со счетами. Законопроект, разрешающий такой способ идентификации внесен в Госдуму в апреле 2017 года.
Биометрические технологии для безопасности платежей
В 2020 году более чем $5.6 трлн. транзакций будут подтверждаться с помощью биометрических технологий. Об этом говорится в докладе Goode Intelligence.
В последнем отчете аналитической компании под названием «Биометрия для платежей – платежная безопасность становится персональной» указано, что в 2020 году более 226 млрд. транзакций будут подтверждаться с помощью биометрических паролей. Эксперты считают, что именно платежи станут основной движущей силой для принятия биометрических технологий на глобальном рынке.
Автор доклада и основатель Goode Intelligence, Алан Гуд говорит:
«Биометрия будет использоваться для подтверждения платежей не только с мобильных устройств. Уже сейчас мы наблюдаем расширение диапазона использования биомаркеров. За пределами Северной Америки, Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона, которые станут лидерами в использовании биометрических решений, существуют различные платежные сценарии, в том числе использование биометрической защиты на кассах супермаркетов, а также с помощью биометрических платежных карт».
В сентябре Visa представила платежные карты со сканером отпечатков пальцев. В компании отмечают, что в скором времени обычные пароли перестанут существовать как самостоятельные инструменты. Сегодня около 350 млн. клиентов ежедневно используют биометрические пароли для защиты своих операций.
Британская платежная система Worldpay тестирует платежи по отпечаткам пальцев
Биометрические платежи
Британская платежная система Worldpay тестирует платежи по отпечаткам пальцевБританская платежная система Worldpay проводит тестирование платежей, совершаемых посредством сканирования отпечатка пальца плательщика, сообщили в пресс-службе компании.
Технология данных платежей была разработана британским биометрическим стартапом Sthaler и является расширенной и дополненной версией VeinID от компании Hitachi, лицензию от которой Sthaler приобрел на 10 лет с возможностью продления этого срока.
Испытания Worldpay проводит на сотне собственных сотрудников, которые пытаются «расплатиться пальцами» в рамках платежной системы Visa, для чего был разработан специальный терминал. Этап тестирования займет 3 недели.
«С помощью тестирования данной технологии в контролируемой среде мы пытаемся лучше понять, насколько практичным и удобным является такой способ оплаты и какие у него коммерческие перспективы», — отметил представитель Visa Europe Collab Майк Филпоттс (Mike Philpotts).
В данный момент Worldpay также исследует возможные перспективы технологий по распознаванию лица в рамках борьбы с карточным мошенничеством в магазинах Великобритании.
В частности, в компании разработали прототип специальной веб-камеры PED Cam (Pin Entry Device Camera), которая встраивается в платежный терминал и делает фото, как только человек вводит пин-код своей карты в ходе совершения платежа. На основе изображения создается уникальный биометрический код, который попадет в базу данных Worldpay.
Затем камера продолжит делать новые снимки с каждым вводом пин-кода, чтобы актуализировать свои данные и проводить дополнительную проверку личности клиента путем распознавания его лица по фото.
