На фоне усиливающихся опасений по поводу передачи Covid-19 через зараженные поверхности ритейлеры и сфера обслуживания активно внедряют решения для бесконтактной оплаты. В прошлом году спрос на них во всем мире стремительно рос. Исследование Mastercard показало, что под влиянием пандемии в феврале — марте 2020 года количество бесконтактных транзакций в продуктовых магазинах и аптеках росло вдвое быстрее, чем платежей, совершенных традиционными способами.
По данным Mastercard, 79% респондентов в качестве основной причины перехода на бесконтактные платежи назвали «безопасность и чистоту таких транзакций». По прогнозам Precedence Research, объем бесконтактных платежей к 2027 году достигнет 4,6 триллиона долларов (для сравнения в 2019 году он составлял 1,05 триллиона долларов). По данным Visa в 2020 году объем бесконтактных платежей в большинстве регионов мира вырос на 5-10%, при этом три из четырех транзакций в системе Visa были бесконтактными. Гипертрофированный спрос на бесконтактную оплату эксперты связывают с изменением в поведении потребителей, вызванными пандемией.
Покупатели все чаще переходят на бесконтактные платежи с помощью карт с NFC, мобильных приложений или носимых устройств. Бесконтактные технологии позволяют оплачивать покупки и услуги, поднеся свою карту или телефон к POS-терминалу. При этом важно, чтобы терминал поддерживал такие транзакции.
Как работает бесконтактная оплата?
Технология бесконтактной оплаты реализована на встроенном в карту или мобильное устройство чипе, который взаимодействует с платежными терминалами. Данные передаются через радиочастотную идентификацию (RFID) или бесконтактную связь малого радиуса действия (NFC), которая является разновидностью RFID. NFC — более новая и распространенная технология, которая служит базовой инфраструктурой для самых популярных мобильных кошельков. Возглавляют «бесконтактную революцию» по мнению Juniper Research технологические гиганты Apple, PayPal, Amazon, Square и платежная система Mastercard. При этом приложение Apple Pay для бесконтактной оплаты лидирует по объемам транзакций.
Почему ритейл и сфера услуг массово внедряют бесконтактные POS-терминалы?
Следуя за меняющимися предпочтениями потребителей торговые сети и предприятия сферы услуг массово оснащают точки продаж POS-терминалами, поддерживающим бесконтактные платежи. Какие еще факторы влияют на распространение бесконтактных технологий?
- Наряду со снижением риска передачи вируса через физическое взаимодействие с возможными носителями, бесконтактная оплата обеспечивает покупателям больший комфорт при расчетах, что укрепляет доверие потребителей и увеличивает число повторных посещений. По данным Paysafe, 63% потребителей готовы использовать бесконтактные платежи, а 55% обеспокоены не гигиеничностью расчетов наличными деньгами.
- Пандемия изменила поведение потребителей и их отношение к безналичной оплате. Они привыкли заказывать товары в интернет-магазинах, которые предлагают быструю и безопасную оплату, и ожидают такого же сервиса в обычных офлайновых магазинах. Чтобы конкурировать с электронными маркетплейсами и обеспечить покупателям такой же уровень обслуживания, ритейлерам приходится использовать бесконтактные технологии. Ожидается, что к 2025 году мировой рынок мобильных платежей достигнет объема в $4 699 миллиардов со среднегодовыми темпами роста в 27%. Для сравнения — этот показатель в 2019 году составлял $1 139 миллиардов.
- Бесконтактная оплата исключают прямой доступ к наличным деньгам как со стороны персонала, так и со стороны разного рода мошенников, и таким образом, снижают число ошибок, краж, недостач.
Какие виды бесконтактной оплаты поддерживают POS-терминалы?
Растущий спрос на устройства для приема бесконтактной оплаты побудил производителей разнообразить и усовершенствовать модельный ряд POS-терминалов. Компания Telpo разработала целое семейство устройств для приема бесконтактных платежей, в которое вошли интеллектуальные EFT/POS-терминалы, мобильные терминалы под Android, устройства для оплаты лицом.
EFT/POS-терминал TPS900
EFT/POS-терминал TPS900 построен на мощном процессоре, оборудован 5,5-дюймовым экраном, аккумулятором большой емкости, цифровой клавиатурой. Устройство поддерживает прием бесконтактных платежей по QR-кодам, картам и телефонам с NFC, оснащено также считывателем контактных карт. Под нестандартные проекты терминал можно дооснастить системой биометрической идентификации по отпечаткам пальцев, радужной оболочке глаза или лицу. Предусмотрена возможность расширения функционала и интеграции с системами налогового контроля. Устройство поставляется в комплекте с чехлом и предназначено для использования в торговле, общепите, на транспорте и в логистике, для приема платежей в любых сферах деятельности. POS-терминал TPS900 имеет множество международных сертификатов соответствия.
Мобильный POS-терминал TPS320 под Android
Мобильный POS-терминал TPS320 используется в службах доставки онлайн-заказов, официантами в ресторанах, в такси и на любых предприятиях, где нужны расчеты вне офиса.
- Четырехъядерный процессор, версия Android 10 + 2 ГБ DDR + 16 eMMC.
- 4 SIM-карты, поддержка операторов нескольких стран.
- Чековый принтер под ленту 40 мм поддерживает онлайн-передачу чека, печать этикеток, ECS \ POS.
- Принимает бесконтактную оплату всех видов (NFC, IC-картой, QR-кодом).
- Аккумулятор большой емкости 5000 мАч + зарядная база + чехол.
Терминал оплаты лицом C9
Терминал оплаты лицом C9 подходит для банковских и государственных учреждений, ритейла, общественного питания, гостиниц и кафе.
- 10-дюймовый дисплей + четырехъядерный процессор 1,8 ГГц + Android 9.0.
- Профессиональная 3D-камера для распознавания лиц.
- Способы бесконтактной оплаты — через распознавание лиц, картами (IC, NFC), по QR-коду (аппаратное декодирование), картами с ПИН-кодом для поддержки крупных платежей.
- Множество портов: USB OTG для подключения устройств, Ethernet, разъем для денежных ящиков и другие.
Каковы перспективы традиционных способов оплаты?
На макроуровне рост спроса на альтернативные варианты оплаты (бесконтактные платежи, мобильные кошельки, цифровые валюты, оплату баллами) ведет к сокращению расчетов наличными деньгами. Эта тенденция была заметна и до пандемии и связана она со сменой поколений. Недавний опрос, проведенный исследовательским центром Pew Research Center показал, что уже почти треть молодых людей не пользуются наличными деньгами в повседневных расчетах за покупки в магазинах, оплату связи и коммунальных услуг.
В частности, каждый десятый из миллениалов пользуется мобильным кошельком для оффлайн и онлайн-покупок. Альтернативные способы оплаты набирают популярность и у поколения X. Согласно тому же исследованию, 34% взрослых в возрасте до 50 лет тоже не пользуются наличными при повседневных покупках. Спрос на альтернативные варианты оплаты будет расти в дальнейшем за счет увеличения аудитории из числа зумеров, как наиболее заинтересованного сегмента потребителей, ориентированных прежде всего на мобильные устройства.
Практически во всех авторитетных исследованиях рост безналичных транзакций рассматривается как долговременное последствие пандемии, а отказ от внедрения бесконтактных технологий — как риск потери клиентов.
Пандемия не только сформировала потребительский спрос на бесконтактные способы оплаты, но и открыла возможности для инноваций в сфере платежных технологий. Те, кто своевременно ими воспользуется, могут рассчитывать на максимальный профит в будущем.
Бесконтактная оплата набирают популярность из-за пандемии
На фоне пандемии бесконтактные платежи постепенно вытесняют расчеты за наличные деньги. По данным Сбербанка, с января 2020 года на бесконтактную оплату перешли 39% россиян (более 56,3 млн). Центробанк сообщает о росте доли безналичных платежей в России до 69%.
Все чаще потребители предпочитают расплачиваться картами или смартфонами, поскольку считают наличные возможным каналом распространения вируса. Торговые сети, общепит и финансовые организации поощряют отказ от наличных. В супермаркетах «Лента», например, на прошлой неделе ввели возможность оплаты по QR-коду. Торговая сеть подключилась к сервису «Плати QR» от Сбербанка для приема бесконтактной оплаты. Теперь покупателю не нужно даже вводить пин-код на терминале. Достаточно сформировать персональный QR-код в мобильном приложении СберБанк Онлайн, продавец его считает сканером.
По данным Россельхозбанка, каждую вторую покупку россияне совершают бесконтактно. Если в первом полугодии 2020 года объем бесконтактных платежей вырос на 91% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, то по итогам трех кварталов текущего года рост составил уже 120%.
Аналитики Центробанка подсчитали, что доля безналичных платежей в России выросла до 69%, уже 2/3 населения отказалось от использования наличных. Россия вошла в пятерку лидеров по переходу на безнал наряду с Канадой, Австралией, Великобританией и Румынией.
Согласно опросу S&P Global Market Intelligence, более 40% потребителей в мире стали реже пользоваться наличными деньгами после вспышки COVID-19. В частности, поколение X (38-53 года) и семьи, доход которых превышает $150 000 в год, сократили использование наличных денег на 54% и 64% соответственно.
На выбор способа оплаты влияют и некоторые психологические факторы. Когда люди вынуждены контролировать число контактов, минимизировать время, проведенное в общественных местах, сокращать число визитов в магазины, бесконтактная оплата кажется идеальным решением, позволяющим сделать эти выходы более быстрыми и безопасными.
Бесконтактные технологии оплаты демонстрируют рост
Опрос выявил две ключевые тенденции применения бесконтактных технологий:
- активный рост числа новых пользователей,
- увеличение случаев использования.
Аналитики отмечают, что 86% респондентов, впервые воспользовавшихся бесконтактными платежами, планируют и дальше расплачиваться этим способом. Это означает, что процесс вытеснения наличных ускорится, и популярность бесконтактных платежей будет расти.
Учитывая растущую востребованность бесконтактных способов оплаты, компания Telpo разработала серию интеллектуальных мобильных касс и POS-терминалов, поддерживающих все виды бесконтактных платежей.
Бесконтактный терминал EFT-POS TPS900
Терминал бесконтактной оплаты EFT-POS TPS900 с 5,5-дюймовым промышленным экраном построен на высокопроизводительном чипе и работает под ОС Android. Устройство поддерживает все способы бесконтактной оплаты: с помощью распознавания лиц, по QR-коду и NFC, любыми видами карт, включая чиповые, с магнитной полосой и IC-карты. Терминал имеет сертификаты EMV L1 и L2, PCI, EMV Contactless L1, Paywave, Paypass, MIR, Rupay, TQM, CE, FCC, RoHS, BIS, Anatel, гарантирующие безопасность платежей. Предусмотрена возможность оплаты по отпечатку пальца, имеется цифровая клавиатура и функции для налогового контроля.
Терминал бесконтактной оплаты Мини POS TPS328
Мини POS TPS328 — самый компактный POS-терминал в линейке Telpo. Устройство имеет физическую клавиатуру, встроенные считыватели карт с NFC / RFID, магнитной полосой и IC. Работает терминал под собственной ОС Telpo. Для связи с другими устройствами используется Bluetooth и USB. Платежный терминал TPS328 имеет сертификаты EMV, PCI, Paywave, Paypass и другие.
Мобильный POS-терминал TPS320
Мобильный POS-терминал TPS320 с 5-дюймовым дисплеем и четырехъядерным процессором работает на платформе Android 7. Устройство имеет 2 слота для SIM-карт, 2 PSAM, поддерживает оплату через NFC и QR-коды, принимает банковские и транспортные карты. Доступна печать этикеток и управление принтерами чеков ESC / POS.
COVID-19 стимулирует бесконтактные платежи
По оценкам ABI Research COVID-19 ускорит распространение бесконтактных карт. Ожидается, что в 2020 году их будет выпущено более 110 миллионов штук, в результате чего общее количество бесконтактных платежных карт в международном обороте достигнет 2 миллиардов.
По данным ABI более 65% банковских карт, выпущенных в 2020 году, поддерживают бесконтактную технологию. Поскольку бесконтактные платежи более гигиеничны, не требуют физического контакта с платежными терминалами, люди предпочитают их обычным картам и оплате наличными.
Наряду с платежными картами набирают популярность и другие технологии бесконтактной оплаты, в числе которых оплата по QR-коду, оплата по лицу и голосовая оплата. Рост спроса на разработку и внедрение таких решений в ABI связывают с мерами профилактики распространения коронавируса.
Ориентируясь на различные сценарии расчетов, Telpo разработала серию бесконтактных платежных устройств с целью помочь ритейлерам и бизнесу перейти на более безопасные способы приема оплаты, снижающие риск заражения.
Киоски самообслуживания
Киоски самообслуживания, несомненно, будут лучшим выбором для бесконтактного заказа и оплаты товаров в офлайновых точках продаж и на предприятиях общественного питания. Терминал Telpo TPS700 с экраном высокой четкости помогает пользователям легко выбрать блюда и сделать заказать без участия кассира. Оплатить заказ в таком киоске можно бесконтактным способом: по QR-коду, NFC или с помощью системы распознавания лиц.
Мобильный POS-терминал
Многие клиенты предпочитают заказывать через интернет. Мобильный платежный терминал Telpo TPS320 может принять онлайн-заказ и сразу передать его исполнителю на кухню или на склад магазина. Клиент зайдет за своим заказом, когда он будет готов, и не будет тратить время на ожидание.
Бесконтактный транспортный валидатор
Интеллектуальный валидатор транспортных карт Telpo TPS530 эффективно решает проблему заторов при оплате проезда на городском транспорте. Кроме бесконтактных карт устройство поддерживает оплату по QR-коду и NFC. Терминал оснащен 5-дюймовым сенсорным дисплеем, имеет множество портов для подключения, поддерживает 4G, WIFI, Bluetooth и другие каналы коммуникации, обеспечивая бесперебойное проведение операций.
Смарт-терминал для бесконтактных платежей
В точках, где к безопасности платежных транзакций предъявляются особые требования, необходимо использование сертифицированного оборудования. Смарт-терминал Telpo TPS900 имеет сертификаты EMV, PCI, PAYWAVE, PAYPASS, MIR, RUPAY, а также CE, FCC, RoHS для бесконтактных платежей. Устройство поддерживает оплату лицом, QR-кодом, NFC. Чтобы стабильно развиваться в нынешней ситуации бизнесу нужно сосредоточиться на потребностях клиентов. Telpo готова предложить предпринимателям инновационные разработки и услуги, которые улучшат обслуживание и будут стимулировать рост потребления.
One Comment
Инесса
Да уже не становится, а давно стала нормой. С 2018 года вся молодежь платит смартфонами почти везде. А с пандемией уже и пожилые подтягиваются.