iтерминал писал(а):А если не являтся банком и осуществлять кредитования через подобные банкоматы.....Незаконная деятельность получается или все таки нет???....микрокредитование это ведь не банковская деятельность,но в ней банкоматы не предусмотренны , так?.ссылка есть какая ,последствие данной деятельности
Существует теория и существует практика. Не всегда они совпадают.
Микрокредитование - не банковская деятельность, но это регулируемая деятельность. Несмотря на то, что любое юридическое лицо, или частный предприниматель имеет право дать кому-либо деньги в долг или взять в долг, такие сделки по логике законодателя носят характер разовых и не могут быть постоянными. Если относительно этого ЮЛ или ИП будет доказано, что он занимается микрокредитованием на постоянной основе, то он может подпасть под статью 171 Уголовного Кодекса РФ "Незаконное предпринимательство". Это в теории. Но на практике такого не бывает.
Кроме того, налоговая инспекция считает, что любая выдача займа ЮЛ или ИП должны производиться с чистой прибыли после уплаты налогов выдающего займ лица, эти суммы естественно, не попадают в расходную часть, и даже если займ невозвратный - вы обязаны будете заплатить на всю сумму заработанных денег налог, как будто вы этот займ и не выдавали. Это - для организаций и предприятий, которые не являются финансовыми. О финансовых я напишу ниже. Это - практика.
Право заниматься небанковским микрокредитованием имеют несколько видов специализированных организаций, однако прямых профильных видов таких организаций - всего 2.
1. Микрофинансовые организации (МФО), действующие в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
2. Кредитные кооперативы в форме некоммерческих организаций (КПКГ), осуществляющие свою деятельность на основании Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ
"О кредитной кооперации".
При этом Микрофинансовые организации (МФО) работают как коммерческие юридические лица и имеют право выдавать займы любым гражданам, без исключений. Кредитные кооперативы представляют из себя некую кассу взаимопомощи и могут выдавать займы только своим участникам, предварительно вступившим в этот кооператив.
Эта деятельность регулируется законом. Регулятором в обоих случаях является Министерство Финансов РФ.
Мало зарегистрировать МФО или КПКГ в налоговой инспекции (кстати, для регистрации КПКГ требуется не менее 15 учредителей - физических лиц), они не имеют право заниматься микро-кредитованием пока МФО не получит кроме этого статус аккредитованной Минфином организации, то есть пока не будет занесена в реестр кредитных организаций России, а КПКГ - пока не вступит в СРО (саморегулируемую организацию кредитных кооперативов).
Это процедура не формальная, в реестр минфина попадает не более 30-40% от подающих заявки, остальных отбраковывают.
Для получения права выдавать кредиты и МФО и КПКГ нужно разработать правила внутреннего контроля, обучить ответственных сотрудников ПОД/ФТ (то есть направить на обучение, например, в Институт банковского дела по линии легализации), установить программу для того, чтобы информировать государство о подозрительных заемщиках и соблюдать прочие требования антиотмывочного законодательства.
За нарушение норм антиотмывочного законодательства организации грозит закрытие, а ее руководителям и сотруднику по легализации - уголовное или административное дело. Для банков - это практика, для МФО и КПКГ - пока теория. Но несмотря на это, проверяющим органом является прокуратура, которая регулярно должна проверять МФО и КПКГ и в случае выявления нарушений - возбуждать уголовные или административные дела, которые всегда приводят к штрафам.
Приведу практический пример. В офис МФО заходит сотрудник прокуратуры, говорит - пришла проверка. Первый вопрос - предъявите правила внутреннего контроля. Сотрудник лезет в шкаф, в стол, на полки, переворачивает пачку документов, находит правила и протягивает представителю прокуратуры. Тот достает бланк протокола и начинает оформлять административное правонарушение. За что ? За то, что этот документ НЕ лежал в сейфе, где он обязан лежать по закону. Штраф - от 50 000 до 200 000 рублей за каждый факт такого или аналогичного нарушения.
Итак, вы имеете МФО или КПКГ. У вас есть обученные специалисты с дипломами института банковского дела по легализации, правила, сейфы, членство в СРО, вы исправно "стучите" в Росфинмониторинг на подозрительных клиентов, проверяете каждого на принадлежность к экстремистам, террористам, по базе недействительных и украденных паспортов, по кредитной истории, на предмет родственных отношений с иностранными публичными должностными лицами, то есть вы полностью соблюдаете закон, ведете кассовый учет, у вас все ок и никто не докопается. Дело за малым - где взять денег ?
Законодатель предполагает, что принятые вами от людей деньги вы или даете взаймы другим лицам, либо сдаете в банк на расчетный счет. Если это так - то получить с расчетного счета деньги в кассе банка вы сможете, но предоставив документы на займ. Сначала документы, а потом - деньги. Так как это мало вяжется с реальностью, все МФО и КПКГ стараются выдавать займы безналом, переводом на расчетный счет или пластиковую карту заемщика.
Если Вам банк доверяет на основании целого ряда аргументов, он может вам дать ваши деньги из кассы вперед, но в течение 3 дней вы обязаны привезти оригиналы документов о выданных займах.
- Где вы возьмете оригиналы, если деньги у вас выдавал кредитомат ?
- Как вы определите принадлежность заемщика к террористам в кредитомате ?
- Как вы определите поддельность его паспорта ?
- Как вы определите что он не родственник Барака Обамы ?
И еще масса вопросов.
Это все сделать в кредитомате вы не сможете, поэтому ни один банк вам денег для зарядки такого ящика не даст, если он не больной конечно, на всю голову. А если и сможете это сделать в навернутом кредитомате, то вы никому не сможете доказать, что вы можете это сделать. В теории доказать возможно, на практике - никогда.
Если же денег вам банк таки даст - то через неделю у него из за вас отзовут лицензию, председателя правления, глав буха и легализатора запретят брать на работу в любые банки в течение 5 лет, и еще возбудят административное дело и банк оштрафуют на 250 000 рублей.
При этом чем больше банк будет в ГТУ рассказывать про ваши кредитоматы, тем шире будут улыбки кураторов в ГТУ и тем чаще они будут недвусмысленно крутить пальцем у виска. Это - практика. Не буду писать чья практика, где это было, но поверьте - это было, это проходили, это все вот так и происходит.
В результате вашему банку настоятельно посоветуют от вас избавиться в течение 3 дней. Аргументы придумать - любые, например заградительные тарифы.
Если банк тупой и не прислушается к советам, в следующий четверг на комитете банковского надзора родится приказ от отзыве у этих "обнальщиков" лицензии. Все это понимают, а кто не понимает - тем об этом говорят открытым текстом....Почему ? Да потому что посчитают, что ваш банк с вами в сговоре, и это его собственная схема отмыва денег.
Если вы не планируете в банке брать деньги, а, например, продадите квартиру, и деньги внесете в такой кредитомат, а затем проверяющие органы выяснят, как вы выдаете микрокредиты, и опять же обнаружат указанные выше мною нарушения, вас как юр. лицо оштрафуют за нарушение закона о легализации, компанию ликвидируют, руководство привлекут к ответственности. Это уже теория, так как случаев не было, но законом эти меры - предусмотрены.
Поэтому повторю Вам раз третий или четвертый - Не являться банком и осуществлять кредитование через подобные банкоматы НЕВОЗМОЖНО.
Чтобы при этом работать без оборотки какой бы ни было, ну или на чужой, все едино, и при этом бы еще без фискальников