Оборот фальшивых денег наносит колоссальный ущерб гражданам, бизнесу и целым государствам. В наш век высоких технологий проблема подделки банкнот по-прежнему не решена. Бизнес вкладывает деньги в обучение кассиров и закупку детекторов банкнот, чтобы не получить дыру в бюджете и пачку бумажных сувениров вместо прибыли в конце месяца. Те из вас, кто сам испытал подобное, убедились в значимости качественной валидации купюр.
Оптимальное решение для защиты от приема поддельных купюр
Если в вашем бизнесе прием наличности автоматизирован, стоит обратить внимание на купюроприемники, рекомендованные Центральным Банком РФ. CashCode GX — один из немногих валидаторов, прошедших испытание в ЦБ. Устройство оборудовано пятью типами датчиков для верификации всей поверхности банкноты. Эта уникальная технология обеспечивает надежную защиту от фальшивок всех видов.
Подробнее о купюроприемниках, сертифицированных ЦБ РФ, читайте в разделе Комплектующие -> Купюроприемники.
Распознать фальшивые купюры можно будет по рисунку из наночастиц
Российский математик предложил новый метод защиты наличных денег. Выявить поддельную банкноту легко и быстро сможет любой человек.
Российский ученый, доктор физико-математических наук Сергей Максимовский разработал уникальный метод защиты бумажных денег. На него получено несколько международных патентов, в том числе США, Японии, Китая.
Сколько существуют деньги, столько они подделываются. Государства ставят все новые и все более изощренные барьеры, а фальшивомонетчики с упорством находят способы их взламывать. В этой борьбе щита и меча совершенствуются обе стороны. Скажем, сегодня на страже многих валют установлено более десятка препятствий. Это и специальные сорта бумаги, и несколько водяных знаков, и голограмма, и рельефная печать, и защитные нити, и полосы, и инфракрасные метки и.т.д.
Если в купюре проверять весь этот набор защит, то, конечно, фальшивка на какой-то проколется. Однако обычно до такой дотошной проверки дело доходит редко, обычно внимание обращается на 1-2 самых простых признака. И вот тут-то и появляется лазейка для мошенников. Приобретя современную технику, они наловчились делать вполне приличные подделки, которые по некоторым признакам не отличишь от подлинных денег. Отсюда и масштабы нынешних денежных афер. По данным финансистов, только за последнее время в мире изъято около 500 миллионов фальшивых долларов. А сколько осталось в обращении, вряд ли кто-то точно скажет. Есть мнение, что суммы могут достигать 5 миллиардов долларов.
А ведь проблему можно решить кардинально, если каждый человек мог бы сам легко и быстро выявить фальшивку. Пока это, увы, невозможно. Не будешь же крутить в руках купюру, пытаясь разглядеть защитные полосы, а уж тем более просвечивать деньги в ультрафиолетовых лучах. Российский ученый Сергей Максимовский из Физического института РАН предлагает каждому из нас такой индивидуальный метод защиты от мошенников. В чем его суть?
— В каждой купюре мы делаем рисунок из нескольких тысяч наночастиц из любого металла, входящего в таблицу Менделеева, — объясняет ученый. — На просвет такой рисунок ярко светится. Его увидит даже бабушка без очков. А если поворачивать банкноту, то цвет меняется, например от черного до красного или до белого. А можно слой наночастиц сделать чуть выпуклым, тогда фальшивку отличит даже слепой.
Как же Максимовский вставляет тысячи наночастиц в бумажные деньги? Более того, рисует из них любой орнамент, портрет? Оказывается, всем этим занимается лазер. Операция выглядит так. Выбранная для банкноты бумага пропитывается специальным раствором, после чего она попадает под луч лазера. Под его излучением из раствора начинают расти кристаллы тех самых наночастиц. Их высоту можно варьировать по желанию. Если решаете, что защита должна располагаться внутри купюры, то достаточно нескольких микрон, если слой наночастиц должен выходить на поверхность, высоту кристаллов увеличиваете. И тогда защиту можно определять на ощупь.
В принципе, выращивание кристаллов с помощью лазера — это сегодня уже распространенная технология. Но для выпуска денег ее никто не применял. Дело в самой специфике эмиссии. Ведь, чтобы кристаллы росли под лазерным лучом, его температура должна составлять около 3,5 тысячи градусов. И бумага должна мгновенно вспыхнуть и сгореть. Есть и другая трудность. Традиционно кристаллы растут очень медленно, около 4 сантиметров в час.
— Для огромной скорости, с которой печатаются деньги, подобная тихоходность совершенно неприемлема, — говорит Максимовский. — Вы же не будете подставлять под луч каждую купюру. Нужны совсем другие темпы выращивания кристаллов и создания рисунка на банкноте. Они должны быть на порядки выше нынешних.
Профессор Максимовский сумел достичь поистине фантастических скоростей: кристаллы у него растут стремительно, 80-100 метров, причем не в час, а в секунду! По его словам, на этот скачок скорости у него ушло несколько десятков лет жизни. Пытаясь понять, почему же так медленно растут кристаллы, он провел множество экспериментов, даже в условиях космической невесомости. Но решение нашел все же на Земле. Прорывной идеей Максимовского заинтересовались на Гознаке, однако дальше дело пока не пошло. Почему? Сам ученый не хочет это комментировать. Говорит, что его дело предложить, а чиновники пусть решают, что делать с новой технологией. Не боится, что она вдруг окажется за границей, и потом России придется ее покупать, как уже много раз бывало с отечественными разработками? «Не боюсь, что украдут, так как не повторил ошибки многих наших ученых, которые не запатентовали за границей свои технологии. Я получил патенты многих стран, хотя на это пришлось потратить немало личных денег», — говорит ученый.
Для справки
Зачастую наиболее надежными признаются деньги не самых развитых государств. Так, американский телеканал CNBC представил свой рейтинг банкнот, наиболее сложных для копирования. Это непальская банкнота в 10 рупий, мексиканская в 50 песо, казахская в 10 000 тенге. Из развитых государств в списке оказались лишь Великобритания с купюрой в 20 фунтов и Швеция с банкнотой в 1000 крон. Российский рубль в рейтинге не фигурировал, но в отечественном ЦБ назвали новую 1000-рублевку одной из самых надежных в мире.
Сегодня в Интернете можно найти и такое объявление. «Предлагаем поддельные деньги: рубль (номинал 1000 руб. и 5000 руб.), украинская гривна (номиналом 20 грн и 100 грн) и американский доллар (номинал 100 долларов). Качество очень хорошее в связи с тем, что мы наносим водяные знаки между слоями, туда же и вклеивается магнитная лента. На ощупь и на просвет деньги отличить невозможно. Многие терминалы оплаты принимают эти купюры. Все купюры покрываются выборочным УФ-раствором, так что на ультрафиолете также все проходит. Есть надежные гарантии оплаты и разработана очень безопасная схема доставки.
Мошенники уводят деньги бесконтактно
Выявлен новый способ хищения денег: сигналы карт с бесконтактными технологиями мошенники перехватывают с помощью специальных устройств.
В России появился новый вид мошенничества — кража денег с карт россиян, оснащенных технологиями бесконтактной оплаты товаров (карта прикладывается к PoS-терминалу, сумма покупки списывается с «пластика»). По данным компании Zecurion, мошенники увели с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов (RFID-ридеров) 2 млн рублей в 2015 году. Опрошенные компании, специализирующиеся на IT-безопасности, отметили, что мошенники научились воровать с карт с помощью смартфонов, оснащенных чипами NFC (NFC — разновидность RFID).
Технологии бесконтактной оплаты товаров разработаны американскими платежными системами Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Карты с технологией PayPass выпускает 43 крупных российских банка, карты c PayWave — 16. Технологии PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тыс. рублей). По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты есть у 2 млн россиян. Заявлено, что в России больше 30 тыс. точек приема PayPass: предприятия транспорта, торговли, сферы услуг.
Visa и Mastercard на своих сайтах, посвященных PayPass и PayWave, предусмотрели правила безопасности, но они не отличаются от тех, что выработаны для классических банковских карт (PIN-код должен быть неочевидным; его не следует писать на обратной стороне «пластика»; карта всегда должна быть в поле зрения, а телефоны для связи с банком — под рукой). PayPass и PayWave начали распространять в России в 2008 году, но до сих пор широкого распространения не получили: небольшое количество банков, эмитирующих такие карты, объясняется сложностью и дороговизной этой технологии, да и сама карта стоит дороже обычных на 50–100% (в зависимости от дизайна и типа карты).
Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Как сообщили в Zecurion, средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, способных сканировать банковские карты с чипами RFID (см. фото). По большому счету это аналоги легальных бесконтактных PoS-терминалов: RFID-ридеров, посылающие электромагнитные сигналы.
Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью, — рассказал «Известиям» руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана.
В переполненном транспорте, на рынке, в магазине сделать это нетрудно. Человек может даже не заметить «воровства». Полученные данные мошенники записывают/передают на карты-клоны — для дальнейших операций (влекут хищения средств с подлинных банковских карт).
Стоимость легального считывателя для PayPass и и PayWave — от 20 тыс. рублей. Но надо понимать, что хакерам для считывателя нужно немного, а компоненты не очень сложно заказать. Стоимость RFID-ридеров, которыми пользуются хакеры для воровства денег с банковских карт россиян, составляет $100, — их хакеры изготавливают самостоятельно. Самый примитивный считыватель состоит из специального контроллера, антенны для приема сигнала и интерфейса для подключения к компьютеру и программного обеспечения на самом компьютере.
Как указывает замдиректора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов, мошенникам достаточно бесконтактно получить номер карты и дату окончания срока ее обслуживания.
— Этих данных уже достаточно для проведения трансакций через подставные интернет-площадки или изготовления дубликата магнитной полосы карты, также достаточного для списания средств, — поясняет Чербов. — Из доступной «по воздуху» информации для злоумышленников также представляет интерес и история операций по карте, включающая в себя точные суммы и даты списаний. Располагая этими данными, несложно составить примерный профиль владельца и предположить текущий остаток по счету. У мошенников есть и более дешевые способы кражи данных с бесконтактных карт — обычный смартфон с поддержкой NFC. Им можно с расстояния в несколько сантиметров воровать данные банковских клиентов.
Но Чербов успокаивает, что защититься от мошеннической атаки не так сложно.
— Существуют кошельки, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet), появились карты, которые кладутся в кошельки рядом с собственными — по цене около 500 рублей, — говорит Чербов. — Также пользователям новых карт можно посоветовать придерживаться давно известных рекомендаций относительно того, чтобы быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать другие известные правила при проведении трансакций.
По словам замруководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игоря Новожилова, бесконтактное мошенничество пришло из Европы.
— Сложно предсказать потенциальный объем хищений, но с ним однозначно можно бороться, — уверен Новожилов. — Считывающее устройство должно быть поднесено практически вплотную к карте. Эта особенность уже обеспечивает определенный уровень защиты. Сложно представить, как кто-то допустит, чтобы по его карманам водили сканером. А если в кошельке две и более бесконтактных карты, то это только усложняет задачу считывания. Также можно менять порог суммы оплаты для ввода PIN-кода. Сама технология разрабатывалась для быстрых покупок на маленькие суммы, например оплата городского транспорта, прессы в ларьке и т.п.